净收入与每股收益变化 - 2023年第一季度净收入为2360万美元，摊薄后每股收益0.52美元，2022年同期分别为1200万美元和0.27美元[131] - 2023年第一季度净收入为2360万美元，摊薄后每股收益0.52美元，2022年第一季度净收入为1200万美元，摊薄后每股收益0.27美元[144] 调整后净收入变化 - 2023年第一季度调整后净收入为2340万美元，2022年第四季度为2410万美元，2022年第一季度为1590万美元[131] 净利息和股息收入变化 - 2023年第一季度净利息和股息收入为6410万美元，2022年同期为4120万美元[131] - 2023年第一季度净利息和股息收入为6410万美元，2022年第一季度为4120万美元，增加2290万美元[145] 信贷损失拨备变化 - 2023年第一季度计提信贷损失拨备350万美元，2022年同期无此项费用[132] 非利息收入变化 - 2023年第一季度非利息收入为740万美元，2022年同期为1350万美元[133] - 2023年第一季度非利息收入为735万美元，较2022年第四季度减少160万美元（17.8%），较2022年第一季度减少610万美元（45.4%）[156] - 2023年第一季度非利息收入较2022年第四季度减少，主要因证券净损失增加76.5万美元和卡相关收入减少55.1万美元，部分被其他收入增加19.5万美元抵消[157] - 2023年第一季度非利息收入较2022年第一季度减少，主要因住宅抵押贷款银行业务收入减少480万美元和证券损失增加170万美元，部分被存款服务费增加35万美元和其他收入增加62.7万美元抵消[158] 非利息支出变化 - 2023年第一季度非利息支出为3600万美元，2022年同期为3830万美元，减少230万美元，降幅6.09%[135] - 2023年第一季度非利息支出为3592.2万美元，较2022年第四季度减少380万美元（9.5%），较2022年第一季度减少230万美元（6.1%）[159][162] - 2023年第一季度非利息支出较2022年第四季度减少，归因于薪资和员工福利减少200万美元和计算机及数据处理成本减少120万美元，部分被26.9万美元的OREO估值储备增加抵消[163] - 2023年第一季度非利息支出较2022年第一季度减少，主要因计算机及数据处理费用减少450万美元和净柜员及账单支付费用减少140万美元，部分被薪资和员工福利增加230万美元和卡相关费用增加68.2万美元抵消[164] 所得税费用变化 - 2023年第一季度所得税费用为840万美元，2022年同期为440万美元[136] - 2023年第一季度公司记录所得税费用840万美元，税前收入3200万美元，有效税率26.3%[165] 总贷款变化 - 2023年第一季度总贷款较2022年12月31日增加1.337亿美元，较2022年第一季度增加6.01亿美元[137] - 截至2023年3月31日，总贷款为40亿美元，较2022年12月31日增加1.337亿美元，较2022年3月31日增加6.01亿美元[167][169] 不良贷款相关变化 - 截至2023年3月31日，非应计贷款较2022年12月31日增加3200万美元，不良贷款占总贷款比例为1.6%，2022年12月31日和2022年3月31日分别为0.9%和1.1%[138] - 截至2023年3月31日，不良贷款增至6450万美元，较2022年12月31日增加3160万美元，较2022年3月31日增加2660万美元[171] - 截至2023年3月31日，不良贷款占总贷款的1.6%，2022年12月31日为0.9%，2022年3月31日为1.1%[171][172] 分类资产变化 - 截至2023年3月31日，分类资产增至1.265亿美元，较2022年12月31日增加1600万美元，增幅14.5%，较2022年3月31日增加5750万美元，增幅83.4%[138] - 截至2023年3月31日，总分类资产为1.26529亿美元，较2022年12月31日的1.1049亿美元增加14.5%，较2022年3月31日的6898.2万美元增加83.4%[177] 税前收入变化原因 - 2023年第一季度税前收入增加，主要因利息和股息收入增加2680万美元、非利息支出减少230万美元，但部分被利息支出增加400万美元、信贷损失拨备增加350万美元和非利息收入减少610万美元抵消[144] 生息资产相关变化 - 截至2023年3月31日的季度，生息资产平均余额为55.1亿美元，2022年同期为58.6亿美元；生息资产收益率同比增加217个基点，与关联期相比增加30个基点[147][148] 可供出售证券相关变化 - 2023年第一季度可供出售证券平均余额较2022年第一季度减少3.043亿美元，可供出售证券利息收入为1240万美元，2022年同期为680万美元[148] - 截至2023年3月31日，可供出售证券较2022年12月31日减少8430万美元，较2022年3月31日减少3.614亿美元[167] 平均贷款及利息收入变化 - 2023年第一季度平均贷款（包括待售贷款）较2022年第一季度增加5.28亿美元，贷款利息收入为5720万美元，2022年同期为3640万美元[148] 计息存款账户相关变化 - 计息存款账户平均余额从2022年第一季度的34亿美元稳步降至2023年第一季度的30亿美元，整体计息存款利率从2022年3月31日的8个基点增至25个基点[149] 借款成本变化原因 - 2023年第一季度借款成本增加，主要因自2022年末以来平均短期借款增加1.565亿美元，同比平均增长2.01亿美元；高级票据利息费用显著增加，利率从2022年12月31日的7.93%增至9.04%，同比增加462个基点[150] 净息差变化 - 2023年第一季度GAAP净息差增至4.72%，较2022年第四季度增加12个基点，较2022年第一季度增加187个基点；TE净息差增至4.74%，较2022年第四季度增加11个基点，较2022年第一季度增加186个基点[151] 