财务表现 - 公司2024年第一季度净收入为3140万美元，摊薄每股收益为0.82美元，较上一季度的3310万美元和0.87美元有所下降[1][4] - 公司2024年第一季度净利润为3139.1万美元，同比下降22.1%[32] - 公司2024年第一季度净利息收入为8570万美元，较上一季度的9120万美元有所下降[5] - 公司2024年第一季度净利息收入为8403万美元，同比下降11.5%[32] - 2024年第一季度净利息收入（FTE）为8572.2万美元，较2023年第四季度的9116.8万美元有所下降[37] - 2024年第一季度净利息收益率为3.78%，低于2023年第四季度的3.95%[37] - 2024年第一季度净利息收益率为3.70%，低于2023年第四季度的3.88%和2023年第一季度的4.32%[43] - 2024年第一季度净收入为3139.1万美元，低于2023年第四季度的3312.1万美元和2023年第一季度的4028.3万美元[49] - 2024年第一季度税前净收入为3889万美元，低于2023年第四季度的4347万美元和2023年第一季度的5126.2万美元[51] 贷款与存款 - 公司2024年第一季度贷款总额为76亿美元，较2023年第四季度的77亿美元略有下降[6] - 公司2024年第一季度平均存款增加9030万美元，年化增长率为4.5%，达到82亿美元[8] - 公司贷款总额从2023年12月的76.99亿美元下降至2024年3月的75.69亿美元[34] - 公司存款总额从2023年12月的81.9亿美元增长至2024年3月的85.18亿美元[34] - 截至2024年3月31日，公司贷款总额为75.69亿美元，较2023年12月31日的76.99亿美元下降1.7%，但较2023年3月31日的73.45亿美元增长3.0%[35] - 2024年第一季度总贷款为75.69亿美元，较2023年第四季度的76.99亿美元有所减少[39] - 2024年第一季度贷款发放总额为19.99亿美元，较2023年第四季度的46.04亿美元下降56.6%，较2023年第一季度的39.39亿美元下降49.2%[36] - 2024年第一季度商业贷款发放总额为9.65亿美元，较2023年第四季度的30.19亿美元下降68.0%，较2023年第一季度的15.69亿美元下降38.5%[36] - 2024年第一季度非自用商业房地产贷款发放总额为7378.9万美元，较2023年第四季度的1.08亿美元下降31.7%，较2023年第一季度的1.86亿美元下降60.3%[36] - 2024年第一季度住宅房地产贷款发放总额为2946.8万美元，较2023年第四季度的4892.5万美元下降39.8%，较2023年第一季度的4940.6万美元下降40.4%[36] 非利息收入与支出 - 公司2024年第一季度非利息收入增加160万美元，年化增长率为40.8%，达到1770万美元[10] - 2024年第一季度非利息收入为1769.4万美元，同比增长20.6%[32] - 公司2024年第一季度非利息支出增加70万美元，达到6280万美元，效率比率为61.8%[11] - 2024年第一季度非利息收入占总收入的17.11%，高于2023年第四季度的14.98%和2023年第一季度的13.22%[43] 资本与资产 - 公司2024年第一季度资本充足率保持强劲，一级杠杆比率为9.99%，普通股一级资本比率为12.35%[13] - 公司2024年第一季度普通股每股账面价值增加0.48美元，达到32.58美元[14] - 公司总资产从2023年12月的99.51亿美元略微增长至2024年3月的99.67亿美元[34] - 公司普通股每股账面价值从2023年12月的32.10美元增长至2024年3月的32.58美元[34] - 公司一级资本充足率从2023年12月的11.89%上升至2024年3月的12.35%[34] - 公司总风险资本充足率从2023年12月的13.80%上升至2024年3月的14.30%[34] - 2024年第一季度平均生息资产为91.27亿美元，较2023年第四季度的91.48亿美元略有减少[37] - 2024年第一季度平均付息负债为62.39亿美元，较2023年第四季度的61.59亿美元有所增加[37] - 2024年第一季度有形普通股权益与有形资产的比率为9.17%，高于2023年第四季度的8.96%和2023年第一季度的8.53%[47] 不良贷款与信用损失 - 公司2024年第一季度不良贷款率为0.47%，较上一季度的0.37%有所上升[7] - 2024年第一季度不良贷款率为0.47%，高于2023年第四季度的0.37%[41] - 2024年第一季度信用损失拨备为9760.7万美元，较2023年第四季度的9794.7万美元略有下降[39] - 2024年第一季度不良资产总额为3988.1万美元，较2023年第四季度的3231.6万美元有所增加[41] - 2024年第一季度信用损失拨备占总贷款的比例为1.29%，略高于2023年第四季度的1.27%[39] - 2024年第一季度非应计贷款为3581.7万美元，较2023年第四季度的2822.8万美元有所增加[40] - 2024年第一季度不良贷款占总贷款的比例为0.47%，高于2023年第四季度的0.37%和2023年第一季度的0.13%[43] 税率与效率 - 公司2024年第一季度有效税率为19.3%，较上一季度的14.9%有所上升[12] - 公司2024年第一季度非利息支出增加70万美元，达到6280万美元，效率比率为61.8%[11] 数字战略 - 公司正在推进数字战略，包括开发数字解决方案2UniFi[28] 贷款分类 - 商业贷款总额为39.57亿美元，较2023年12月31日的40.54亿美元下降2.4%，但较2023年3月31日的37.43亿美元增长5.7%[35] - 非自用商业房地产贷款为10.93亿美元，较2023年12月31日的10.72亿美元增长2.0%，较2023年3月31日的9.79亿美元增长11.6%[35] - 住宅房地产贷款为9.23亿美元，较2023年12月31日的9.19亿美元增长0.4%，较2023年3月31日的8.65亿美元增长6.8%[35] - 消费者贷款为1493.6万美元，较2023年12月31日的1668.6万美元下降10.5%，较2023年3月31日的1676.6万美元下降10.9%[35] 回报率 - 2024年第一季度平均资产回报率为1.28%，低于2023年第四季度的1.33%和2023年第一季度的1.70%[43] - 2024年第一季度平均有形资产回报率为1.39%，低于2023年第四季度的1.44%和2023年第一季度的1.80%[43] - 2024年第一季度平均股东权益回报率为10.30%，低于2023年第四季度的11.10%和2023年第一季度的14.60%[43]