收入和利润（同比环比） - 公司2023年第三季度净利息收入为3.75086亿美元，较上一季度（3.82171亿美元）下降1.8%[177] - 非利息收入在2023年第三季度为8093.8万美元，较第二季度（8162.9万美元）小幅下降0.8%[177] - 2023年第三季度每股稀释收益为0.49美元，较第二季度（0.52美元）下降5.8%[177] - 公司净利息收入为11.387亿美元（2023年九个月）和9.368亿美元（2022年九个月），同比增长21.6%[181] - 公司非利息收入为2.332亿美元（2023年九个月），较2022年同期的2.347亿美元微降0.6%[181] - 公司普通股股东可用净利润为4.374亿美元（2023年九个月），较2022年同期的2.175亿美元增长101.1%[181] - 公司稀释每股收益为1.50美元（2023年九个月），较2022年同期的0.80美元增长87.5%[181] - 公司2023年前九个月净利息收入为11.387亿美元，同比增长21.6%[192][202] - 2023年第三季度净利息收入为3.751亿美元，环比下降0.4%[202] - 2023年第三季度非利息收入为8090万美元，环比下降0.7%[200][202] - 公司净利息收入在2023年第三季度同比下降616,000美元，主要由于利息负债成本上升和摊销收入减少，但被贷款增长和利率上升部分抵消[217] - 2023年前九个月净利息收入同比增长206.19百万美元，主要受益于贷款增长和利率上升，但被利息负债成本增加和摊销收入下降部分抵消[217] - 2023年第三季度利息收入同比增长170.89百万美元，其中贷款利息收入贡献最大（148.79百万美元）[215] - 2023年第三季度利息支出同比增长171.5百万美元，主要来自货币市场存款（63.48百万美元）和定期存款（49.63百万美元）[215] - 前九个月净利息收入（应税等值基础）同比增长21.7%至11.56亿美元，净息差扩大25个基点至3.59%[211] 成本和费用（同比环比） - 2023年第三季度信贷损失准备金为1906.8万美元，环比第二季度（1478.7万美元）增长29%[177] - 公司信贷损失拨备为4729万美元（2023年九个月），较2022年同期的1.334亿美元下降64.6%[181] - 2023年第三季度信贷损失拨备为1910万美元，环比增加23.1%[199][202] - 2023年第三季度贷款损失准备金同比激增104.8%至23.12百万美元，主要因单笔商业信贷导致1220万美元核销[225] - 非利息支出在2023年第三季度和前三季度分别下降1770万美元和1340万美元，其中包含合并相关费用分别为630万美元和2320万美元[232][233] - FDIC评估费用在2023年第三季度和前三季度分别增加280万美元和1550万美元，主要由于评估率和存款余额上升[234] - 有效税率在2023年第三季度和前三季度分别为23.1%和22.9%，较2022年同期上升[238] 贷款业务表现 - 公司总贷款规模在2023年第三季度达到325.77834亿美元，环比增长0.4%[177] - 公司总贷款为325.778亿美元（2023年九个月），较2022年同期的305.289亿美元增长6.7%[181] - 2023年第三季度末贷款余额（不含待售贷款）为326亿美元，较第二季度末增加1.454亿美元[198] - 商业贷款组合收益率显著提升180个基点至6.82%，推动贷款总收益率从4.54%增至5.98%[209] - 商业房地产贷款组合规模增长14.9%至137.1亿美元，收益率提升199个基点至6.41%[209] - 消费者贷款收益率提升143个基点至6.42%，推动贷款组合整体收益增长[209] - 贷款组合总额在2023年9月30日达到325.8亿美元，较2022年底增长5%，其中商业房地产贷款增长12%[246] - 制造业贷款未偿还金额从2022年12月31日的17.579亿美元增至2023年9月30日的16.266亿美元，但风险敞口从28.038亿美元降至26.991亿美元[250] - 商业房地产贷款总额从2022年12月31日的124.57亿美元增至2023年9月30日的139.162亿美元，其中办公室贷款不良率从0.76%上升至1.95%[252] - 住宅房地产贷款从2022年12月31日的约64.7亿美元增至2023年9月30日的67亿美元，增加2.358亿美元[254] - 消费者贷款从2022年12月31日的约26.65亿美元降至2023年9月30日的26亿美元，减少6530万美元[255] - 公司平均商业贷款规模为63万美元，平均商业房地产贷款规模为140万美元[266] 存款业务表现 - 存款总额在2023年第三季度为372.52676亿美元，较第二季度（362.31315亿美元）增长2.8%[177] - 2023年第三季度末存款总额达373亿美元，较第二季度末增长3%（增加10亿美元）[197] - 公司总存款从2022年12月31日的350亿美元增至2023年9月30日的372.526亿美元，增长6%，其中货币市场存款增长63%至87.932亿美元[257] - 付息存款成本从0.18%激增至2.22%，其中货币市场存款成本从0.15%飙升至3.26%[209] - 定期存款平均余额从25.1亿美元翻倍至54.1亿美元，其成本从0.39%激增至3.82%[209] - 2023年第三季度无息存款同比下降22亿美元，而有息存款增长31亿美元，反映利率环境导致的存款结构变化[223] - 2023年9月30日定期存款总额55.757亿美元，加权平均利率4.00%，其中2024年到期存款占比最高（38.329亿美元，利率4.33%）[289] 资本和流动性 - 一级普通股资本充足率为10.41%，较第二季度（10.14%）上升27个基点[177] - 公司有形普通股权益回报率为20.82%（2023年九个月），较2022年同期的12.05%增长72.8%[181] - 