财务数据 - 2023年集团总利息收入约5220万元，税后亏损约840万元[6] - 2023年末未偿还贷款（减值亏损拨备前）结余约9.24亿元，总资产约8.87亿元[6] - 2023年利息收入较2022年增长0.6%，归属母公司拥有人年内亏损减少14.4% [9] - 2023年应收贷款及账款较2022年下降0.5%，总资产下降1.2% [9] - 2023年末正常贷款占比94.5%，较2022年的93.4%有所提升[14] - 2022年和2023年利息开支分别为10.8万元和2.05万元，均来自办公室租赁负债[20] - 2023年新增减值贷款总额4691万元，减值计提净额2978万元[22] - 2022年和2023年其他收入净额分别为人民币330万元和180万元，减少因担保业务费率下降致担保费收入减少[27] - 2023年综合亏损总额约人民币850万元，2022年约为人民币980万元，减少因附属公司成本减少[28] - 2022年和2023年均计提约人民币5160万元的减值亏损拨备，计提持平[35] - 2023年无分期贷款，2023年12月31日租赁负债结余约人民币150万元，2022年约为70万元[32] - 2023年12月31日现金及现金等价物约为人民币27.9万元，2022年约为人民币160万元[41] - 2023年12月31日资本负债比率为零，2022年也为零[41] - 2023年12月31日融资担保合约为人民币6300万元，2022年为人民币350万元[42] - 2023年12月31日全职雇员有18名，2022年为23名；2023年总雇员薪酬约为人民币320万元，2022年约为人民币550万元[44] - 2023年集团利息收入约5220万元，较2022年增加约0.6%[162] - 2023年集团税后亏损约840万元，较2022年亏损980万元有所减少[162] - 2023年末集团未偿还贷款（减值亏损拨备前）结余约9.24亿元，较2022年末减少约0.02%[162] - 2023年末集团总资产约8.87亿元，较2022年末减少约1.2%[162] - 2023年末集团资产净值约8.72亿元，较2022年末减少约1.0%[162] - 2023年和2022年公司分别向235名和388名客户提供贷款[163] - 2023年末贷款总额923,965千元，2022年末为924,168千元[176] - 2023年末保证贷款余额923,724千元，占比100%；抵押贷款67千元，占比0.0%；信用贷款174千元，占比0.0%[176] - 2023年确认之前已减值贷款的减值亏损为1362万元，另有1944万元贷款逾期低于90日但未减值[184][185] - 2023年末贷款减值比率3.4%，2022年末为3.2%[199] - 2023年末减值贷款余额31,051千元，2022年末为29,113千元[199] - 2023年末拨备覆盖率165.0%，2022年末为162.7%[199] - 2023年末减值亏损拨备率5.5%，2022年末为5.1%[199] - 2023年末逾期贷款结余50,488千元，逾期贷款率5.5%；2022年末逾期贷款结余61,835千元，逾期贷款率6.7%[199] 业务发展与目标 - 董事会及员工未来将开拓创新业务，为客户、股东和投资者创造更大价值[7] - 公司将巩固业务措施，满足客户多元化信贷需求，寻求商机并多元化收益来源[10] - 公司目标成为领先的区域性小额贷款公司，预期客户贷款偿还违约风险较低，将执行严格风控措施并降低开支[46] - 公司目标是把泰和打造成江苏一流、国内知名的小贷公司[97] - 公司为扬州中小企业、小微企业、个体工商户以及三农企业提供小额信贷服务[98] - 集团将继续寻求机会扩大业务组合及多元化收益来源[117] - 公司经营理念为小额、分散，满足客户多元信贷需求，与不同层级打造不同共同体[115][116] - 公司为扬州中小企业、小微企业、个体工商户及三农企业提供小额信贷服务[171][190] 风险管理 - 管理层评估借款人信用风险和预期信用损失时，将抵押物预期可变现净值纳入考虑[24] 公司治理 - 截至2023年12月31日及报告日期，公司无重大投资、收购或出售、资产负债表外安排、重大诉讼或仲裁及重大投资或资本资产具体未来计划[29][30][34][41][44] - 董事会不建议就截至2023年12月31日止年度派付任何股息（2022年：无）[52] - 截至2023年12月31日止年度及直至报告日期，任何股东概无根据任何安排已放弃或已同意放弃任何股息[50] - 截至2023年12月31日止年度，公司采用并遵守联交所证券上市规则附录十四的企业管治守则第二部分原则及守则条文[95] - 截至2023年12月31日止年度，公司符合上市规则有关委任最少三名独立非执行董事（占董事会成员三分之一以上）规定[103] - 董事会制定机制确保可获独立观点和意见，并每年检讨机制实施及有效性[105] - 各董事任期为三年，公司已与董事订立正式服务协议/委任函[119] - 公司制定并采纳董事会职能分配书面职权范围，保留重大事宜决策权[124] - 董事会会议审议特定交易时，相关董事须放弃投票且不计入法定人数[125] - 董事会秘书负责保存会议纪录，会后会发送初稿供董事提意见[128] - 公司为董事提供职责、法规等指引资料及每月更新资料[128] - 提名委员会每年评估独立非执行董事独立性[131] - 公司避免向独立非执行董事提供特定薪酬类别[132] - 2023年董事会共召开四次定期董事会会议及举行2022年度股东大会[134] - 全体董事在2023年按规定方式参与持续专业发展培训[137] 人员变动 - 柏女士于2010年7月1日加入公司，2013年5月6日晋升为总经理兼行政总裁，负责整体管理及营运[48] - 张翼先生于2024年1月19日获委任为执行董事，自2011年12月加入公司[59] - 徐学川先生于2024年1月19日获委任为独立非执行董事，是审核委员会主席及薪酬委员会成员[64] - 王春宏女士于2024年1月19日获委任为独立非执行董事，是审核委员会、薪酬委员会及提名委员会成员[66] - 柏先生从1995年4月至今担任柏泰集团董事，2014年11月至今担任董事长[60] - 周女士于1996年3月至2014年3月在柏泰集团工作，最后职位为财务总监[71] - 李女士于2001年6月毕业于南京航空航天大学，后取得硕士和博士学位[69] - 2024年1月19日，张卓获委任为非执行董事[81] - 2024年1月19日，张玲玲获委任为独立非执行董事，担任薪酬委员会主席和审核委员会及提名委员会成员[85] - 2024年1月19日，陆璐获委任为职工监事，负责人力资源事务以及行政后勤管理工作[89] - 周吟青于2024年1月19日退任执行董事[92] - 2024年1月19日，吴贤坤获委任为监事会主席及股东代表监事，辞任薪酬委员会、审核委员会及提名委员会成员职务[107] - 2024年1月19日，张翼先生获委任为执行董事，周吟青女士退任；徐学川先生、张玲玲女士、王春宏女士获委任为非执行董事，包振强先生、吴贤坤先生、陈素权先生退任[121][130] - 2024年1月19日张卓获委任为董事，左玉潮退任董事[153] 合规与荣誉 - 公司已遵守与业务有关的所有相关法律法规，鼓励各方参与环境及社会活动[54] - 公司连续多年获扬州市地方金融监督管理局授予的“十佳明星小贷公司”等称号[188] 逾期贷款定义与计算 - 逾期贷款定义为全部或部分本金及/或利息逾期一日或以上的贷款[200] - 逾期贷款率计算方式为逾期贷款除以应收贷款总额[200]