净收入与每股收益变化 - 2023年第二季度净收入为2560万美元，摊薄后每股收益0.56美元，2022年同期分别为1220万美元和0.27美元[136] - 2023年上半年调整后净收入为4900万美元，2022年同期为2970万美元[136] - 2023年第二季度公司税前收入为3500万美元，2022年同期为1670万美元；净利润为2560万美元，摊薄后每股收益0.56美元，2022年同期净利润为1220万美元，摊薄后每股收益0.27美元[151] - 2023年上半年公司税前收入为6700万美元，2022年同期为3310万美元；净利润为4920万美元，摊薄后每股收益1.08美元，2022年同期净利润为2430万美元，摊薄后每股收益0.54美元[153] 净利息和股息收入变化 - 2023年第二季度净利息和股息收入为6360万美元，2022年同期为4530万美元[136] - 2023年第二季度净利息和股息收入为6360万美元，2022年同期为4530万美元；2023年上半年为1.277亿美元，2022年同期为8650万美元[152][154] 净信贷损失拨备变化 - 2023年第二季度净信贷损失拨备为200万美元，2022年同期为55万美元[137][138] 非利息收入变化 - 2023年第二季度非利息收入为820万美元，2022年同期为920万美元[139] - 2023年第二季度非利息收入为822.3万美元，较第一季度增加87.3万美元（11.9%），较2022年第二季度减少98.8万美元（10.7%）[175] - 2023年第二季度非利息收入增加主要源于MSR按市值计价收益增加62.1万美元、财富管理收入增加18.8万美元等[176] - 2023年第二季度非利息收入减少主要由于证券损失增加150万美元，部分被抵押贷款销售净收益增加66万美元等抵消[177] - 2023年上半年非利息收入为1557.3万美元，较2022年同期的2267.4万美元减少710万美元，降幅31.3%[178] 非利息支出变化 - 2023年第二季度非利息支出为3480万美元，2022年同期为3720万美元，减少240万美元，降幅6.5%[141] - 2023年第二季度非利息支出为3483万美元，较第一季度减少110万美元，降幅3.0%，较2022年同期减少240万美元，降幅6.5%[179][181] - 2023年上半年非利息支出为7075.2万美元，较2022年同期的7550.1万美元减少470万美元，降幅6.3%[184][186] 所得税费用拨备与有效税率变化 - 2023年第二季度所得税费用拨备为940万美元，2022年同期为440万美元，有效税率分别为26.9%和26.6%[142] - 2023年第二季度公司记录所得税费用940万美元，税前收入3500万美元，有效税率26.9%；第一季度所得税费用840万美元，税前收入3200万美元，有效税率26.3%；2022年第二季度所得税费用440万美元，税前收入1670万美元，有效税率26.6%[188] - 截至2023年6月30日的六个月，公司记录所得税费用1780万美元，税前收入6700万美元，有效税率26.6%；2022年同期所得税费用890万美元，税前收入3310万美元，有效税率26.7%[189] 贷款相关数据变化 - 2023年第二季度总贷款较2022年12月31日增长1.459亿美元，较2022年第二季度增长3.905亿美元[143] - 截至2023年6月30日，总贷款为40.2亿美元，较2022年12月31日增加14590万美元，较2022年6月30日增加3.905亿美元[193] - 截至2023年6月30日，房地产贷款占公司贷款组合的71.0%，高于2022年12月31日的70.6%[194] - 截至2023年6月30日，公司未偿还商业房地产贷款和未提取商业房地产承诺（不包括业主自用房地产）等于一级资本加信贷损失准备金的311.0%，高于2022年12月31日的304.2%[194] - 2023年第二季度贷款利息收入包含贷款手续费支出24.2万美元，第一季度为73万美元，2022年第二季度为58.8万美元[172] - 2023年上半年和2022年上半年贷款利息收入分别包含手续费支出97.2万美元和130万美元[174] 不良贷款与分类资产变化 - 截至2023年6月30日，非应计贷款较2022年12月31日增加2930万美元，不良贷款占总贷款比例为1.5%，2022年12月31日和2022年6月30日分别为0.9%和1.2%[144] - 截至2023年6月30日，分类资产增至1.283亿美元，较2022年12月31日增加1790万美元，增幅16.2%，较2022年6月30日增加2360万美元，增幅22.5%[144] - 截至2023年6月30日，公司不良贷款从2022年12月31日的3290万美元增至6120万美元，较2022年6月30日增加1910万美元[195] - 截至2023年6月30日，公司不良贷款占总贷款的1.5%，2022年12月31日为0.9%，2022年6月30日为1.2%[195] - 截至2023年6月30日，总不良贷款为6.1233亿美元，较2022年12月31日增长86.0%，较2022年6月30日增长45.5%[196] - 截至2023年6月30日，总分类贷款较2022年12月31日增加1870万美元，分类资产增加1790万美元[201] - 截至2023年6月30日，分类资产比率为20.46%，2022年12月31日为18.36%，2022年6月30日为17.79%[201] 生息资产收益率与净利息收益率变化 - 截至2023年6月30日的季度，生息资产收益率较上一关联期增加20个基点，较2022年同期增加206个基点；上半年较2022年同期增加211个基点[156][157][162] - 2023年第二季度公司净利息收益率（GAAP）降至4.61%，较2023年第一季度下降11个基点，较2022年第二季度增加145个基点；净利息收益率（TE）降至4.64%，较2023年第一季度下降10个基点，较2022年第二季度增加146个基点[160] - 