疫情相关业务处理情况 - 截至2020年12月31日，公司为超4.7万零售客户处理了22亿美元的新冠疫情付款延期，为商业客户处理了6.426亿美元贷款的减免，延期贷款占比从二季度的30%降至四季度的1%[219] - 截至2020年12月31日，已到期的付款延期计划中，汽车贷款组合有3%（1590万美元）、抵押贷款组合有7%（1.078亿美元）、商业贷款组合有1%（740万美元）、消费贷款组合有1%（110万美元）恶化至不良状态[223] - 截至2020年12月31日，公司批准了5074笔薪资保护计划（PPP）贷款，金额达2.97亿美元，影响超5万名员工[224] - 2020年12月31日，信用损失准备还包括因新冠疫情导致经济前景恶化而增加的3990万美元[294] - 2020年12月27日，总统签署了一项9000亿美元的新冠救济法案，作为一项1.4万亿美元综合支出和拨款法案的一部分[363] 财务数据关键指标变化 - 2020年四季度，摊薄后每股收益（EPS）为0.42美元，2019年四季度为亏损0.05美元；税前合并和重组费用为1010万美元，2019年四季度为2150万美元；核心总收入为1.328亿美元，2019年四季度为9840万美元[238] - 2020年四季度，净利息收入为9870万美元，增长24.7%；非利息收入为3400万美元，增长77.4%；净息差为4.24%，2019年四季度为5.34%[238] - 2020年四季度，新贷款发放总额为4.854亿美元，2019年四季度为4.049亿美元；与2020年三季度相比，（不包括PPP贷款）贷款发放额增加3800万美元[239] - 2020年四季度，贷款净额从2020年9月30日的66亿美元降至12月31日的65亿美元，减少7790万美元[239] - 2020年四季度，信贷损失拨备为1420万美元，2019年四季度为2310万美元；2020年四季度净冲销额为4480万美元，其中包括两笔已大幅计提准备金的收购商业贷款3120万美元[240] - 2020年12月31日，贷款延期占比从2020年9月30日的2.0%降至1.4%[240] - 2020年第四季度非利息支出为8900万美元，2019年第四季度为7890万美元；排除合并和新冠相关成本，2020年第四季度非利息支出7740万美元，较2020年第一季度减少940万美元，收购带来的年化成本降低约3800万美元，超预期约9%[241] - 资金成本为66个基点，2019年第四季度为92个基点；较2020年第三季度下降5个基点；客户存款从2020年9月30日的86亿美元降至12月31日的84亿美元，减少2.168亿美元[242] - 每股有形账面价值较2019年第四季度增加1.01美元至16.97美元；一级普通股权益资本增加1.586亿美元至8.941亿美元；一级普通股权益比率为13.08%，2020年9月30日为12.55%，2019年12月31日为10.91%[243] - 2020年摊薄后每股收益为1.32美元，2019年为0.92美元；总核心收入为5.193亿美元，2019年为3.962亿美元；净利息和非利息收入分别增长26.5%和51.1%；新贷款发放量为17亿美元，2019年为13亿美元；净利息收益率为4.55%，2019年为5.37%；有效税率为21.6%，2019年为28.5%[244] - 与收购相关的合并和重组费用为1610万美元，2019年为2410万美元；收购带来的廉价购买收益为730万美元，2019年为30万美元；2020年还包括3990万美元的新冠相关信贷损失拨备和580万美元的新冠相关费用[245] - 2020年利息收入为4.73347亿美元，2019年为3.73795亿美元；净利息收入为4.08432亿美元，2019年为3.22793亿美元；非利息收入为1.24352亿美元，2019年为0.82493亿美元；净收入为7432.7万美元，2019年为5384.1万美元[247] - 2020年资产回报率为0.77%，2019年为0.83%；平均有形普通股股东权益回报率为8.10%，2019年为5.42%；平均普通股权益回报率为6.96%，2019年为4.91%；权益资产比率为11.05%，2019年为11.24%；效率比率为66.49%，2019年为58.88%[247] - 2020年末投资证券为4.587亿美元，2019年末为10.87814亿美元；贷款和租赁净额为65.01259亿美元，2019年末为66.41847亿美元；存款为84.1564亿美元，2019年末为76.9861亿美元[248] - 2020年末一级普通股权益资本比率为13.08%，2019年末为10.78%；一级风险加权资本比率为14.78%，2019年末为12.49%；总风险加权资本比率为16.04%，2019年末为13.76%[248] - 2020年生息资产利息收入为4.73347亿美元，平均利率为5.28%，平均余额为89.66989亿美元；2019年分别为3.73795亿美元、6.22%和60.12853亿美元；付息负债利息支出2020年为6491.5万美元，平均利率为0.77%，平均余额为83.78207亿美元；2019年分别为5100.2万美元、0.96%和53.0146亿美元[250] - 税等效净利息收入为418,559,333,055美元，占比5.43%[251] - 税等效利率利差为4.73%和5.60%[251] - 投资证券为11,539,208,791美元，占比1.84%和2.37%[251] - 市场投资为4,373,130,410美元，占比0.27%和2.11%[251] - 总投资为15,912,339,200美元，占比0.72%和2.26%[251] - 非PCD/非PCI贷款中，商业贷款为112,234,101,186美元，占比5.51%和6.34%[251] - 