净利润与每股收益变化 - 2023年上半年净利润为2130万美元，2022年同期为3000万美元；2023年上半年基本和摊薄后每股收益为0.48美元，2022年同期为0.64美元；2023年上半年平均资产回报率为0.77%，2022年同期为1.09%；2023年上半年平均股东权益回报率为6.16%，2022年同期为8.37%[174] - 2023年上半年净收入为2130万美元，2022年同期为3000万美元，净利息收入减少1090万美元，非利息收入增加370万美元，非利息支出增加450万美元，所得税支出减少330万美元[190] - 2023年第二季度，公司净收入为960万美元，较2022年同期的1590万美元减少630万美元[205] 资产负债变化 - 截至2023年6月30日，总资产较2022年12月31日减少6050万美元，降幅1.1%，至55.4亿美元；总负债减少4570万美元，降幅0.9%，至48.5亿美元[175][177] - 现金及现金等价物较2022年12月31日增加4330万美元，增幅94.6%，至8910万美元[177][178] - 可供出售债务证券组合较2022年12月31日减少1.499亿美元，降幅15.7%，至8.023亿美元；2023年6月30日，未实现净损失（税后）约为4530万美元[177][179] - 持有待投资贷款净额较2022年12月31日增加3030万美元，增幅0.7%，至42.7亿美元[182] - 商业房地产贷款较2022年12月31日增加4370万美元，增幅4.9%，至9430万美元[182] - 纽约联邦住房贷款银行（FHLBNY）股票较2022年12月31日增加1000万美元，增幅32.9%，至4040万美元[177][185] - 截至2023年6月30日，公司总负债较2022年12月31日减少4570万美元，降幅0.9%，降至48.5亿美元[186] - 截至2023年6月30日，存款较2022年12月31日减少3.858亿美元，降幅9.3%，降至37.6亿美元；经纪存款减少2.186亿美元，降幅56.0%；非经纪存款减少1.672亿美元，降幅4.4%[187] - 截至2023年6月30日，借款资金从2022年12月31日的6.449亿美元增至9.846亿美元，主要因联邦住房贷款银行（FHLB）和联邦储备银行（FRB）借款增加3.397亿美元[188] 贷款相关数据 - 截至2023年6月30日，非业主占用商业房地产贷款与总风险资本之比约为469%[181] - 截至2023年6月30日，办公相关贷款为2.133亿美元，约占总贷款组合的5%[183] - 收购信用恶化（PCD）贷款在2023年6月30日和2022年12月31日分别为1150万美元；2023年上半年，PCD贷款应计利息收入为67.8万美元[184] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，PCD贷款均为1150万美元；2023年6月30日，5.2%的PCD贷款逾期30 - 89天，29.7%逾期90天以上，而2022年12月31日分别为6.8%和23.0%[218] - 截至2023年6月30日，非应计贷款为1011万美元，较2022年12月31日的981.3万美元有所增加；非不良资产为1033.4万美元，非不良贷款占总贷款的0.24%，非不良资产占总资产的0.19%[219] - 2023年6月30日和2022年12月31日，30 - 89天逾期且应计状态的贷款分别为410万美元和360万美元，商业和工业贷款逾期增加主要因无担保小企业贷款逾期增加[222] - 截至2022年12月31日，非应计的TDR协议贷款为330万美元，其中54.7万美元未按重组条款执行；应计的TDR协议贷款为380万美元，其中360万美元（94.8%）按重组条款执行[225][226] 利息收支变化 - 2023年上半年利息收入较2022年同期增加1790万美元，增幅21.5%，达1.016亿美元，主要因生息资产平均余额增加1.039亿美元，增幅2.0%，且收益率提高61个基点[191] - 2023年上半年利息支出较2022年同期增加2880万美元，增幅430.8%，达3550万美元，主要因存款利息支出增加1580万美元，借款利息支出增加1150万美元，次级债务利息支出增加150万美元[192] - 2023年上半年净利息收入较2022年同期减少1090万美元，降幅14.2%，降至6610万美元，主要因净息差下降47个基点至2.48%[193] - 2023年第二季度，公司利息收入为5170万美元，较2022年同期增加820万美元，增幅18.9%[206] - 2023年第二季度，公司利息支出为2050万美元，较2022年同期增加1710万美元，增幅508.4%[207] - 2023年第二季度，公司净利息收入为3120万美元，较2022年同期减少890万美元，降幅22.3%[208] 贷款信用损失拨备与净冲销额变化 - 2023年上半年贷款信用损失拨备较2022年同期增加34.2万美元，达89.4万美元，净冲销额从49.4万美元增至240万美元[194] - 2023年第二季度，公司贷款信用损失拨备为3万美元，较2022年同期减少11.9万美元[209] 非利息收支变化 - 2023年上半年非利息收入较2022年同期增加370万美元，增幅148.1%，达610万美元，主要因交易证券按市值计价收益增加340万美元，其他收入增加47.8万美元[195] - 2023年上半年非利息支出较2022年同期增加450万美元，增幅12.0%，达4190万美元，主要因员工薪酬和福利增加450万美元，数据处理、广告、FDIC保险等费用也有增加[197] - 