年报内容页码分布 - 风险因素相关内容在年报的4 - 5、127 - 148页，对应展示部分为64 - 68页[4] - 公司经营结果相关内容在年报的1 - 18页，对应展示部分为1 - 40、54 - 68、250 - 261页[4] - 公司流动性和资本资源相关内容在年报的7、18、27、30 - 31、75 - 81、87 - 88页，对应展示部分为11、230 - 249页[4] - 公司董事和高级管理人员薪酬相关内容在年报的43 - 54、103页，对应展示部分为124 - 153页[4] - 公司主要股东相关内容在年报的149、152 - 154页，对应展示部分为157 - 160页[4] - 公司合并报表和其他财务信息相关内容在年报的19 - 105页[4] - 公司重大变化相关内容在年报的3、105页[4] - 公司控制和程序相关内容在年报的24页及附件12.1和12.2，对应展示部分为64 - 67、94 - 102、154 - 156页[5] - 公司审计委员会财务专家相关内容对应展示部分在95页[5] - 公司首席会计师费用和服务相关内容在年报的55页，对应展示部分在101页[5] 整体财务数据关键指标变化 - 2022年可归属利润为33.4亿英镑，每股收益33.8便士，有形股本回报率为12.3%，其中包括从爱尔兰共和国撤资造成的10亿英镑可归属损失[33] - 总收入同比增长26.1%至131.56亿英镑，剔除重大项目后，收入比2021年增加28.77亿英镑，增幅28.3%，前瞻性收入达131亿英镑，成本降低约3% [34] - 净利息收益率为1.81%，较2021年提高36个基点，银行净利息收益率为2.85%，较2021年提高55个基点[34] - 运营费用比2021年减少7100万英镑，前瞻性集团其他运营费用比2021年减少2.01亿英镑，降幅2.9% [35] - 净减值费用为3.37亿英镑，预期信用损失准备金较2021年减少4亿英镑至34亿英镑，预期信用损失覆盖率从2021年的1.03%降至0.91% [36] - 净贷款在2022年增加73亿英镑，增幅2.0%，零售银行新发放抵押贷款414亿英镑，高于2021年的360亿英镑[38] - 客户存款减少295亿英镑至4503亿英镑，主要是商业与机构业务减少142亿英镑，从爱尔兰共和国撤资减少122亿英镑[39] - 每股有形资产净值减少8便士至264便士[40] - 核心一级资本充足率为14.2%，剔除IFRS 9过渡性减免后为14.0%，较1月1日降低170个基点，风险加权资产减少2亿英镑[41] - 与养老金受托人达成协议，不再于2023年支付4.71亿英镑，将设立信托结构持有相关资产[42] - 2022年持续经营业务总收入为131.56亿英镑，较2021年的104.29亿英镑增长26.1%，剔除重大项目后收入为130.61亿英镑，较2021年增长28.3%[44][60][61] - 2022年净息差为1.81%，较2021年提高36个基点，银行净息差为2.85%，较2021年提高55个基点[44][61] - 2022年银行平均生息资产为3450亿英镑，较2021年的3270亿英镑增长5.5%[44] - 2022年成本收入比为58.4%，较2021年的74.4%下降16.0%，剔除诉讼和行为成本后为55.5%，较2021年下降14.4%[44] - 2022年归属于普通股股东的利润为33.4亿英镑，较2021年的29.5亿英镑增长13.2%[44] - 2022年客户贷款摊余成本为3663亿英镑，较2021年的3590亿英镑增长2.0%，客户存款为4503亿英镑，较2021年的4798亿英镑下降6.1%[44] - 2022年普通股一级资本充足率为14.2%，较2021年的18.2%下降400个基点，风险加权资产为1761亿英镑，较2021年增加191亿英镑[44] - 2022年流动性覆盖率为145%，较2021年的172%下降27%[44] - 2022年经营费用为76.87亿英镑，较2021年的77.58亿英镑下降0.9%，前进集团经营费用为66.48亿英镑，较2021年下降2.9%[44][61][63] - 2022年贷款减值准备覆盖率为0.91%，较2021年的1.03%下降0.12个百分点，减值损失为3.37亿英镑，较2021年的减值释放11.73亿英镑增加15.1亿英镑[64] - 2022年净减值费用为3.37亿英镑，ECL准备金降至34亿英镑，ECL覆盖率降至0.91%[65] - 2022年税收支出为12.75亿英镑，高于基于19%公司税率的预期9.75亿英镑[66] - 截至2022年12月31日，总资产为7201亿英镑，较2021年减少619亿英镑，降幅8%[68] - 客户贷款总额增至3663亿英镑，主要因零售银行抵押贷款业务增长144亿英镑和商业与机构业务增加57亿英镑[68] - 客户存款减少295亿英镑，主要因商业与机构业务减少142亿英镑和退出爱尔兰共和国导致减少122亿英镑[68] - 2022年集团持续经营业务总收益为131.56亿英镑，较2021年的104.29亿英镑有所增加[71][72] - 2022年集团持续经营业务营业利润为51.32亿英镑，较2021年的38.44亿英镑有所增加[71][72] - 2022年集团有形股本回报率为12.3%，股本回报率为8.7%，均高于2021年[71][72] - 2022年集团成本收入比为58.4%，低于2021年的74.4%[71][72] - 2022年集团净利息收益率为2.85%，高于2021年的2.30%[71][72] - 2022年持续经营业务总收入4100万英镑，较2021年的3.3亿英镑减少2.89亿英镑，降幅87.6%[91] - 2022年净贷款客户额（摊余成本）196亿英镑，较2021年的342亿英镑减少146亿英镑，降幅42.7%[91] - 