公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2023年6月30日，公司总资产为142.91亿美元，较2022年12月31日的141.13亿美元增加1.782亿美元，增幅1.3%[142] - 截至2023年6月30日，现金及现金等价物为1.276亿美元，较2022年12月31日的1.394亿美元减少1170万美元，降幅8.4%[143] - 截至2023年6月30日，有价证券为19.22亿美元，较2022年12月31日的20.99亿美元减少1.776亿美元，降幅8.5%[144] - 截至2023年6月30日，应收贷款总额为112.71亿美元，较2022年12月31日的109.20亿美元增加3.508亿美元，增幅3.2%[145] - 截至2023年6月30日，总存款为116.62亿美元，较2022年12月31日的114.65亿美元增加1.978亿美元，增幅1.7%[146] - 截至2023年6月30日，股东权益总额为15.12亿美元，较2022年12月31日的14.91亿美元增加2000万美元，增幅1.3%[147] - 2023年第二季度净收入为3300万美元，较2022年同期的3340万美元减少38.2万美元，降幅1.1% [168] - 2023年上半年净收入为6670万美元，每股摊薄收益0.52美元，较2022年上半年增加500万美元，增幅8.1%，年化平均股本回报率和平均资产回报率分别为8.91%和0.95%[184] 公司股息相关情况 - 2023年和2022年截至6月30日的季度，公司支付现金股息2540万美元，普通股股息支付率为76.9%[154] - 2023年7月19日，董事会宣布每股0.20美元现金股息，8月14日支付[154] - 公司已连续115个季度支付现金股息[154] 公司贷款及资产质量相关指标变化 - 截至2023年6月30日，90天以上逾期贷款总额为2.1691亿美元，较2022年12月31日的2.0606亿美元有所增加；不良资产总额为7949.2万美元，较2022年12月31日的8239.3万美元有所减少[156] - 截至2023年6月30日，信贷损失拨备（ACL）为1.244亿美元，较2022年12月31日的1.18亿美元增加640万美元，增幅5.4%，占总贷款的1.10% [165] - 截至2023年6月30日，分类贷款总额为2.141亿美元，较2022年12月31日的2.362亿美元减少2210万美元，降幅9.4% [166] - 截至2023年6月30日，非应计贷款为7860万美元，占总贷款的0.70%，较2022年12月31日的8120万美元减少260万美元，降幅3.3% [167] - 2023年上半年年化净冲销与平均贷款比率降至0.09%，2022年同期为0.10%；分类资产降至2.141亿美元，较2022年同期的2.774亿美元减少6330万美元，降幅22.8%[194] 公司第二季度收入及支出相关指标变化 - 2023年第二季度总利息收入为1.44亿美元，较2022年同期的1.059亿美元增加3810万美元，增幅36.0% [169] - 2023年第二季度贷款应收利息收入为1.327亿美元，较2022年同期的9560万美元增加3720万美元，增幅38.9% [170] - 2023年第二季度抵押贷款支持证券利息收入为830万美元，较2022年同期的720万美元增加120万美元，增幅16.3% [170] - 2023年第二季度投资证券利息收入为150万美元，较2022年同期的140万美元增加11万美元，增幅7.9% [171] - 2023年第二季度联邦住房贷款银行（FHLB）股票股息为84.4万美元，较2022年同期的8.2万美元增加76.2万美元，增幅929.3% [172] - 2023年第二季度利息支出增加2980万美元，增幅529.5%，达3540万美元，平均生息负债成本从0.24%升至1.47%，生息负债平均余额增加2.145亿美元，增幅2.27%，无息活期存款平均余额减少2.694亿美元，降幅8.7%[175] - 2023年第二季度净利息收入增加830万美元，增幅8.3%，达1.085亿美元，利率差降至2.85%，净息差升至3.25%[176] - 2023年第二季度信贷损失拨备增加290万美元，增幅48.2%，达890万美元[177] - 2023年第二季度非利息收入减少65.1万美元，降幅2.1%，至2980万美元，主要因抵押贷款银行业务收入和银行持有的人寿保险收入减少[179] - 2023年第二季度非利息支出增加440万美元，增幅5.5%，达8590万美元，主要归因于处理费用、重组费用和联邦存款保险费增加[182] - 2023年第二季度所得税拨备增加66.3万美元，增幅6.7%，达1050万美元，预计2023年有效税率在22.5% - 24.5%之间[183] 公司上半年收入及支出相关指标变化 - 