收入和利润（同比环比） - 2021年第一季度净利润为2550万美元，创历史季度新高，而2020年同期为75.3万美元[184] - 2021年第一季度税前拨备前收益（PTPP）为3290万美元，创历史新高，2020年同期为1890万美元[184] - 2021年第一季度税前拨备前利润为3293.4万美元，较2020年同期的1885.7万美元增长74.7%[284] - 2021年第一季度净利润为2551.3万美元[275] - 净利息收入从2020年第一季度的4281万美元增长至2021年第一季度的5524万美元，净息差从3.40%收窄至3.18%[197] - 2021年第一季度净利息收入为5520万美元，较2020年同期增加1240万美元[191] - 非利息收入从2020年第一季度的1214万美元增长至2021年第一季度的1713万美元，增幅41.1%[209] - 非利息收入同比增长500万美元，增幅41.1%，达到1710万美元[210] 成本和费用（同比环比） - 2021年第一季度存款利息支出为380万美元，较2020年同期的1030万美元大幅下降，主要由于存款利率降低[193] - 非利息支出同比增长330万美元，增幅9.3%，达到3944万美元[215] - 监管评估费用增长55.5万美元，增幅90.2%，主要因资产规模显著增长[215][217] - 其他非利息支出增长180万美元，主要因提前终止长期FHLB预付款产生160万美元预付费用[216] - 所得税费用为600万美元，有效税率为19.1%，去年同期为所得税收益42.7万美元，有效税率为-131.0%[218] 信贷损失与资产质量 - 2021年第一季度信贷损失拨备为140万美元，远低于2020年同期的1850万美元[184] - 2021年第一季度信贷损失拨备为140万美元，较2020年同期的1850万美元大幅减少1710万美元[202] - 2021年第一季度净核销额为290万美元，高于2020年同期的110万美元[202] - 2021年第一季度，贷款净核销额为289.4万美元，年化净核销额占平均贷款的比例为0.21%[247] - 截至2021年3月31日，公司不良持有待投资贷款总额为3335.8万美元，较2020年12月31日增加720万美元，增幅27.6%[236] - 不良持有待投资贷款占总贷款的比例从2020年12月31日的0.46%上升至2021年3月31日的0.57%[236] - 2021年3月31日，商业和工业不良贷款为1909.4万美元，增加主要源于一笔710万美元的贷款；住宅房地产不良贷款为1069.2万美元，增加主要源于两笔总计450万美元的贷款[236] - 公司贷款损失准备金从2020年12月31日的8670万美元下降至2021年3月31日的8513.6万美元，降幅180万美元或1.8%[246] - 贷款损失准备金占总贷款的比例从2020年12月31日的1.51%下降至2021年3月31日的1.46%[246] - 2021年第一季度，贷款损失准备金对不良持有待投资贷款的覆盖率为255.22%，高于2020年同期的169.72%[247] 贷款业务表现 - 截至2021年3月31日，持有待投资贷款总额为58.5亿美元，较2020年12月31日增长1.25亿美元（2.2%）[184] - 持有投资贷款总额增加1.25亿美元，增幅2.2%，至58.5亿美元[224] - 贷款总额（含贷款待售）平均余额从2020年第一季度的41.5亿美元增长至2021年第一季度的57.4亿美元[197] - PPP贷款总额为5.841亿美元，其中1.604亿美元已根据计划获得豁免[225] - 截至2021年3月31日，受疫情影响较大的行业（酒店、非必需零售、餐厅和辅助生活）LHFI为5.105亿美元，占LHFI总额的9.7%[189] - 受COVID-19影响较大的行业（酒店、非必需零售、餐厅、辅助生活）贷款敞口为5.105亿美元，占非PPP贷款总额的9.7%[228] - 截至2021年3月31日，受疫情影响的选定行业贷款总额为5.105亿美元，其中酒店业贷款6231.9万美元，非必需零售业贷款1.804亿美元，餐饮业贷款1.197亿美元，辅助生活设施贷款1.481亿美元[230] - 选定行业贷款中，处于宽容期的贷款余额为189.6万美元，逾期贷款为80.8万美元，不良贷款为113.1万美元[230] 存款业务表现 - 截至2021年31月3日，总存款为63.5亿美元，较2020年12月31日的57.5亿美元增加59.49亿美元（10.3%）[190] - 截至2021年3月31日，公司总存款为63.46亿美元，较2020年12月31日的57.51亿美元增长5.95亿美元，增幅10.3%[251] - 货币市场存款增加3.338亿美元（增幅18.6%），经纪存款增加1.405亿美元（增幅32.6%），无息活期存款增加1.29亿美元（增幅8.0%），是推动总存款增长的主要因素[251][252] - 2021年第一季度平均存款余额为58.70亿美元，较2020年同期的43.25亿美元增加15.5亿美元，增幅35.7%[254] - 