净利息收入变化 - 2023年第一季度净利息收入（GAAP）为6408.6万美元，2022年第一季度为4123.2万美元；净利息收入（TE）为6444.8万美元，2022年第一季度为4158.7万美元[154] - 2023年第一季度净利息收入（TE）为6.4448亿美元，净利息收入（GAAP）为6.4086亿美元，净息差（GAAP）为4.72%，净息差（TE）为4.74%[156] 效率比率情况 - 2023年第一季度效率比率（GAAP）为47.52%，调整后效率比率（非GAAP）为47.66%[159] 递延所得税资产情况 - 截至2023年3月31日，公司递延所得税资产无估值储备[166] 总资产变化 - 截至2023年3月31日，公司总资产增至59.2亿美元，较2022年12月31日增加3200万美元[167] 总存款变化 - 截至2023年3月31日，总存款为49亿美元，较2022年12月31日减少2.135亿美元[167] - 截至2023年3月31日，总存款为4.90亿美元，较2022年12月31日的5.11亿美元减少2135万美元，较2022年3月31日的5.54亿美元减少6473万美元[187] 房地产贷款占比变化 - 截至2023年3月31日，房地产贷款占贷款组合的70.9%，高于2022年12月31日的70.6%[170] 不良资产变化 - 截至2023年3月31日，不良资产增至6578.2万美元，较2022年12月31日增加3130.8万美元，较2022年3月31日增加2545万美元[172] 净冲销额变化 - 2023年第一季度净冲销额为74万美元，2022年第四季度为94万美元，2022年第一季度为29.3万美元[174][175] - 2023年第一季度净冲销主要归因于六笔租赁冲销，总计88.2万美元[175] 商业房地产 - 投资者分类贷款变化 - 2023年第一季度，商业房地产 - 投资者分类贷款增加2520万美元，主要源于三笔大额信贷；较2022年3月31日增加主要源于商业房地产 - 投资者和商业房地产 - 业主自用分类贷款分别增加4380万美元和2430万美元[178] 贷款信用损失准备金相关变化 - 截至2023年3月31日，贷款信用损失准备金（ACL）为5340万美元，2022年12月31日为4950万美元，2022年3月31日为4430万美元；贷款ACL占总贷款比例在三个时间点均为1.3%[181] - 2023年第一季度，贷款准备金费用为470万美元，未使用承诺准备金减少120万美元，净影响为350万美元[180] - 截至2023年3月31日，贷款ACL与不良贷款的覆盖率为82.7%，低于2022年12月31日的150.3%和2022年3月31日的116.7%[183] 其他房地产拥有量（OREO）变化 - 截至2023年3月31日，其他房地产拥有量（OREO）为130万美元，较2022年12月31日的160万美元减少30.6万美元，较2022年3月31日的240万美元减少110万美元[185] - 2023年第一季度，处置一处净账面价值32.8万美元的房产，产生2.8万美元销售损失；转入两处房产使OREO净账面价值增加29.1万美元；记录两笔总计27.3万美元的减记和4000美元的增记[185] 证券回购协议变化 - 2023年3月31日，证券回购协议总额为2790万美元，较2022年12月31日的3220万美元减少430万美元，降幅13.2%[188] 短期联邦住房贷款银行委员会（FHLBC）借款余额变化 - 截至2023年3月31日，短期联邦住房贷款银行委员会（FHLBC）借款余额为3.15亿美元，2022年12月31日为9000万美元，2022年3月31日无短期借款[188] 次级附属债券负债情况 - 截至2023年3月31日，公司净递延发行成本后，次级附属债券负债2580万美元，该债务利率为4.39%，而2017年6月15日利率重置前为6.77%[189] 次级票据情况 - 2021年第二季度，公司发行本金总额6000万美元的3.50%固定至浮动利率次级票据，截至2023年3月31日，净递延发行成本后，未偿还次级债券为5930万美元[190] 高级债务情况 - 2016年12月，公司完成4500万美元高级票据发行，截至2023年3月31日，净递延发行成本后，未偿还高级债务为4460万美元[191] 应付票据及其他借款变化 - 2023年2月24日，公司还清900万美元应付票据及其他借款，截至2023年3月31日该项目无余额，2022年12月31日为900万美元，2022年3月31日为1800万美元[192] 股东权益总额变化 - 截至2023年3月31日，公司股东权益总额为4.969亿美元，较2022年12月31日的4.611亿美元增加3570万美元[193] 权益与资产比率变化 - 截至2023年3月31日，公司GAAP普通股权益与总资产比率从2022年12月31日的7.83%增至8.39%，GAAP有形普通股权益与有形资产比率为6.83%，非GAAP有形普通股权益与有形资产比率从2022年12月31日的6.28%增至6.87%[197] 现金流动性总额变化 - 截至2023年3月31日，公司现金流动性总额为1.03亿美元，较2022年12月31日减少1220万美元[200] 经营活动净现金流入变化 - 2023年前三个月，公司经营活动净现金流入为3500万美元，2022年同期为49.4万美元[201] 投资与融资活动净现金流出变化 - 2023年第一季度，公司投资活动净现金流出为4290万美元，2022年同期为1.765亿美元；融资活动净现金流出为420万美元，2022年同期为5860万美元[202][203] 现金及现金等价物总额变化 - 截至2023年3月31日，公司现金及现金等价物总额为1.03亿美元，2022年12月31日为1.152亿美元，2022年3月31日为6.347亿美元[206] 利率政策及市场预期 - 3月美联储加息0.25%，联邦基金利率目标区间升至4.75%-5.00%，市场预计5月再加息25个基点，