2023年上半年总利息收入增加7660万美元，增幅37.9%，达2.789亿美元，平均生息资产收益率从3.05%升至4.22%，生息资产平均余额减少5260万美元，降幅0.4%[185] - 2023年上半年利息支出增加4650万美元，增幅406.3%，达5790万美元，生息负债平均成本从0.24%升至1.22%，生息负债平均余额增加7750万美元，增幅0.8%[191] - 2023年上半年净利息收入增加3010万美元，增幅15.8%，达2.21亿美元，利率差升至3.01%，净息差升至3.35%[192] - 2023年上半年信贷损失拨备增至1390万美元，较2022年同期的610万美元增加780万美元，增幅126.8%[193] - 2023年上半年非利息收入降至5380万美元，较2022年同期的5620万美元减少240万美元，降幅4.3%[196] - 2023年上半年非利息支出增至1.733亿美元，较2022年同期的1.618亿美元增加1150万美元，增幅7.1%[197] - 2023年上半年所得税拨备增至2080万美元，较2022年同期的1750万美元增加340万美元，增幅19.2%[198] 公司特定业务平均余额及收益成本相关情况 - 2023年6月30日住宅按揭贷款平均余额为34.85517亿美元，平均收益率3.73%；2022年同期平均余额为31.71469亿美元，平均收益率3.45%[202] - 2023年6月30日储蓄存款平均余额为21.42941亿美元，平均成本0.26%；2022年同期平均余额为23.61919亿美元，平均成本0.10%[202] - 2023年上半年净利息收入为1.09375亿美元，利率差2.87%；2022年同期净利息收入为1.00882亿美元，利率差2.96%[202] - 2023年6月30日生息资产与付息负债比率为1.38X，2022年同期为1.41X[202] 公司生息资产与付息负债及净利息收入净变化情况 - 2023年第二季度，生息资产增加38309千美元，付息负债增加29816千美元，净利息收入净变化为8493千美元[208] - 2023年上半年，生息资产平均余额为13318339千美元，平均收益率4.25%；付息负债平均余额为9589493千美元，平均成本1.22%；净利息收入222641千美元，利率差3.03%；净生息资产3728846千美元，净息差3.37%[211] - 2023年上半年与2022年同期相比，生息资产利息收入增加77029千美元，付息负债利息支出增加46482千美元，净利息收入净变化为30547千美元[217] 公司市场风险及管理情况 - 公司主要市场风险是利率风险，通过匹配资产和负债的重新定价周期控制风险，增加核心存款、吸引客户延长定期存款期限等[218] - 公司资产/负债委员会每月审查市场利率、经济状况等，每季度审查利率风险头寸和现金流预测[219] - 公司董事会风险管理委员会每季度审查利率风险和趋势、利率敏感性头寸等[220] - 公司利用模拟模型评估利率风险和市场风险，设定净利息收入、净收入和股权市场价值模拟的利率风险评估准则[221][222][223] - 净利息收入模拟中，利率平行移动100、200和300个基点，预计一年内净收入降幅分别不超过5%、10%和15%[221] - 净收入模拟中，利率平行移动100、200和300个基点，预计一年内净收入降幅分别不超过10%、20%和30%[222] - 股权市场价值模拟中，利率平行移动100、200和300个基点，股权市场价值降幅分别不超过15%、30%和35%[223] - 利率平行变动100bps、200bps、300bps时，预计净利息收入变动分别为(1.0)%、(2.1)%、(3.2)%（上升）和(1.7)%、(6.8)%、(12.2)%（下降）[225] - 利率平行变动100bps、200bps、300bps时，预计净收入变动分别为(2.3)%、(5.0)%、(7.6)%（上升）和(4.4)%、(17.4)%、(31.1)%（下降）[225] - 利率平行变动100bps、200bps、300bps时，预计平均股本回报率变动分别为(2.2)%、(4.8)%、(7.3)%（上升）和(4.3)%、(16.8)%、(30.1)%（下降）[225] - 利率平行变动100bps、200bps、300bps时，预计每股收益变动分别为$(0.03)、$(0.06)、$(0.09)（上升）和$(0.05)、$(0.19)、$(0.34)（下降）[225] - 利率平行变动100bps、200bps、300bps时，预计股权市场价值变动分别为(9.4)%、(18.8)%、(30.2)%（上升）和7.4%、13.5%、18.0%（下降）[225] 公司内部控制及法律诉讼情况 - 公司评估披露控制和程序有效[226] - 报告期内财务报告内部控制无重大变化[227] - 公司面临多项法律诉讼，额外潜在负债预计不影响财务报表，但不确定对未来经营结果的影响[228]