公司整体财务数据关键指标变化 - 2023年第三季度GAAP净利润为4533.2万美元，2022年同期为1.04798亿美元；2023年前九个月GAAP净利润为1.00086亿美元，2022年同期为3.76573亿美元[132] - 2023年第三季度非GAAP净利润（排除衍生品市值调整）为4294.6万美元，2022年同期为6452.5万美元；2023年前九个月非GAAP净利润（排除衍生品市值调整）为1.24608亿美元，2022年同期为1.94838亿美元[132] - 2023年第三和前九个月，衍生品工具公允价值变动净收益分别为120万美元和净亏损3530万美元，2022年同期分别为5300万美元和2.391亿美元[139] - 2023年第二季度，公司赎回资产支持债务证券，确认2590万美元非现金费用[139] - 2023年第三和前九个月，因核心贷款利差下降，净利息收入分别减少2400万美元和3870万美元[139] - 2023年第三和前九个月，因贷款平均余额下降，净利息收入分别减少490万美元和2420万美元[139] - 2023年第三和前九个月，投资利息分别确认为1810万美元和4770万美元，2022年同期分别为1030万美元和2810万美元[139] - 2023年第三和前九个月，贷款销售收益分别为540万美元和3270万美元，2022年同期分别为260万美元和560万美元[139] - 2023年第三和前九个月，贷款损失拨备分别为870万美元和4870万美元，2022年同期分别为920万美元和1720万美元[139] - 2023年第三和前九个月，公司现金和投资组合净利息收入分别增加420万美元和2510万美元[139] - 2023年第三和前九个月，净投资收入分别为30万美元和亏损450万美元，2022年同期分别为1050万美元和3720万美元[139] - 2023年第三季度，公司房地产租赁减值费用为470万美元，2022年第二季度为620万美元[139] - 2023年第三季度太阳能建设服务成本为7783，2022年同期为5968；2023年前九个月为25204，2022年同期为5968[143] - 2023年第三季度总服务成本为51477，2022年同期为48644；2023年前九个月为157008，2022年同期为115041[143] - 2023年第三季度和前九个月有效税率分别为19.1%和22.7%，2022年同期分别为20.2%和22.2%，公司预计2023年剩余时间有效税率在21% - 23%之间[143] - 2023年第三季度ALL0优先回报为2299美元，2022年同期为2164美元；2023年前九个月为6822美元，2022年同期为6420美元[145] - 2023年第三季度借款人逾期费用收入为2220美元，2022年同期为2824美元；2023年前九个月为6635美元，2022年同期为7693美元[145] - 2023年第三季度净利息收入为1098美元，2022年为831美元；2023年前三季度为3193美元，2022年为1100美元[169] - 2023年第三季度税前运营利润率为18.1%，2022年为15.3%；2023年前三季度为16.2%，2022年为11.2%[169] - 2023年三季度公司净收入为1.681亿美元，2022年同期为1.4119亿美元；2023年前三季度净收入为5.9216亿美元，2022年同期为5.0499亿美元[173] - 公司有效所得税税率为24%[173] - 2023年前三季度GAAP税前营业利润率为34.5%，2022年同期为33.0%；非GAAP税前营业利润率（不包括净利息收入）为25.5%，2022年同期为30.6%[175] - 2023年第三季度和前九个月固定利率下限总收入分别为450美元和2016美元，低于2022年同期的7585美元和54870美元，主要因2023年利率较高[188][189] - 2023年前三季度净利息收入分别为42753美元和69765美元，低于2022年同期的53708美元和189028美元[193] - 2023年前三季度其他净收入分别为2776美元和6939美元，低于2022年同期的4627美元和16270美元，其中合资企业在2023年前三季度分别亏损190万美元和450万美元，2022年同期分别亏损30万美元和盈利130万美元[193] - 2023年前三季度贷款销售净收益分别为5362美元和32685美元，高于2022年同期的2627美元和5616美元[193] - 2023年前三季度衍生品结算净收入分别为621美元和23940美元，2022年同期分别为10271美元和12085美元，第三季度减少因2023年3月终止固定利率下限衍生品，前九个月增加因利率上升[191][193] - 2023年前三季度衍生品市场价值净调整分别为1192美元和 - 35323美元，2022年同期分别为52991美元和239125美元，公司预计未来调整幅度将减小[193] - 2023年前三季度总运营费用分别为12142美元和39965美元，占贷款平均余额的比例分别为37个基点和39个基点，高于2022年同期的32个基点和31个基点，因公司拓展新资产贷款类别[193] - 2023年前三季度净利润分别为30827美元和44111美元，低于2022年同期的85023美元和322732美元[193] - 2023年和2022年前九个月，公司经营活动产生的现金分别为3.532亿美元和6.569亿美元，2023年较2022年减少[223] - 2023年和2022年前九个月，投资活动提供的现金分别为13亿美元和17亿美元，融资活动使用的现金分别为22亿美元和25亿美元[223] 各业务线数据关键指标变化 - NDS业务线 - 2023年第三季度NDS税前运营利润为2446.9万美元，2022年同期为2191.4万美元；2023年前九个月NDS税前运营利润为6671.3万美元，2022年同期为4749.4万美元[137] - 2023年第三季度NDS因运营费用减少（主要是薪资和福利）及480万美元的去转换收入，税前运营利润率较2022年增加[137] 