净利润与每股收益 - 2024年第一季度归属于普通股股东的净利润为860万美元，摊薄后每股收益为1.04美元，2023年同期分别为880万美元和1.05美元[136] 资产回报率与权益回报率 - 2024年第一季度年化平均资产回报率为0.98%，2023年同期为1.17%[136] - 2024年第一季度平均普通股权益回报率为12.24%，2023年同期为13.96%[136] 净利息收益率 - 2024年第一季度净利息收益率为3.58%，2023年同期为3.86%；调整后净利息收益率为3.43%，2023年同期为3.74%[136] - 2024年第一季度净利息收益率降至3.58%，调整后净利息收益率降至3.43%[162] 营收总额 - 2024年第一季度营收总额为3630万美元，2023年同期为3510万美元[136] 有效税率 - 2024年第一季度有效税率为16.5%，2023年同期为23.8%[136] - 2024年第一季度所得税费用为180万美元，低于2023年同期的280万美元；有效税率为16.5%，低于2023年同期的23.8%；公司预计2024年有效税率在17% - 19%之间[187] 总资产 - 截至2024年3月31日，总资产增至35.31亿美元，较2023年12月31日增加2350万美元，年化增长率为2.7%[136] - 截至2024年3月31日，总资产较2023年12月31日增加2350万美元，增幅0.7%，达35.31亿美元；总负债增加1530万美元，增幅0.5%，达32.34亿美元；股东权益增加820万美元，增幅2.8%，达2.978亿美元[190] - 2024年第一季度平均总资产为35.27941亿美元，较2023年的29.846亿美元增加5.43341亿美元，增幅18.2%[147] 贷款和租赁应收款 - 截至2024年3月31日，期末贷款和租赁应收款总额增至29.11亿美元，较2023年12月31日增加6060万美元，年化增长率为8.5%[136] - 截至2024年3月31日，贷款和租赁应收款净额较2023年12月31日增加5910万美元，年化增幅8.4%，达28.78亿美元，主要受商业贷款增长推动[194] - C&I贷款增加1490万美元，年化增幅5.6%，达11.21亿美元；商业房地产贷款增加3990万美元，年化增幅9.4%，达17.40亿美元[195] - 2024年第一季度平均总贷款和租赁增加4.063亿美元，增幅16.4%[159] 非performing资产 - 截至2024年3月31日，非 performing资产为2010万美元，占总资产的0.57%，2023年12月31日分别为2080万美元和0.59%[136] 私人财富和信托管理及托管资产 - 截至2024年3月31日，私人财富和信托管理及托管资产增至33.20亿美元，较2023年12月31日增加1.987亿美元，年化增长率为25.5%[137] 总非利息支出 - 2024年第一季度总非利息支出为2334.2万美元，较2023年的2176.7万美元增加157.5万美元，增幅7.2%[147] - 2024年第一季度非利息费用较2023年同期增加160万美元，增幅7.2%；运营费用增加140万美元，增幅6.2%[178] 净利息收入 - 2024年第一季度净利息收入为2951.1万美元，较2023年的2670.5万美元增加280.6万美元，增幅10.5%[147] - 2024年第一季度净利息收入较2023年增加280.6万美元，其中利率因素增加22.6万美元，规模因素增加258万美元[151] - 2024年第一季度净利息收入增加280万美元，增幅10.5%，剔除替代利息的费用后增加270万美元，增幅10.2%[159] 总非利息收入 - 2024年第一季度总非利息收入为675.7万美元，较2023年的841万美元减少165.3万美元，降幅19.7%[147] - 2024年第一季度非利息收入减少170万美元，降幅19.7%，占总收入的18.6%[169][170] 运营收入 - 2024年第一季度运营收入为3627.6万美元，较2023年的3511.5万美元增加116.1万美元，增幅3.3%[147] 效率比率 - 2024年第一季度效率比率为63.76%，2023年为62.02%[147] 税前、拨备前调整后收益 - 2024年第一季度税前、拨备前调整后收益为1314.6万美元，较2023年的1333.6万美元减少19万美元，降幅1.4%[147] 利息收益资产净收入变化 - 2024年第一季度利息收益资产净收入变化中，利率因素增加557.3万美元，规模因素增加814.6万美元，总计增加1371.9万美元[151] 计息负债费用净变化 - 2024年第一季度计息负债费用净变化中，利率因素增加534.7万美元，规模因素增加556.6万美元，总计增加1091.3万美元[151] 信贷损失拨备费用 - 2024年第一季度信贷损失拨备费用为230万美元，较2023年同期的160万美元有所增加[165] 非利息收入各项目变化 - 2024年第一季度私人财富管理服务费用收入增加45.7万美元，增幅17.2%[171] - 2024年第一季度出售SBA贷款收益减少28.1万美元，降幅59.0%[171] - 2024年第一季度存款服务收费增加25.8万美元，增幅37.8%[171] - 2024年第一季度商业贷款掉期费用收入减少35.9万美元，降幅64.5%[171] - 2024年第一季度其他非利息收入减少180万美元，降幅63.0%[171] 薪酬费用 - 2024年第一季度薪酬费用较2023年同期增加24.9万美元，增幅1.6%；剔除激励薪酬和401k费用后，增加76.1万美元，增幅5.5%[180] 计算机软件费用 - 2024年第一季度计算机软件费用较2023年同期增加23.5万美元，增幅19.9%，主要因持续投资技术以支持公司增长计划[181] 期末存款总额 - 截至2024年3月31日，期末存款总额从2023年12月31日的27.97亿美元降至27.55亿美元，减少4140万美元，主要因计息交易账户、无息交易账户和定期存款账户分别减少7720万、4510万和2110万美元，货币市场账户增加1.022亿美元部分抵消了下降[205] 