财务数据关键指标变化 - 2022年Q2 GAAP净利润为85,129千美元，2021年同期为83,867千美元；2022年上半年GAAP净利润为271,776千美元，2021年同期为207,465千美元[112] - 2022年Q2实现和未实现的衍生品市场价值调整为 - 40,401千美元，2021年同期为1,615千美元；2022年上半年为 - 186,135千美元，2021年同期为 - 37,194千美元[112] - 2022年Q2税收影响为9,696千美元，2021年同期为 - 388千美元；2022年上半年为44,672千美元，2021年同期为8,927千美元[112] - 2022年Q2排除衍生品市场价值调整后的净利润为54,424千美元，2021年同期为85,094千美元；2022年上半年为130,313千美元，2021年同期为179,198千美元[112] - 2022年Q2 GAAP每股收益为2.26美元，2021年同期为2.16美元；2022年上半年为7.18美元，2021年同期为5.36美元[112] - 2022年Q2实现和未实现的衍生品市场价值调整对每股收益影响为 - 1.07美元，2021年同期为0.04美元；2022年上半年为 - 4.91美元，2021年同期为 - 0.96美元[112] - 2022年Q2税收影响对每股收益影响为0.25美元，2021年同期无影响；2022年上半年为1.17美元，2021年同期为0.23美元[112] - 2022年Q2排除衍生品市场价值调整后的每股收益为1.44美元，2021年同期为2.20美元；2022年上半年为3.44美元，2021年同期为4.63美元[112] - 2022年第二季度贷款利息收入为134,706美元，2021年同期为122,005美元；上半年贷款利息收入为246,083美元，2021年同期为246,123美元[130] - 2022年第二季度投资利息收入为16,881美元，2021年同期为11,578美元；上半年投资利息收入为30,700美元，2021年同期为16,563美元[130] - 2022年第二季度利息支出为73,642美元，2021年同期为49,991美元；上半年利息支出为121,721美元，2021年同期为77,764美元[130] - 2022年第二季度净利息收入为77,945美元，2021年同期为83,592美元；上半年净利息收入为155,062美元，2021年同期为184,922美元[130] - 2022年第二季度LSS收入为124,873美元，2021年同期为112,094美元；上半年LSS收入为261,241美元，2021年同期为223,611美元[131] - 2022年第二季度ETS&PP收入为91,031美元，2021年同期为76,702美元；上半年ETS&PP收入为203,317美元，2021年同期为171,960美元[131] - 2022年第二季度提供教育技术、服务和支付处理服务成本为30,852美元，2021年同期为21,676美元；上半年成本为66,397美元，2021年同期为48,728美元[131] - 2022年第二季度有效税率为23.0%，2021年同期为23.8%；上半年有效税率为23.0%，2021年同期为22.8%，公司预计2022年有效税率在22% - 24%之间[131] - 2022年第二季度净收入为82,904美元，2021年同期为83,013美元；上半年净收入为267,789美元，2021年同期为205,917美元[131] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，净利息收入分别为226美元和7美元；六个月分别为269美元和16美元[145] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，贷款服务和系统收入分别为124873美元和112094美元；六个月分别为261241美元和223611美元[145] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，无形资产摊销分别为40万美元和550万美元；六个月分别为70万美元和1100万美元[145] - 税前营业利润率分别为10.1%、12.8%、9.2%、13.0%，2022年较2021年下降，原因是为应对联邦学生贷款还款暂停期结束增加运营费用[148] - 2022年截至6月30日的三个月和六个月，净利息收入分别为874美元和1,213美元，较2021年增加，原因是利率提高[151] - 2022年截至6月30日的三个月和六个月教育技术、服务和支付处理收入分别为91,031美元和203,317美元，较2021年增加[151] - 2022年截至6月30日的三个月和六个月总运营费用分别为46,373美元和90,343美元，较2021年增加，原因包括员工数量增加等[151] - 2022年截至6月30日的三个月和六个月净收入分别为11,162美元和36,328美元，归属公司的净收入分别为11,215美元和36,381美元[151] - 2022年Q2和H1净利息收入分别为61,861美元和135,320美元，低于2021年同期的80,990美元和197,912美元[171] - 2022年Q2和H1借款人逾期费用分别为240万美元和490万美元，高于2021年同期的70万美元和120万美元[171] - 2022年1月和2021年5月公司分别出售1810万美元和7740万美元消费贷款，分别实现收益300万美元和1530万美元[171] - 2022年Q2和H1净衍生工具结算分别为4,623美元和1,814美元，而2021年同期分别支付5,374美元和9,678美元[171] - 2022年Q2和H1衍生工具市场价值调整分别为40,401美元和186,135美元，而2021年同期分别为 - 1,615美元和37,194美元[171] - 2022年Q2和H1总运营费用分别为12,670美元和25,125美元，占贷款平均余额的31个基点和30个基点，高于2021年同期的27个基点和26个基点[171] - 2022年Q2和H1税前收入分别为99,348美元和312,777美元，高于2021年同期的78,916美元和220,524美元[171] - 