2023年上半年公司净利息收益率（GAAP）增至4.66%，较2022年同期增加166个基点；净利息收益率（TE）增至4.69%，较2022年同期增加166个基点[167] - 截至2023年6月30日的季度，总生息资产平均余额为55.29204亿美元，净利息收入（GAAP）为6358万美元，净利息收益率（GAAP）为4.61%[171] - 截至2023年6月30日的半年，总生息资产平均余额为55.19816亿美元，净利息收入（GAAP）为1.27666亿美元，净利息收益率（GAAP）为4.66%[173] 计息存款账户平均余额变化 - 计息存款账户平均余额从2022年第二季度的33.4亿美元稳步降至2023年第二季度的28.7亿美元；从2022年6月30日的33.7亿美元降至2023年上半年的29.3亿美元[158][164] 借款成本与高级票据利率变化 - 2023年第二季度借款成本增加，平均短期借款较上一关联期增加2.017亿美元，较2022年同期增加4.025亿美元；上半年短期借款较2022年同期增加3.022亿美元[159][165] - 2023年第二季度高级票据利率从2023年3月31日季度的9.04%增至12.85%，较2022年同期增加764个基点；上半年从4.82%增至10.95%，增加613个基点[159][166] 各业务线收入变化 - 2023年第二季度财富管理收入为245.8万美元，较第一季度增长8.3%，较2022年第二季度下降1.9%[175] - 2023年第二季度住宅抵押贷款银行业务收入为106.9万美元，较第一季度增长200.3%，较2022年第二季度增长138.1%[175] - 2023年第二季度证券净损失为154.7万美元，较第一季度减少7.6%，较2022年第二季度变化无意义[175] - 2023年上半年财富管理收入为472.8万美元，较2022年同期的520.4万美元下降9.1%[178] - 2023年上半年存款服务收费为478.6万美元，较2022年同期的440.2万美元增长8.7%[178] 费用支出变化 - 2023年第二季度薪资为1631万美元，较第一季度增长1.4%，较2022年同期增长2.0%[179] - 2023年第二季度高管激励为239.7万美元，较第一季度增长31.2%，较2022年同期增长44.2%[179] - 2023年上半年计算机和数据处理费用为306.4万美元，较2022年同期的1027.4万美元下降70.2%[184] - 2023年上半年净柜员及账单支付费用为101.7万美元，较2022年同期的274.1万美元下降62.9%[184] - 2023年上半年卡相关费用为243.8万美元，较2022年同期的159.1万美元增长53.2%[184] 公司资产与负债变化 - 截至2023年6月30日，公司总资产从2022年12月31日的58.9亿美元降至58.8亿美元，减少440万美元[191] - 截至2023年6月30日，公司总存款为47.2亿美元，较2022年12月31日减少3.931亿美元[191] - 截至2023年6月30日，公司可供出售证券较2022年12月31日减少2.037亿美元，较2022年6月30日减少3.988亿美元[191] - 截至2023年6月30日，证券回购协议总额为3150万美元，较2022年12月31日的3220万美元减少62.4万美元，降幅1.9%[213] - 截至2023年6月30日，短期FHLBC借款余额为4.85亿美元，2022年12月31日为9000万美元，2022年6月30日无未偿还短期借款[213] - 截至2023年6月30日，次级附属债券净额为2580万美元，利率为4.38%，2017年6月15日利率重置前为6.77%[214] - 截至2023年6月30日，已发行的次级票据净额为5930万美元，2026年4月15日前固定年利率为3.50%，之后按季度重置[215] - 2023年6月30日，高级票据已全部赎回，相关递延债务发行成本余额36.2万美元确认为利息费用[216] - 2023年2月24日，应付票据及其他借款余额900万美元已还清，截至2023年6月30日无余额[217] 股东权益与资本比率变化 - 截至2023年6月30日，股东权益总额为5.14亿美元，较2022年12月31日增加5290万美元，主要因留存收益增加4470万美元和可供出售证券未实现净损失减少[218] - 截至2023年6月30日，公司综合资本超过“资本充足”最低资本比率要求，满足资本保护缓冲要求[219][221] - 公司GAAP普通股权益与总资产比率从2022年12月31日的7.83%增至2023年6月30日的8.73%；GAAP有形普通股权益与有形资产比率从6.24%增至7.17%；非GAAP有形普通股权益与有形资产比率从6.28%增至7.21%[221] 现金流动性与现金流变化 - 截至2023年6月30日，公司现金流动性为1.126亿美元，较2022年12月31日减少260万美元[223] - 2023年前六个月，公司经营活动净现金流入为560万美元，2022年同期为2710万美元[224] - 2023年上半年，公司投资活动净现金流入为4900万美元，2022年同期为净现金流出3.497亿美元[225] - 2023年上半年，公司融资活动净现金流出为5710万美元，2022年同期为1.482亿美元[226] - 2023年上半年，公司净存款流出为3.924亿美元，2022年同期为1.226亿美元[228] - 2023年上半年，公司其他短期借款净现金流入为3.95亿美元，2022年同期无现金流入或流出[228] - 2023年上半年，公司普通股股息支付为450万美元，2022年同期为440万美元[229] - 2023年上半年，公司因股权奖励归属回购库藏股现金流出为60.5万美元，2022年同期为40万美元[229] 利率敏感性与通胀影响 - 截至2023年6