期末核心存款 - 截至2024年3月31日，期末核心存款较2023年12月31日减少4120万美元，年化降幅7.0%，降至22.98亿美元；若包含4月1日收到的定期存款流入，期末核心存款增加2420万美元，年化增幅4.1%[206] - 2024年第一季度，银行平均核心存款较2023年同期增加3.459亿美元，增幅17.3%，达到23.46亿美元[207] - 截至2024年3月31日，期末核心存款较2023年12月31日减少4120万美元，若计入4月1日收到的定期存款流入则增加2420万美元[245] 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款和其他借款 - 截至2024年3月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款和其他借款较2023年12月31日增加5080万美元，增幅15.4%，达到3.817亿美元[208] 公司其他借款 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司其他借款分别为1万美元和2万美元[209] 优先股情况 - 截至2024年3月31日，公司有12500股A系列优先股流通，总清算优先权为1250万美元，股息固定利率为7.0%，2024年第一季度支付优先股现金股息21.9万美元[211][212] 利率互换情况 - 截至2024年3月31日，与商业借款人的利率互换累计摊销名义价值约为9.387亿美元，较2023年12月31日的9.392亿美元略有下降[215] - 截至2024年3月31日，指定为现金流套期的利率互换累计名义价值为3.947亿美元，第一季度在其他综合收益中确认税前未实现收益480万美元[216] - 截至2024年3月31日，指定为公允价值套期的利率互换累计名义价值为1250万美元，第一季度在其他综合收益中确认税前未实现收益14万美元[217] 不良贷款与不良资产 - 截至2024年3月31日，不良贷款较2023年12月31日减少76.8万美元，降至1980万美元，不良资产占总资产的比例从0.59%降至0.57%[221] 商业房地产贷款情况 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，商业房地产贷款分别占总贷款的59.8%和59.6%；其中，业主自用商业房地产贷款分别占15.2%和15.1%[196] - 办公和多户商业房地产贷款分别占总贷款的10%和16%，集中在威斯康星州市场，当地空置率低于全国水平，多数贷款到期日在2031年和2029年之后，无不良贷款，无需额外准备金[224][225] 逾期贷款情况 - 截至2024年3月31日及之前报告期，无逾期90天仍计利息的贷款[227] 净非应计贷款和租赁 - 2024年3月31日、2023年12月31日和2023年，净非应计贷款和租赁分别为1321.1万美元、179万美元和1460.7万美元[229] 信贷损失准备金 - 信贷损失准备金从2023年12月31日的3300万美元增加160万美元（5.2%）至2024年3月31日的3460万美元，占总贷款和租赁的比例从1.16%升至1.19%[230] - 2024年3月31日和2023年12月31日，信贷损失准备金与非应计贷款和租赁总额的比率分别为174.64%和160.21%[232] 贷款和租赁净冲销 - 2024年第一季度，个别评估的贷款和租赁净冲销69.4万美元，包括92.1万美元冲销和22.7万美元收回[231] - 2024年第一季度年化净冲销（收回）占平均总贷款和租赁的比例为0.10%，2023年同期为0.01%[238] 流动性情况 - 公司预计通过现有现金、现金流来源、第三方高级信贷额度和银行股息满足流动性需求[240] - 截至2024年3月31日，银行流动性来源总计1.888249亿美元，可随时动用的流动性为6765.88万美元[242] - 可随时动用的流动性按季度减少，2024年3月31日和2023年12月31日，银行在美联储的短期投资存款分别为4660万美元和1.068亿美元[243] 未偿还批发资金 - 截至2024年3月31日，未偿还批发资金为7.898亿美元，占银行期末总资金的25.6%，高于2023年12月31日的7.392亿美元（占比24.0%）[244] 经营、投资、融资活动现金流量 - 2024年第一季度，经营活动产生的净现金流入为870万美元，其中净收入为880万美元[248] - 2024年第一季度，投资活动使用的净现金为8270万美元，主要因净贷款发放等[248] - 2024年第一季度，融资活动提供的净现金为660万美元，主要因存款净增加[248] 合同义务和表外安排 - 截至2024年3月31日，公司的合同义务和表外安排与2023年年报相比无重大变化[250] 市场风险与利率风险 - 公司主要市场风险是利率风险，通过维持生息资产和付息负债的期限和重定价日期基本匹配来降低影响[251] - 2024年第一季度，公司利率风险敞口模型纳入了利率水平的更新假设[253] - 利率瞬时变化对净利息收入的影响：下降300个基点为 - 0.51%，下降200个基点为0.59%，下降100个基点为0.41%，上升100个基点为1.56%，上升200个基点为3.29%，上升300个基点为4.65%[254] 现金及银行存款与短期投资 - 2024年3月31日现金及银行存款较2023年12月31日减少730万美元至2510万美元；短期投资减少6020万美元至4700万美元[191] 证券总额 - 截至2024年3月31日，证券总额较2023年12月31日增加1670万美元，增幅5.5%，达3.222亿美元，占总资产的9.1%；当期确认未实现损失290万美元，而2023年同期为未实现收益380万美元[192] 暂搁注册声明 - 公司有一份向美国证券交易委员会提交的暂搁注册声明，可不时发售总计不超过7500万美元的普通股、优先股、债务证券等[247]