收入和利润 - 公司第三季度净利润为740万美元，每股摊薄收益0.12美元，而上一季度净亏损1380万美元，每股摊薄亏损0.22美元[1] - 净收入从-13,827千美元扭亏为盈至7,397千美元，增幅153.5%[19] - 每股基本收益从-0.22美元提升至0.12美元[19] - 2024年第一季度调整后净利润为739.7万美元，2023年第四季度为-1382.7万美元[45] - 2024年第一季度调整后每股收益为0.12美元，2023年第四季度为-0.22美元[45] 股息 - 公司宣布季度现金股息为每股0.11美元，将于2024年5月22日支付[2] - 2024年Q1每股分红0.11美元，分红支付率高达92.5%（2023年Q4为异常值-49.8%）[36] 贷款表现 - 贷款总额为57.6亿美元，较上一季度增加1270万美元（0.2%）[5] - 贷款应收款项从5,745,629千美元微增至5,758,336千美元，增幅0.2%[16] - 贷款组合总额从2023年3月的59.76亿美元降至2024年3月的57.75亿美元，下降3.7%[29] - 贷款总额连续三个季度下降，2024年Q1平均贷款余额57.52亿美元，较2023年Q3峰值减少2.3%[38] 存款表现 - 存款总额为52.1亿美元，较上一季度减少1.106亿美元（2.1%），剔除经纪存款后减少6040万美元（1.2%）[5] - 存款总额从5,319,630千美元下降至5,209,050千美元，降幅2.1%，其中付息存款下降2.4%[16] - 存款总额从2023年3月的58.03亿美元降至2024年3月的52.09亿美元，下降10.2%[31] - 总存款从2023年12月的53.196亿美元下降至2024年3月的52.091亿美元，减少1.105亿美元[26] - 存款结构变化显著：2024年Q1定期存款占比36.1%（170.55亿/471.96亿），较2023年Q1（39.1%）下降300个基点[38] 净利息收入和净息差 - 净息差下降5个基点至1.89%，净利息收入减少150万美元至3430万美元[9] - 净利息收入从35,839千美元下降至34,319千美元，降幅4.2%[19] - 2024年第一季度净利息收入为3431.9万美元，较2023年第四季度的3583.9万美元下降4.2%[36] - 2024年第一季度贷款利息收入为6403.5万美元，同比增长3.8%（2023年Q1为6017.2万美元）[36] - 2024年第一季度净利息收入为3431.9万美元，2023年第四季度为3583.9万美元[47] - 2024年第一季度贷款应收款的平均收益率为4.45%，较2023年第一季度的4.02%有所上升[40] - 2024年第一季度总利息收益资产的平均收益率为4.51%，高于2023年第一季度的4.01%[40] - 2024年第一季度的净息差为1.89%，低于2023年第一季度的2.20%[40] 非利息收入 - 非利息收入从上一季度的亏损1600万美元增至盈利420万美元，主要由于证券投资组合调整带来的1810万美元税前亏损减少[9] - 非利息收入从-16,012千美元大幅改善至4,203千美元，增幅126.2%，主要得益于银行自有寿险收入增长161.5%[19] - 2024年Q1证券投资亏损1813.5万美元，导致非利息收入整体亏损1601.2万美元[36] - 2024年第一季度总非利息收入为420.3万美元，2023年第四季度为-1601.2万美元[47] - 2023年第四季度证券出售和赎回的净影响为1813.5万美元[47] - 2023年第四季度银行自有寿险重组净影响为57.3万美元[47] 利息支出 - 存款利息支出连续五个季度持续增长，2024年Q1达3232万美元，较2023年Q1（2224.6万美元）大幅上升45.3%[36] - 利息存款总平均成本从2.53%上升至2.74%，增长0.21个百分点[23] - 2024年第一季度利息支出负债的平均成本为3.00%，较2023年第一季度的2.08%显著增加[40] 资产和负债 - 总资产为78.4亿美元，较上一季度减少5590万美元（0.7%）[5] - 总资产从2023年12月31日的7,897,832千美元下降至2024年3月31日的7,841,972千美元，降幅0.7%[16] - 平均生息资产从7,390,251千美元下降至7,274,310千美元，降幅1.6%[21] - 平均付息负债从6,446,191千美元下降至6,359,360千美元，降幅1.3%[21] - 总资产规模从2023年Q1的82.69亿美元降至2024年Q1的78.52亿美元，降幅达5%[38] - 2024年第一季度平均资产总额为78.517亿美元，较2023年第一季度的82.692亿美元有所下降[45] - 平均生息资产与付息负债比率稳定在114%-115%区间，2024年Q1为114.39%[38] 资本充足率 - 公司普通股一级资本比率为14.7%，保持在监管要求的“资本充足”水平以上[3][14] - 权益资产比从10.74%微升至10.83%[16] - 股东权益占总资产比例从10.74%微升至10.83%[26] - 有形账面价值每股从9.85美元增至9.87美元[26] - 2024年第一季度调整后平均有形股本回报率为4.68%，2023年第四季度为3.41%[47] - 2024年第一季度平均有形股本为6.317亿美元，2023年第四季度为6.255亿美元[47] 信贷质量 - 不良资产余额减少1020万美元至3950万美元，占总资产的0.50%[14] - 信贷损失拨备为34.9万美元，较上一季度的210万美元大幅下降[14] - 不良贷款占比从2023年3月的0.74%降至2024年3月的0.69%[29] - 贷款损失准备金(ACL)占总贷款比例稳定在0.78%-0.83%区间[29] - 净冲销率从2023年12月的0.29%显著降至2024年3月的0.02%[29] 业务线表现 - 多户住宅抵押贷款保持稳定，2024年3月为26.45亿美元，较2023年3月下降6.7%[29] - 非住宅抵押贷款从2023年3月的10.03亿美元降至2024年3月的9.66亿美元[29] 借款 - 总借款从2023年3月的16.12亿美元增至2024年3月的17.22亿美元[31] 效率比 - 2024年第一季度的效率比为75.43%，显著低于2023年第四季度的150.13%[40] - 2024年第一季度调整后效率比率为75.43%，2023年第四季度为77.25%[47] 非利息支出 - 2024年第一季度非利息支出为2905.9万美元，2023年第四季度为2976.7万美元[47] - 2024年第一季度调整后非利息支出比率为1.48%，2023年第四季度为1.50%[47] - 2023年第一季度分支机构整合费用为80万美元[47] 回报率 - 平均资产回报率从-0.70%改善至0.38%，增长1.08个百分点[23] - 平均股本回报率从-6.59%大幅改善至3.50%，增长10.09个百分点[23] - 2024年第一季度平均资产回报率为0.38%，而2023年第四季度为-0.70%[40] - 2024年第一季度调整后平均股本回报率为3.50%，2023年第四季度为-6.59%[45]