2023年前九个月有形普通股回报率为20.82%，较2022年同期的12.05%显著提升[192] - 2023年9月30日有形普通股权益对有形资产比率为6.15%，高于2022年同期的5.82%[192] - 公司股东权益从2022年12月31日的51亿美元增至2023年9月30日的52亿美元，主要受留存收益推动[258] - 公司一级资本充足率从2022年12月31日的8.52%提升至2023年9月30日的8.7%，超过监管最低要求4%[261] - 子公司Old National Bank的一级资本充足率从2022年12月31日的8.47%提升至2023年9月30日的8.84%，超过"资本充足"标准5%[262] - 公司流动性资源包括：子公司未质押政府债券2.970亿美元、美联储贴现窗口8.757亿美元可用额度、住房贷款银行55.363亿美元可用额度[293] - 2023年9月30日母公司现金及银行余额14.098亿美元，子公司可用流动资金总额94.671亿美元[293] - 穆迪给予公司长期信用评级Baa1，银行子公司评级A1/P-1[291] - 2023年5月31日向SEC提交自动货架注册声明，允许无限制发行债务或股权证券[286] 利率和净息差 - 2023年第三季度净息差为3.49%，较第二季度（3.60%）下降11个基点[177] - 公司净息差为3.59%（2023年九个月），较2022年同期的3.34%增长7.5%[181] - 2023年前九个月净利差为3.59%，较2022年同期的3.34%有所改善[192] - 货币市场及其他生息投资平均余额从2022年9月的5.14亿美元增至2023年9月的9.81亿美元，收益率从0.72%大幅提升至5.34%[209] - 投资证券组合总收益从2022年9月的2.63%上升至2023年9月的3.23%，其中国债和政府机构证券收益率增长161个基点至3.88%[209] - 总生息资产收益率从2022年9月的3.99%上升135个基点至2023年9月的5.34%[209] - FHLB借款平均余额增长50%至45.4亿美元，其成本从1.71%翻倍至3.53%[209] - 2023年9月30日净利息收入敏感性分析显示，利率上升300个基点时净利息收入增加2.101亿美元（+6.88%），下降300个基点时减少2.586亿美元（-8.47%）[283] - 贷款增长和利率上升推动净利息收入同比增长，2023年基准情景净利息收入30.525亿美元，较2022年31.126亿美元有所变化[283][289] - 利率上升200个基点时，2023年存款利息支出增加54.7%（基准12.798亿→18.270亿美元），2022年同期增幅达247%[283] - 交易存款账户重定价假设是利率风险建模的关键因素，公司通过多种利率情景模拟管理敏感性[284] 资产质量 - 非应计贷款从2022年12月31日的2.38178亿美元增至2023年9月30日的2.61346亿美元，增幅2320万美元[267][269] - 不良资产从2022年12月31日的2.66986亿美元增至2023年9月30日的2.72299亿美元，占总贷款比例从0.86%降至0.84%[267][268] - 批评和分类资产从2022年12月31日的14.06289亿美元增至2023年9月30日的16.50489亿美元，增幅2.442亿美元[267][270] - 信贷损失准备金对非应计贷款的覆盖率从2022年12月31日的127.50%降至2023年9月30日的116.31%[267][269] - 2023年第三季度净冲销贷款1970万美元，年化净冲销率为0.24%，高于2022年同期的760万美元和0.10%[271] - 2023年前九个月净冲销贷款4620万美元，年化净冲销率为0.19%，高于2022年同期的1210万美元和0.06%[271] - 信贷损失准备金从2022年12月31日的3.037亿美元微增至2023年9月30日的3.040亿美元[275] - 未使用贷款承诺的信贷损失准备金从2022年12月31日的3220万美元增至2023年9月30日的3300万美元[276] - 其他分类资产（包括低于投资级评级的证券）从2022年12月31日的2470万美元增至2023年9月30日的4900万美元[267][270] 其他财务数据 - 公司全职员工数量在2023年第三季度为3981人，较第二季度（4021人）减少1%[177] - 公司总资产为490.594亿美元（2023年九个月），较2022年同期的462.155亿美元增长6.2%[181] - 公司效率比率为51.89%（2023年九个月），较2022年同期的62.17%改善16.5%[181] - 2023年前九个月效率比率为51.89%，较2022年同期的62.17%显著优化[192] - 公司资产在2023年9月30日达到491亿美元，较2022年底增加23亿美元，主要由于贷款增长和现金余额增加[239] - 投资证券组合在2023年9月30日为99亿美元，较2022年底下降3亿美元，占收益资产比例从25%降至23%[242] - 投资证券未实现损失在2023年9月30日达到11亿美元（可供出售）和6.343亿美元（持有至到期），主要由于市场利率上升[243] - 2023年9月30日衍生工具公允价值损失为2550万美元，较2022年12月31日的3610万美元有所改善[285] 业务线表现 - 2023年前九个月非利息收入同比下降0.6%至2.33亿美元，主要受抵押银行收入下降34%和证券销售损失540万美元影响[226] - 2023年第三季度财富管理服务费同比增长5.2%至2668.7万美元，受益于新客户拓展和市场条件改善[227] - 抵押银行收入在2023年第三季度和前三季度分别下降30万美元和650万美元，主要由于利率环境上升和销售利润率下降[229] - 资本市场收入在2023年第三季度和前三季度分别下降300万美元和160万美元，主要由于商业客户利率互换费用和税收抵免收入减少[230] - 其他收入在2023年第三季度和前三季度分别增加350万美元和610万美元，主要由于商业贷款费用和其他资产销售净收益增加[231]