2023年第二季度，公司非利息收入为280万美元，较2022年同期增加210万美元，增幅268.1%[210] - 2023年第二季度，公司非利息支出为2080万美元，较2022年同期增加210万美元，增幅11.0%[211] 所得税相关变化 - 2023年上半年所得税支出减少330万美元[190] - 2023年第二季度，公司所得税费用为360万美元，较2022年同期减少250万美元[212] - 2023年第二季度，公司有效税率为27.4%，较2022年同期的27.8%略有下降[212] 生息资产与付息负债数据 - 2023年上半年末，公司总利息收益资产为53.6092亿美元，收益率3.82%；总生息负债为39.89042亿美元，成本率1.80%；净利息收益率为2.02%[201] - 截至2023年6月30日，总生息资产为53.39282亿美元，收益率3.88%；总付息负债为40.05297亿美元，成本率2.05%；净利息收入为3116.1万美元[215] 银行短期借款与资金获取 - 截至2023年6月30日，银行短期借款（不包括租赁义务、浮动利率贷款和隔夜信贷额度）为9.173亿美元，加权平均利率3.61%，其中2.095亿美元将在一年内到期[230] - 截至2023年6月30日，银行可从FHLBNY获得约12.7亿美元额外资金，通过FRBNY贴现窗口利用抵押证券的剩余借款能力为2830万美元[232] 未保险存款与存款结构 - 截至2023年6月30日，未保险存款（不包括6.174亿美元全额抵押的未保险政府存款）约为8.278亿美元，占总存款的22.0%；存款结构为55%零售、28%企业和17%政府，平均存款余额为3.6万美元[233] 公司流动资产 - 截至2023年6月30日，Northfield Bancorp, Inc.（独立实体）的流动资产为3760万美元[234] 资本标准与社区银行杠杆率 - 联邦法规要求联邦保险存款机构满足多项最低资本标准，包括普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8.0%、一级资本与总资产杠杆比率4.0%[235] - 资产低于100亿美元的金融机构适用社区银行杠杆率（CBLR），最低资本要求为9%，公司旗下银行和集团选择适用该框架[236] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司旗下银行和集团的CBLR分别为12.54%、12.46%和12.68%、12.65%，均超过9%的要求[238] 未使用信贷额度承诺准备金 - 截至2023年6月30日，公司为未使用信贷额度承诺计提的准备金为24.1万美元[240] 会计准则采用 - FASB发布的ASU No. 2020 - 04关于参考利率改革的指导，原有效期至2022年12月31日，后延期至2024年12月31日，公司采用该准则预计对合并财务报表无重大影响[242] 利率风险相关 - 截至2023年6月30日，利率瞬时持续上升400个基点，公司估计净投资组合价值下降21.86%，第一年净利息收入下降24.35%，第二年下降12.12%[248] - 截至2023年6月30日，利率瞬时持续下降200个基点，公司估计净投资组合价值增加5.04%，第一年净利息收入增加3.98%，第二年下降5.51%[248] - 公司政策规定，利率下降200个基点及以内，净现值比率降幅不超300个基点和10%，预计净利息收入第一年降幅不超10%、第二年不超16%[248] - 公司政策规定，利率上升400个基点及以内，净现值降幅不超475个基点和35%，预计净利息收入第一年降幅不超38%、第二年不超26%[248] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司在利率风险管理方面符合董事会批准的所有政策[248] - 截至2023年6月30日，若利率下降200个基点，公司预计净投资组合价值增加5.04%，第一年净利息收入增加3.98%，第二年净利息收入减少5.51%；若利率上升400个基点，预计净投资组合价值减少21.86%，第一年净利息收入减少24.35%，第二年净利息收入减少12.12%[248] - 截至2022年12月31日，若利率上升400个基点，公司预计净投资组合价值减少22.31%，第一年净利息收入减少25.83%，第二年净利息收入减少11.03%；若利率下降200个基点，预计净投资组合价值增加1.96%，第一年净利息收入无变化，第二年净利息收入减少8.91%[248] - 公司政策规定，利率下降200个基点及以内，净现值比率降幅不超300个基点和10%，预计第一年净利息收入降幅不超10%，第二年不超16%；利率上升400个基点及以内，净现值降幅不超475个基点和35%，预计第一年净利息收入降幅不超38%，第二年不超26%[248] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司在利率风险管理方面符合董事会批准的所有政策[248] - 公司多数资产和负债为货币性质，主要市场风险是利率风险，董事会设立管理资产负债委员会管理该风险[243] - 公司通过缩短生息资产平均期限、增加短期资产投资、发放可变利率贷款等策略管理利率风险[244] - 公司通过净投资组合价值分析和净利息收入分析评估利率风险，模拟利率瞬时持续变动100、200、300或400个基点的情况[245][246] 公司内部控制与法律诉讼 - 2023年6月30日，公司管理层评估认为披露控制和程序有效[250] - 2023年第二季度，公司财务报告内部控制无重大影响变化[251] - 公司及子公司面临正常业务中的法律诉讼，管理层认为其解决不会对公司财务状况和经营成果产生重大不利影响[253]