总非PCD/非PCI贷款为335,514,294,726美元，占比6.99%和7.68%[251] - PCD/PCI贷款中，商业贷款为24,811,149,356美元，占比6.71%和8.62%[251] - 总PCD/PCI贷款为121,921,451,496美元，占比6.26%和6.68%[251] - 总贷款为457,435,339,875美元，占比6.78%和7.53%[251] - 2020年净利息收入为4.084亿美元，较2019年的3.228亿美元增加8560万美元，利率利差从5.26%降至4.51%，净息差从5.37%降至4.55%[256] - 非利息收入净额2020年为1.244亿美元，较2019年的8250万美元增加4190万美元，增幅50.7%[260] - 非利息费用2020年为3.453亿美元，较2019年的2.332亿美元增加1.12亿美元，增幅48.0%[262] - 信贷损失拨备从2019年的9680万美元降至2020年的9270万美元，减少410万美元[267] - 2020年贷款利息收入增加1.176亿美元，主要因收购及PPP贷款发放使余额增加，但收益率下降75个基点[257] - 2020年借款利息支出减少690万美元，因回购协议到期和提前终止[257] - 2020年银行服务收入增加1970万美元，因收购使电子银行收入和存款手续费增加[260] - 2020年财富管理收入增加560万美元，保险收入增加680万美元，但信托费和经纪交易销售下降[260] - 2020年抵押贷款银行业务收入增加1220万美元，因收购使服务收入和贷款销售收益增加[260] - 效率比率从2019年的58.88%升至2020年的66.49%，主要因收购所致[265] - 2020年有效税率为21.6%，较2019年的28.5%下降[268] - 保险费用增加810万美元，市政税和财产税增加510万美元，其他费用增加560万美元[268] - 2020年利息收入4.73347亿美元，利息支出6491.5万美元，净利息收入4.08432亿美元[270] - 2020年银行部门税前净收入从4290万美元增至8170万美元，增加3880万美元[272] - 2020年财富管理部门税前净收入增加180万美元[274] - 2020年财资部门税前净收入减少2100万美元[275] - 截至2020年12月31日，总资产达98.26亿美元，较2019年增长5.7%[275] - 2020年贷款组合减少2.12%，贷款发放额达17.3亿美元[278] - 截至2020年12月31日，信托部门和退休计划管理子公司管理资产达34.76亿美元，较2019年增加[281] - 截至2020年12月31日，商誉达8610万美元，其中银行部门8410万美元，财富管理部门200万美元[285] - 2020年末公司总资产为98.26亿美元，较2019年末的92.98亿美元增长5.7%[286] - 2020年末总投资为4.59亿美元，较2019年末的10.88亿美元下降57.8%[286] - 2020年末贷款总额为65.01亿美元，较2019年末的66.42亿美元下降2.1%[286][287] - 2020年末非PCD贷款总额为48.90亿美元，PCD贷款总额为17.72亿美元，两者合计贷款总额为66.62亿美元[288] - 2020年末高风险住宅抵押贷款中，逾期0 - 89天的贷款总额为6801万美元，拨备覆盖率为3.81%[289] - 2020年末高风险住宅抵押贷款中，再融资或修改贷款金额为2055万美元，占高风险贷款类别的30.22%[289] - 2020年12月31日，公司对波多黎各政府的直接信贷敞口为9910万美元，较2019年12月31日减少3490万美元[291] - 2020年1月1日采用新会计准则，信用损失准备净额增加8970万美元，其中非PCD贷款增加3920万美元，PCD贷款增加5050万美元[293] - 2020年12月31日，非应计贷款为1.479亿美元，2019年为8090万美元[297] - 2020年12月31日和2019年，分类为不良债务重组且未计入不良资产的展期贷款分别为1.092亿美元和1.037亿美元[298] - 2020年12月31日，不良资产增加39.5%至1.656亿美元，占总资产的1.69%，2019年为1.187亿美元，占总资产的1.28%[300] - 2020年12月31日，不良商业贷款为8340万美元，占不良贷款的54.8%，较2019年的4280万美元增加94.8%[303] - 2020年12月31日，不良住宅抵押贷款为4300万美元，占不良贷款的28.3%，较2019年的2260万美元增加90.7%[304] - 2020年12月31日，不良消费贷款为500万美元，占不良贷款的3.3%，较2019年的580万美元减少13.8%[305] - 2020年12月31日，不良汽车贷款和租赁为2080万美元，占不良贷款的13.6%，较2019年的1430万美元增加45.3%[306] - 2020年末信贷损失准备金余额为204,809千美元，较2019年末的116,539千美元增长75.7%[314] - 2020年总冲销额为125,186千美元，较2019年的98,693千美元增长26.8%；总回收额为30,019千美元，较2019年的23,954千美元增长25.3%；净冲销额为95,167千美元，较2019年的74,739千美元增长27.3%[315] - 2020年净信贷损失与平均未偿还贷款比率方面，抵押贷款为0.42%，较2019年的2.72%下降84.68%；商业贷款为1.55%，较2019年的0.70%增长123.25%；消费贷款为3.95%，较2019年的4.65%下降15.08%；汽车及租赁贷款为1.94%，较2019年的2.32%下降16.71%；总体为1.41%，较2019年的1.95%下降27.5