各业务线数据关键指标变化 - NBS业务线 - 2023年第三季度NBS税前运营利润为2212.3万美元，2022年同期为1865.5万美元；2023年前九个月NBS税前运营利润为7780.3万美元，2022年同期为6645.4万美元[137] - 2023年前三季度和前九个月NBS分别确认了890万美元和2020万美元的利息收入，2022年同期分别为370万美元和490万美元，因利率上升所致[137] - 2023年NBS排除净利息收入后的税前运营利润率较2022年下降，因对新服务和技术开发及优质客户体验进行了额外投资[137] 各业务线数据关键指标变化 - 贷款服务业务线 - 贷款服务和系统收入2023年三季度为12.7892亿美元，2022年同期为13.4197亿美元；2023年前三季度为38.9138亿美元，2022年同期为39.5438亿美元[170] - 政府贷款服务收入2023年三季度为1.00154亿美元，2022年同期为1.04428亿美元；2023年前三季度为3.04769亿美元，2022年同期为3.12368亿美元[170] - 私人教育和消费贷款服务收入2023年三季度为0.1233亿美元，2022年同期为0.12198亿美元；2023年前三季度为0.36556亿美元，2022年同期为0.37194亿美元[170] - FFELP贷款服务收入2023年三季度为0.03304亿美元，2022年同期为0.04127亿美元；2023年前三季度为0.10226亿美元，2022年同期为0.12386亿美元[170] - 截至2023年9月30日，政府贷款服务量为50055400万美元，FFELP为1840000万美元，私人和消费贷款为2039400万美元，总计53934800万美元[148] - 截至2023年9月30日，服务政府贷款的借款人数为14543382人，FFELP为764660人，私人和消费贷款为896613人，总计16204655人[148] 各业务线数据关键指标变化 - 软件服务业务线 - 软件服务收入2023年三季度为0.09416亿美元，2022年同期为0.08229亿美元；2023年前三季度为0.25076亿美元，2022年同期为0.23536亿美元[170] 各业务线数据关键指标变化 - 外包服务业务线 - 外包服务收入2023年三季度为0.02688亿美元，2022年同期为0.05215亿美元；2023年前三季度为0.12511亿美元，2022年同期为0.09954亿美元[170] 各业务线数据关键指标变化 - 教育技术、服务和支付处理业务线 - 教育技术、服务和支付处理收入2023年三季度为11.3796亿美元，2022年同期为10.6894亿美元；2023年前三季度为35.7258亿美元，2022年同期为31.0211亿美元[173] - 截至2023年9月30日，教育技术、服务和支付处理收入为1.13796亿美元，2022年同期为1.06894亿美元；九个月累计收入为3.57258亿美元，2022年同期为3.10211亿美元[175] 各业务线数据关键指标变化 - AGM业务线 - 截至2023年9月30日，资产生成与管理（AGM）运营部门贷款组合为127亿美元，主要由联邦保险贷款组成[177] - 2023年第三季度AGM运营部门贷款收购总额为1.09658亿美元，2022年同期为1.22028亿美元；九个月累计收购额为9.35927亿美元，2022年同期为3.2002亿美元[178] - 2023年第三季度AGM运营部门贷款还款、索赔等净额为 - 3.22013亿美元，2022年同期为 - 3.85312亿美元；九个月累计为 - 11.7532亿美元，2022年同期为 - 13.10913亿美元[178] - 截至2023年9月30日，公司在某些消费、私人教育和联邦保险学生贷款证券化中的部分所有权分别约为6.6亿美元、5.4亿美元和3.5亿美元[178] - 2023年第三季度AGM运营部门可变贷款毛收益率为7.70%，2022年同期为5.05%；九个月累计为7.51%，2022年同期为3.76%[183] - 2023年第三季度AGM运营部门核心贷款利差为0.85%，2022年同期为1.58%；九个月累计为1.16%，2022年同期为1.54%[183] - 2023年第三季度AGM运营部门可变贷款利差为0.83%，2022年同期为1.09%；九个月累计为0.91%，2022年同期为0.99%[183] 各业务线数据关键指标变化 - Nelnet银行 - 截至2023年9月30日，Nelnet银行贷款组合为4.688亿美元，包括3.599亿美元私人教育贷款、5930万美元FFELP贷款和4960万美元消费及其他贷款[195] - 截至2023年9月30日，Nelnet银行存款为9.474亿美元，均为计息存款[198] - 2023年第三季度可变利息总收入为254,569美元，2022年同期为196,910美元；2023年前九个月为763,933美元，2022年同期为459,575美元[194] - 2023年第三季度债券和应付票据利息为 - 194,098美元，2022年同期为 - 118,135美元；2023年前九个月为 - 594,764美元，2022年同期为 - 231,960美元[194] - 2023年第三季度联邦保险学生贷款平均余额为60,504美元，利率为6.58%；2022年同期余额为75,124美元，利率为3.69%[202] - 2023年第三季度私人教育贷款平均余额为353,740美元，利率为3.85%；2022年同期余额为350,668美元，利率为3.31%[202] - 2023年第三季度消费及其他贷款平均余额为36,041美元，利率为12.90%[202] - 2023年第三季度总生息资产平均余额为1,036,352美元，利率为5.81%；2022年同期余额为850,691美元，利率为3.52%[202] - 2023年第三季度总计息负债平均余额为910,223美元，利率为4.04%；2022年同期余额为744,8