2021年第一季度计息存款的平均年化支付利率为0.37%，较2020年同期的1.28%大幅下降91个基点[254] - 2021年第一季度平均无息存款为17.01亿美元，较2020年同期的10.98亿美元增加6.029亿美元，增幅54.9%，占平均总存款的比例从25.4%提升至29.0%[255] - 路易斯安那州市场的存款较2020年3月31日增加5.565亿美元，该地区存款成本历来低于得克萨斯州，有助于降低公司整体存款成本[254] 非利息业务表现 - 抵押银行业务收入从2020年第一季度的277万美元增长至2021年第一季度的458万美元，增幅65.3%[209] - 证券销售净收益从2020年第一季度的5.4万美元大幅增长至2021年第一季度的167万美元[209] - 抵押贷款银行业务收入增长180万美元，主要受贷款服务权估值增长720万美元和贷款销售利得增长510万美元驱动[212] 利率与息差表现 - 2021年第一季度完全税后等值净息差（NIM）为3.22%，低于2020年同期的3.44%[184] - 2021年第一季度生息资产收益率为3.58%，较2020年同期的4.37%下降79个基点[194] - 生息资产收益率从2020年第一季度的4.37%下降至2021年第一季度的3.58%[197] - 计息负债成本率从2020年第一季度的1.37%下降至2021年第一季度的0.57%[197] 资产与负债规模 - 总资产平均余额从2020年第一季度的54.0亿美元增长至2021年第一季度的73.8亿美元[197] - 总资产减少6510万美元，降幅0.9%，至75.6亿美元[221] - 截至2021年3月31日，证券投资组合总额为10.3亿美元，较2020年12月31日减少2520万美元，降幅2.4%[248] 资本与流动性 - 截至2021年3月31日，公司持有的现金和流动性证券占总资产的12.7%，低于2020年12月31日的13.6%[262] - 截至2021年3月31日，公司拥有42.6百万美元的可用现金余额，并从联邦住房贷款银行（FHLB）获得额外的10.5亿美元借款额度[257][260][262] - 公司表外信贷承诺总额为14.39亿美元，其中包括13.91亿美元的信贷额度承诺和4897万美元的备用信用证[274] - 截至2021年3月31日，公司的合同义务总额为11.06亿美元，其中5.09亿美元在一年内到期[271] - 2021年第一季度末股东权益总额为6.56355亿美元，较年初增加920.5万美元[275] - 2021年3月31日公司普通股一级资本充足率为10.32%，较2020年末的10.11%上升21个基点[280] - 2021年3月31日公司总资本充足率为13.92%，较2020年末的13.79%上升13个基点[280] 股东回报与资本管理 - 2021年第一季度以平均每股33.42美元回购37,568股普通股，总成本130万美元[277] - 截至2021年3月31日，股票回购计划剩余授权额度约为2800万美元[277] 利率风险敏感性分析 - 利率上升400个基点时，模拟未来12个月净利息收入预计增长13.0%[293] - 利率下降100个基点时，模拟未来12个月净利息收入预计下降9.4%[293] - 利率下降200个基点时，模拟未来12个月净利息收入预计下降16.8%[293] - 公司利率风险内部政策规定，收益率曲线瞬时平行移动时，未来一年净利息收入风险降幅不得超过：100基点变动时8.0%，200基点时15.0%，300基点时20.0%，400基点时25.0%[292] - 在静态模型中，模拟利率瞬时变动对12个月净利息收入影响为：+400基点时增长13.0%，+300基点时增长9.0%，+200基点时增长5.7%，+100基点时增长2.4%，-100基点时下降9.4%，-200基点时下降16.8%[293] - 在静态模型中，模拟利率瞬时变动对股权公允价值影响为：+400基点时增长0.5%，+300基点时下降0.3%，+200基点时增长0.1%，+100基点时增长0.3%，-100基点时下降3.1%，-200基点时增长0.1%[293] - 公司在利率下降100基点和200基点的情景下，模型结果超出了内部政策限制，正监控资产敏感性并评估策略以应对未来利率变化[292] - 公司使用利率风险模拟模型和冲击分析来测试净利息收入及股权公允价值的利率敏感性，模型纳入贷款合同期限、重新定价机会、预付假设及投资组合数据[291] - 非到期存款账户的平均期限基于公司使用队列研究方法的余额保留率[291] - 公司运行包括静态资产负债表和动态增长资产负债表在内的多种模拟模型，测试不同情景下市场利率变化的影响[292] - 公司运行非平行模拟，分析收益率曲线形状变化下的利息收入和支出[292] - 历史数据显示，存款利率的变化速度慢于贴现率和联邦基金利率的变化，此假设已纳入模拟模型[293] - 通胀和相关的利率上升通常会降低所持投资和贷款的市场价值，并可能对流动性、收益和股东权益产生不利影响[294]