2022年客户存款174亿英镑，较2021年的341亿英镑减少167亿英镑，降幅49.0%[91] - 2022年净利息收入98.42亿英镑，2021年为75.35亿英镑，2020年为73.89亿英镑[95] - 2022年总营业收入131.56亿英镑，2021年为104.29亿英镑，2020年为104.03亿英镑[95] - 2022年经营费用76.87亿英镑，2021年为77.58亿英镑，2020年为78.58亿英镑[95] - 2022年持续经营业务利润38.57亿英镑，2021年为28.48亿英镑，2020年亏损6.27亿英镑[95] - 2022年集团报告总贷款额3771亿英镑，相关预期信贷损失34亿英镑[103] - 2022年经营亏损6.75亿英镑，较2021年的7.15亿英镑减少4000万英镑，降幅5.6%[91] - 截至2022年12月31日，集团报告商誉55亿英镑[113] - 截至2022年12月31日，集团报告负债和费用准备金11亿英镑，其中客户赔偿、诉讼和其他监管事项准备金7亿英镑[119] - 截至2022年12月31日，集团持有高风险特征金融工具，包括价值23亿英镑的3级资产和10亿英镑的3级负债[124] - 2022年利息应收款126.37亿英镑，利息应付款27.95亿英镑，净利息收入98.42亿英镑[141] - 2022年费用和佣金应收款29.15亿英镑，费用和佣金应付款6.23亿英镑，交易收入11.33亿英镑，其他营业收入 -1.11亿英镑，非利息收入33.14亿英镑[141] - 2022年总营业收入131.56亿英镑，员工成本37.16亿英镑，场地和设备费用11.12亿英镑，其他行政费用20.26亿英镑，折旧和摊销8.33亿英镑，营业费用76.87亿英镑[141] - 2022年减值损失前利润54.69亿英镑，减值损失3.37亿英镑，税前营业利润51.32亿英镑，税收12.75亿英镑，持续经营业务利润38.57亿英镑，终止经营业务利润3.38亿英镑，年度利润35.95亿英镑[141] - 2022年归属于普通股股东的基本每股收益33.8便士，摊薄后每股收益33.6便士[141] - 2022年年度利润35.95亿英镑，其他综合损失29.7亿英镑，年度综合收益6.25亿英镑[144] - 截至2022年12月31日，公司总资产为7200.53亿英镑，较2021年的7819.92亿英镑下降约7.92%[148] - 2022年公司总负债为6835.57亿英镑，较2021年的7401.89亿英镑下降约7.65%[148] - 2022年所有者权益为364.88亿英镑，较2021年的417.96亿英镑下降约12.69%[148] - 2022年已催缴股本为105.39亿英镑，较2021年的114.68亿英镑下降约8.10%[150] - 2022年留存收益为100.19亿英镑，较2021年的129.66亿英镑下降约22.73%[150] - 2022年公司从英国政府投资有限公司购买5.499亿股普通股，总价12.2亿英镑，2021年购买5.91亿股，总价11.3亿英镑[152] - 2022年公司回购并注销3.793亿股，总价8.293亿英镑，2021年回购并注销3.108亿股，总价6.762亿英镑[153] - 2022年公司向主要养老金计划出资5亿英镑，税后使总股本减少3.65亿英镑[153] - 2022年持续经营业务税前营业利润为51.32亿英镑，2021年为38.44亿英镑，2020年为 - 5.53亿英镑[157] - 2022年经营活动产生的净现金流为 - 435.97亿英镑，2021年为536.84亿英镑，2020年为290.95亿英镑[157] - 2022年投资活动产生的净现金流为1.9059亿英镑，2021年为3065万英镑，2020年为7547万英镑[159] - 2022年融资活动产生的净现金流为 - 1.0652亿英镑，2021年为 - 2601万英镑，2020年为90万英镑[159] - 2022年现金及现金等价物净减少3.2257亿英镑，2021年净增加5.1507亿英镑，2020年净增加3.8611亿英镑[159] - 2022年12月31日现金及现金等价物为15.8449亿英镑，2021年为19.0706亿英镑，2020年为13.9199亿英镑[159] - 2022年利息收入为126.38亿英镑，2021年为96.96亿英镑，2020年为100.07亿英镑；2022年利息支出为23.57亿英镑，2021年为16.68亿英镑，2020年为24.14亿英镑[159] - 2022年租赁现金总流出为1.7亿英镑，2021年为1.95亿英镑，2020年为2.2亿英镑[159] 各条业务线数据关键指标变化 - 零售银行2022年实现28.6%的净资产收益率和28.24亿英镑的营业利润，净利息收入52.24亿英镑，同比增长28.2%[79] - 零售银行2022年提供了40亿英镑的气候和可持续资金及融资，客户贷款净额增加154亿英镑，增幅8.5%[79][81] - 私人银行2022年净资产收益率为24.5%，营业利润4.36亿英镑，总收入10.56亿英镑，同比增长29.4%[85][86] - 私人银行2022年提供了0.2亿英镑的气候和可持续资金及融资，年末65亿英镑的资产管理规模投资于净零排放基金，年平均脱碳率7%[86] - 商业与机构业务2022年净资产收益率为12.2%，营业利润25.47亿英镑，总收入64.13亿英镑，同比增长32.6%[89] - 商业与机构业务2022年提供了203亿英镑的气候和可持续资金及融资，客户贷款净额增加57亿英镑，增幅4.6%[89] - 零售银行2022年运营费用为25.93亿英镑，较2021年增加8000万英镑，增幅3.2%[79] - 私人银行2022年运营费用为6.22亿英镑，较2021年增加1