贷款信用损失准备金 - 贷款信用损失准备金（ACL）占总贷款比例从2022年的0.57%上升至2023年的0.66%[69] - 贷款ACL占不良贷款总额的比例从2022年的244.25%下降至2023年的227.21%[69] - 年末贷款ACL余额从2022年的5682.4万美元增加至2023年的6713.7万美元[71] - 按贷款类别，商业房地产ACL占比最高，2023年为48.04%，但其贷款占比为61.75%[73] - 住宅房地产ACL占比从2022年的43.17%下降至2023年的40.26%[73] 信贷损失与冲销 - 2023年净冲销额为838.2万美元，占年度平均贷款净额的0.08%[72] - 2023年信贷损失拨备为1869.5万美元，显著高于2022年的763.4万美元[71] - 商业房地产贷款冲销在2023年达到835.6万美元，主要与一笔关系贷款有关[71] 投资组合 - 公司持有的权益投资从2022年的1.02亿美元略微下降至2023年的1.002亿美元[83] - 债务证券投资组合的摊余成本为19.409亿美元，加权平均收益率在不同期限从2.09%到4.40%不等[81] 存款 - 存款总额从96.8亿美元增至104.3亿美元，增加了7.597亿美元[85] - 总存款中估计的经调整未投保存款为16亿美元，占比15.2%，低于上年的19.1亿美元（占比19.6%）[87] - 金额在25万美元或以上的大额定期存款总额为4.12亿美元，加权平均利率为4.36%[88] - 2023年总平均存款为102.65亿美元，平均付息率为1.68%，高于2022年的0.31%[88] - 定期存款平均余额激增至24.41亿美元（占总存款23.78%），平均付息率为3.74%[88] 借款与质押 - 来自联邦住房贷款银行（FHLB）的未偿还预付款总额为8.486亿美元[88] - 公司向FHLB和FRB质押了72.6亿美元贷款以增强借款能力[90] - 公司向FHLB和FRB质押了11.5亿美元证券以担保借款等用途[90] - 通过附回购协议的证券销售借入7310万美元[91] 资本充足率 - 公司一级资本（与平均资产之比）为12.18亿美元，超出最低要求5.24亿美元，实际比率为9.31%，要求为4.00%[123] - 公司普通股权一级资本（与风险加权资产之比）为10.89亿美元，超出最低要求7.02亿美元，实际比率为10.86%，要求为7.00%[123] - 公司一级资本（与风险加权资产之比）为12.18亿美元，超出最低要求8.52亿美元，实际比率为12.15%，要求为8.50%[123] - 公司总资本（与风险加权资产之比）为14.13亿美元，超出最低要求10.53亿美元，实际比率为14.10%，要求为10.50%[123] - 截至2023年12月31日，公司一级资本（与平均资产之比）为11.559亿美元，超出要求5.1969亿美元，实际比率为8.90%，高于4.00%的最低要求[141] - 截至2023年12月31日，公司普通股一级资本（与风险加权资产之比）为11.559亿美元，超出要求6.9462亿美元，实际比率为11.65%，高于7.00%的最低要求（含2.50%的资本保存缓冲）[141] - 截至2023年12月31日，公司总资本（与风险加权资产之比）为12.26154亿美元，超出要求10.4193亿美元，实际比率为12.36%，高于10.50%的最低要求[141] - 联邦法规规定，资本保存缓冲要求普通股一级资本与风险加权资产之比额外高出最低要求2.50%，公司目前符合此缓冲要求[138] 监管与合规 - 经济成长、监管纾缓与消费者保护法案将系统重要性金融机构的资产门槛从500亿美元提高到2500亿美元[118] - 经济成长、监管纾缓与消费者保护法案将压力测试要求的资产门槛从100亿美元提高到2500亿美元[118] - 银行控股公司公开交易的风险委员会要求资产门槛从100亿美元提高到500亿美元[118] - 公司银行总资产为135.4亿美元，超过100亿美元门槛，因此受消费者金融保护局（CFPB）的监管和审查[114] - 公司2023年社区再投资法（CRA）绩效评估总体评级为“需要改进”，原因是存在违反《公平住房法案》的问题，这可能限制其某些扩张活动[156][157] - 贷款集中度限制规定，对单一或关联借款人的贷款不得超过其未受损资本和盈余的15%，公司截至2023年12月31日符合此规定[149] - 根据规定，公司对任何单一关联方的“覆盖交易”总额不得超过其资本和盈余的10%，对所有关联方的此类交易总额不得超过20%[153] 费用与评估 - 2023年存款保险评估总费用为990万美元，较2022年的590万美元有所增加，主要原因是FDIC为弥补硅谷银行和签名银行倒闭损失而实施的170万美元特别评估[148] - 2023年支付给OCC的评估费用为120万美元，2022年为140万美元[152] - 2023年公司借记卡交换费收入为500万美元，较2022年减少330万美元，原因是自2022年7月1日起生效的交换费限制[116] - 2023年平均每笔交易净交换费为0.14美元，而前一年为0.29美元[116] 投资与股息 - 截至2023年12月31日，公司在纽约联邦住房贷款银行的投资为5370万美元，2022年同期为6940万美元[160] - 对费城联邦储备银行的投资总额为3970万美元（2023年12月31日）和3950万美元（2022年12月31日）[162] - 资产规模超过121.2亿美元的金融机构所获股息，2023年总额为160万美元，2022年为130万美元[163][164] 利率风险敏感性 - 利率上升300个基点时，公司股权经济价值下降12.8%，净利息收入下降2.2%（2023年12月31日）[387] - 利率下降300个基点时，公司股权经济价值下降6.8%，净利息收入下降4.2%（2023年12月31日）[387] - 利率上升300个基点时，公司股权经济价值下降14.3%，净利息收入上升1.6%（2022年12月31日）[387] - 利率下降300个基点时，公司股权经济价值下降3.6%，净利息收入下降10.4%（2022年12月31日）[387] - 2023年公司对下降利率呈适度资产敏感，对上升利率呈适度负债敏感[387] - 所有利率情景下的股权经济价值风险度量均从2022年12月31日至2023年12月31日有所增加[388] - 2023年公司改进了贷款组合的某些公允价值假设，导致股权经济价值小幅增加且其敏感性降低[385] - 市场风险主要源于利率风险，利率变动可能对公司盈利和股东权益产生重大影响[380] 人力资源 - 员工总数为920人，其中67%为女性，管理人员中61%为女性，42%为千禧一代或Z世代[99]