2022年Q2和H1净利润分别为75,504美元和237,711美元，高于2021年同期的59,976美元和167,598美元[171] - 2022年第二季度可变利息总收入为146,911美元，2021年同期为124,267美元；2022年上半年为262,663美元，2021年同期为253,436美元[172] - 2022年第二季度债券和票据应付利息为68,616美元，2021年同期为48,542美元；2022年上半年为113,825美元，2021年同期为75,312美元[172] - 2022年第二季度净利息收入（扣除贷款损失准备和衍生品结算）为66,484美元，2021年同期为75,616美元；2022年上半年为137,134美元，2021年同期为188,234美元[172] - 2022年第二季度总利息收入5212美元，2021年同期为2041美元；2022年上半年为8241美元，2021年同期为3418美元[182] - 2022年和2021年上半年，公司经营活动产生的现金分别为4.837亿美元和1.859亿美元[187] - 2022年上半年，投资活动提供的现金为8.37亿美元，融资活动使用的现金为13亿美元；2021年同期，投资活动使用的现金为2.434亿美元，融资活动提供的现金为1.766亿美元[188] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，净利息收入（扣除贷款损失准备后）分别为61,861美元和80,990美元；六个月分别为135,320美元和197,912美元[171] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，借款人逾期费用分别为240万美元和70万美元；六个月分别为490万美元和120万美元[171] - 2022年截至6月30日的三个月和六个月，公司作为联合企业证券化的管理人及发起人分别确认收入200万美元和410万美元，2021年上半年无此项收入[171] - 2022年和2021年1月及5月，公司分别出售1810万美元（面值）和7740万美元（面值）消费贷款，分别确认收益300万美元和1530万美元[171] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，衍生品结算净额分别为4,623美元和 - 5,374美元；六个月分别为1,814美元和 - 9,678美元[171] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，衍生品市场价值调整净额分别为40,401美元和 - 1,615美元；六个月分别为186,135美元和37,194美元[171] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，总运营费用分别占贷款平均余额的31个基点和27个基点；六个月分别占30个基点和26个基点[171] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，税前收入分别为99,348美元和78,916美元；六个月分别为312,777美元和220,524美元[171] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，净收入分别为75,504美元和59,976美元；六个月分别为237,711美元和167,598美元[171] - 剔除衍生品市场价值调整后，2022年和2021年截至6月30日的三个月，净收入分别为44,799美元和61,203美元；六个月分别为96,248美元和139,331美元[171] 各条业务线数据关键指标变化 - 2021年现有与美国教育部的服务合同收入占公司收入的29%[106] - 2022年第二季度NDS为1.3488亿美元，2021年同期为1.5513亿美元；NBS为1.4687亿美元，2021年同期为1.7232亿美元；AGM为9.9348亿美元，2021年同期为7.8916亿美元[120] - 2022年上半年NDS为2.558亿美元，2021年同期为3.1596亿美元；NBS为4.78亿美元，2021年同期为4.8206亿美元；AGM为31.2777亿美元，2021年同期为22.0524亿美元[121] - 2022年第二季度衍生工具公允价值变动净收益4040万美元，2021年同期净损失160万美元；上半年净收益1.861亿美元，2021年同期净收益3720万美元[120][121] - 2022年第二季度净利息收入因FFELP核心贷款利差增加820万美元，因FFELP贷款平均余额减少1010万美元；上半年因FFELP核心贷款利差增加840万美元，因FFELP贷款平均余额减少1840万美元[120][121] - 2022年第二季度贷款损失拨备880万美元，2021年同期为30万美元；上半年为800万美元，2021年同期为负1720万美元[120][121] - 2022年第二季度公司对ALLO投资净损失1690万美元，2021年同期净收入110万美元；上半年净损失3010万美元，2021年同期净损失2110万美元[120][121] - 2022年第二季度公司对NextGen重新估值获得1520万美元收益[120][121] - 2022年第二季度投资收入310万美元，2021年同期为1430万美元；上半年为1190万美元，2021年同期为2280万美元[120][121] - 截至2022年6月30日，政府服务贷款服务和系统收入分别为98,815美元和207,940美元，较2021年同期增加，原因包括服务借款人数量增加等[149] - 2022年上半年私人教育和消费贷款服务收入为24,995美元，较2021年的21,364美元增加，但排除前富国银行投资组合后收入下降，原因是客户要求的增强逾期服务减少[149] - 2022年上半年FFELP服务收入为8,259美元，较2021年的9,373美元下降，原因是与大湖前母公司的合同到期等[149] - 2022年上半年软件服务收入为15,308美元，较2021年的15,827美元略有下降，部分被剩余客户远程托管服务借款人数量增加抵消[149] - 2022年上半年外包服务及其他收入