财务业绩 - 公司本季度净收入为1380万美元[2] - 每股基本和稀释收益为0.11美元[2] - 公司本期净亏损1334.5万美元,主要由于证券交易损失[24] - 公司本期效率比率为74.29%,剔除证券交易损失后为63.28%[26] - 公司每股收益为0.12美元[1] - 公司剔除证券交易影响后的每股收益为0.20美元[1] 利息收支 - 净利差为1.82%，较上季度提高11个基点[2] - 本季度利息收入中,抵押支持证券收入增加1935万美元,增幅33%[4] - 本季度存款利息支出增加97.2万美元,增幅3%[5] - 贷款利息收入增加13.4%,主要由于贷款组合加权平均收益率和平均余额的增加[20] - 存款利息支出增加134.8%,主要由于存款组合加权平均利率的上升[22] - 公司净利息收入为8.09亿美元[1] - 公司净利息收益率为1.76%[1] 信贷损失准备 - 本季度计提信贷损失准备301万美元,较上季度增加178万美元[6] - 公司计提了42.4万美元的信贷损失准备,较上年同期的460万美元大幅下降[23] - 公司信贷损失准备率为0.31%，较上年同期有所上升[66,67] 非利息收入 - 本季度非利息收入中,证券交易净损失13345万美元在上季度发生,本季度无此项[7] - 公司本期净亏损1334.5万美元,主要由于证券交易损失[24] 股利分配 - 宣布派发每股0.085美元的现金股利[2] - 公司计划在2024财年支付每股0.34美元的常规季度现金股利,如果当年收益超过每股0.34美元,董事会将考虑支付额外股利[37] 资产负债变化 - 公司总资产从9月30日的101.77亿美元下降至97.21亿美元,主要由于证券投资的减少[28,31] - 公司存款从9月30日的60.51亿美元增加至61.42亿美元,主要为短期零售存单的增加[29,32] - 公司借款从9月30日的28.79亿美元下降至23.51亿美元,主要用于偿还BTFP借款[29,32] - 股东权益总额为10.24亿美元,较2023年9月30日减少1,920万美元,主要由于股票回购导致的额外实收资本减少[35] 贷款组合 - 公司一- 到四-家庭贷款总额为65.33亿美元，其中原始贷款40.07亿美元，对应收益率为3.50%[1] - 公司商业贷款总额为13.29亿美元，收益率为5.47%[1] - 公司消费贷款总额为1.06亿美元，收益率为8.51%[1] - 公司总贷款余额为79.69亿美元，收益率为3.80%[1] - 公司一- 到四-家庭贷款组合总额为64.37亿美元，占总贷款的81.6%[58] - 公司商业房地产贷款和商业建筑贷款总额为13.50亿美元，占总贷款的17.1%[58] - 公司在2024年3月31日季度新增一- 到四-家庭贷款4.18亿美元，加权平均利率为6.21%[59] - 公司在2024年3月31日季度新增商业贷款5,290万美元，加权平均利率为6.15%[60] - 公司在2024年3月31日有85,000万美元的商业房地产和商业建筑贷款承诺，加权平均利率为7.89%[62] - 公司在2024年3月31日有30-89天逾期贷款1.48亿美元，占总贷款的0.19%[63] - 公司在2024年3月31日有不良贷款和其他不动产资产(OREO)总额为1.48亿美元[63] - 公司在2024年3月31日一- 到四-家庭贷款的加权平均信用评分为770分，加权平均贷款价值比为61%[59] - 公司在2024年3月31日商业贷款组合中有10笔贷款金额超过3,000万美元[62] - 公司预计在未来12个月内将提供约3.72亿美元的商业房地产和商业建筑贷款[62] - 公司非履约贷款和其他不动产拥有情况有所改善，截至2024年3月31日，非履约贷款占总贷款的比例为0.11%[64] - 公司特别提及贷款和次级贷款总额分别为41,680千美元和23,311千美元[65] 会计政策变更 - 公司于2023年10月1日采用新会计准则ASU 2022-02，取消了对问题贷款的会计处理要求[66] 资产负债管理 - 公司证券投资组合中固定利率证券占比94%，加权平均剩余期限为5.4年[67] - 公司存款组合中活期存款和定期存款的加权平均利率分别为0.19%和4.01%[68] - 公司有2,352,992千美元的有期借款，加权平均利率为3.16%[68,69] - 公司采用利率掉期等工具管理利率风险[69] - 公司的一年内利率敏感性缺口为-11.3%，如果利率上升200个基点，缺口将扩大至-12.5%[72,73] - 公司的定期存款组合加权平均到期期限为0.9年，其中零售定期存款为1.0年，商业定期存款为0.8年，公共单位定期存款为0.6年[71] - 公司的利息收益资产加权平均到期期限为5.6年，其中固定利率贷款为6.4年，浮动利率贷款为5.5年[74] - 公司的利息计息负债加权平均到期期限为3.2年，其中定期存款为3.8年，长期借款为1.9年[74] 其他 - 公