股息与股份回购 - 公司宣布2024年第一季度初步净收入，董事会批准季度现金股息为每股0.11美元，将于5月30日支付给5月16日收盘时登记在册的股东[1][2] - 董事会重新授权回购公司普通股，剩余266,639股，原计划于2022年2月授权[1] 财务数据关键指标变化 - 与2023年第四季度相比，2024年第一季度净收入从1350万美元增至1510万美元，增幅11.9%；摊薄后每股收益从0.79美元增至0.88美元；年化资产回报率从1.21%增至1.37%；年化股权回报率从10.81%增至11.91%[6][7] - 两个时期净息差均为4.02%，2024年第一季度信贷损失拨备从340万美元降至120万美元，人寿保险免税死亡抚恤金从160万美元降至110万美元[6] - 2024年第一季度总利息和股息收入较2023年第四季度增加53.6万美元，增幅0.9%，主要因其他投资和计息存款收入增加59.7万美元，增幅40.0%[11] - 2024年第一季度总利息支出较2023年第四季度增加120万美元，增幅5.9%，因计息存款平均资金成本和平均余额增加，部分被平均未偿还借款减少抵消[12] - 2024年第一季度净利息收入较2023年第四季度减少69.3万美元，主要受信贷损失拨备减少220万美元和非利息收入增加56.3万美元部分抵消影响[7] - 2024年第一季度信贷损失拨备总额为116.5万美元，较2023年第四季度的336万美元减少219.5万美元，降幅65%，其中贷款部分减少290.5万美元，降幅72%[14] - 2024年第一季度非利息收入增加57.2万美元，增幅6.9%，贷款收入和费用增加25.5万美元，增幅60%[17] - 2024年第一季度非利息支出增加9.2万美元，增幅0.3%，薪资和员工福利增加72万美元，增幅4%[18] - 2024年第一季度和2023年第四季度有效税率分别为20.8%和20.9%，分别受110万美元和160万美元免税收益积极影响[20] - 2024年3月31日，总资产增加1140万美元至47亿美元，总负债减少190万美元至42亿美元[21] - 2024年3月31日，股东权益增加1330万美元至5.132亿美元，净收入1510万美元，现金股息190万美元[22] - 2024年3月31日，贷款损失准备为4750万美元，占总贷款1.30%，低于2023年12月31日的4860万美元和1.34%[23] - 2024年第一季度净贷款冲销总额为230万美元，年化净冲销率为0.24%，低于2023年第四季度的280万美元和0.29%[24] - 2024年3月31日，不良资产增加86.5万美元，增幅4.5%，至2020万美元，占总资产0.43%，高于2023年12月31日的0.41%[25] - 2024年3月31日，分类资产占总资产比例降至0.80%，低于2023年12月31日的0.90%，分类资产减少460万美元，降幅11.0%[26] - 截至2024年3月31日，公司总资产为46.84亿美元，较2023年12月31日的46.73亿美元略有增长[30] - 2024年第一季度，公司净收入为1506.7万美元，高于2023年第四季度的1346.4万美元[33] - 2024年第一季度，基本和摊薄后每股净收入均为0.88美元，高于2023年第四季度的0.79美元[34] - 2024年第一季度，公司资产回报率为1.37%，高于2023年第四季度的1.21%[36] - 2024年第一季度，公司股权回报率为11.91%，高于2023年第四季度的10.81%[36] - 截至2024年3月31日，非performing资产占总资产的比例为0.43%，高于2023年12月31日的0.41%[38] - 截至2024年3月31日，非performing贷款占总贷款的比例为0.55%，高于2023年12月31日的0.53%[38] - 2024年第一季度，净charge - offs与平均贷款的年化比率为0.24%，低于2023年第四季度的0.29%[38] - 截至2024年3月31日，公司股权与总资产的比率为10.96%，高于2023年12月31日的10.70%[38] - 2024年第一季度，公司的效率比率为59.69%，高于2023年第四季度的59.36%[36] - 2024年3月31日，效率比率为59.69%，调整后为60.64%；2023年12月31日，效率比率为59.36%，调整后为60.52%[44] - 2024年3月31日，总股东权益为5.13173亿美元，有形账面价值为4.72673亿美元[44] - 2024年3月31日，普通股流通股数为1744.4787万股，账面价值每股为29.42美元，有形账面价值每股为27.10美元[44] - 2024年3月31日，有形权益为4.72673亿美元，总资产为46.84011亿美元，有形资产为46.43511亿美元[44] - 2024年3月31日，有形权益与有形资产比率为10.18%；2023年12月31日为9.91%[44] 业务相关数据 - 截至2024年3月31日的三个月，客户存款增加超1亿美元，净息差维持在4.00%以上，信贷质量良好[3] - 截至2024年3月31日，公司资产达47亿美元，银行有超30个网点及线上/移动渠道[27] - 截至2024年3月31日，总贷款净额（扣除递延贷款费用和成本）为36.48152亿美元，贷款净额为36.0065亿美元[40] - 截至2024年3月31日，存款总额为37.99807亿美元，其中核心存款为28.74231亿美元，定期存款为9.25576亿美元[41] - 2024年第一季度，非利息支出为2986.4万美元，净利息收入为4123万美元[44] 非GAAP财务指标说明 - 财报包含非GAAP财务指标，如效率比率、有形账面价值等，公司认为这些指标对投资者和管理层有用，但有局限性[43] - 非GAAP指标不应孤立考虑，也不能替代GAAP确定的总股东权益或经营成果[43] 信贷损失拨备影响因素 - 2024年第一季度贷款部分信贷损失拨备受益于贷款组合变化、经济预测变化和特定准备金减少，2023年第四季度主要受经济预测和特定准备金增加影响[14][15][16]