公司基本信息 - 公司全称为晋商银行股份有限公司，法定代表人是郝强，注册及总部地址在中国山西省太原市小店区长风街59号，于1998年10月16日首次注册登记[6] - 公司H股在香港联合交易所有限公司上市，股票简称晋商银行，股份代号为2558[7] - 清徐晋商村镇银行于2012年1月19日在中国成立，公司持股51%[5] - 公司审计师为安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）[7] 报告期信息 - 报告期为截至2023年12月31日止年度[5] 财务数据 - 整体财务状况 - 截至2023年末，资产总额、存款余额、贷款余额分别达3613.1亿元、2810.8亿元、1914.4亿元，资本充足率13.17%，核心一级资本充足率11.14%，拨备覆盖率198.71%[8] - 2023年末总资产36130.5亿元，同比增长7.4%；总负债33649.22亿元，同比增长7.5%；总权益2481.28亿元，同比增长6.2%[12] - 2023年末发放贷款和垫款净额18560.97亿元，同比增长2.6%；吸收存款28825.04亿元，同比增长13.6%[12] - 截至2023年末，集团资产总额3613.1亿元，各项存款余额2810.8亿元，各项贷款余额1914.4亿元[20] - 2023年公司总资产为3613.05亿元，较2022年的3364.195亿元增加7.4%，主要因业务结构优化，信贷及同业资产规模增加[56] - 截至2023年12月31日，集团总负债增至336492.2百万元，较2022年增长7.5%[75] - 2023年末吸收存款增至288250.4百万元，较2022年增长13.6%[76] - 2023年末已发行债券减至21825.9百万元，较2022年减少34.9%[78] - 2023年末卖出回购金融资产增至22078.7百万元，较2022年增长9.2%[79] - 截至2023年12月31日，集团总权益增至24812.8百万元，较2022年增长6.2%[80] - 2023年末资产负债表外承诺总额增至69894.5百万元，较2022年增长10.1%[81] 财务数据 - 收入与利润 - 2023年利息收入1161.49亿元，同比增长8.3%；利息支出737.87亿元，同比增长3.4%；利息净收入423.62亿元，同比增长17.9%[10] - 2023年手续费及佣金收入86.09亿元，同比下降8.1%；手续费及佣金支出15.8亿元，同比下降22.2%；手续费及佣金净收入70.29亿元，同比下降4.2%[10] - 2023年营业收入580.22亿元，同比增长10.3%；营业支出234.84亿元，同比增长7.4%；税前利润203.39亿元，同比增长9.6%；净利润200.06亿元，同比增长9.0%[10] - 2023年基本每股盈利和摊薄每股盈利均为0.34元，同比增长9.7%[10] - 2023年实现营业收入58.0亿元，同比增加5.4亿元，净利润20.0亿元，同比增加1.7亿元[20] - 2023年利息收入116.149亿元，同比增长8.3%，利息支出73.787亿元，同比增长3.4%，利息净收入42.362亿元，同比增长17.9%[23] - 2023年手续费及佣金收入8.609亿元，同比下降8.1%，手续费及佣金支出1.58亿元，同比下降22.2%，手续费及佣金净收入7.029亿元，同比下降4.2%[23] - 2023年交易收益净额 -7850万元，较2022年变动141.5%，投资证券所得收益净额8.87亿元，同比下降3.3%[23] - 2023年其他营业收入5460万元，同比增长13.5%，营业支出23.484亿元，同比增长7.4%，信用减值损失14.32亿元，同比增长15.7%[23] - 2023年应占联营公司利润1210万元，同比下降41.5%，税前利润20.339亿元，同比增长9.6%，所得税费用3330万元，同比增长59.3%[23] - 2023年净利润20.006亿元，较2022年的18.354亿元同比增长9.0%[23][24] - 2023年集团利息净收入为42.362亿元，较2022年的35.93亿元增长17.9%[25] - 2023年集团利息收入为116.149亿元，较2022年的107.288亿元增加8.3%[28] - 2023年发放贷款和垫款利息收入为81.46亿元，较2022年的79.197亿元增加2.9%[29] - 2023年金融投资利息收入为24.166亿元，较2022年的20.729亿元增加16.6%[30] - 2023年拆出资金利息收入为2.872亿元，较2022年的1.027亿元增加179.6%[31] - 买入返售金融资产利息收入从2022年的3.78亿元增至2023年的4.999亿元，增幅32.2%，平均余额增30.4%，平均收益率从2.28%增至2.31%[32] - 存放中央银行款项利息收入从2022年的2.108亿元增至2023年的2.255亿元，增幅7.0%，平均余额增5.5%[33] - 存放同业及其他金融机构款项利息收入从2022年的4470万元减至2023年的3970万元，降幅11.2%，平均余额降28.1%[34] - 集团利息支出从2022年的71.358亿元增至2023年的73.787亿元，增幅3.4%，付息负债平均余额增8.9%，平均付息率从2.56%降至2.43%[35] - 吸收存款利息支出从2022年的56.871亿元增至2023年的63.646亿元，增幅11.9%，平均余额升18.7%，平均付息率从2.60%降至2.45%[36] - 同业及其他金融机构存放款项利息支出从2022年的1550万元减至2023年的120万元，降幅92.3%，平均余额降92.3%，平均付息率从1.95%增至1.96%[37] - 拆入资金利息支出从2022年的510万元增至2023年的1380万元，增幅170.6%，平均余额增111.0%，平均付息率从1.71%增至2.19%[38] - 卖出回购金融资产利息支出从2022年的2.94亿元增至2023年的3.76亿元，增幅27.9%，平均余额增8.7%，平均付息率从1.75%增至2.06%[39] - 已发行债券利息支出从2022年的10.725亿元减至2023年的5.796亿元，降幅46.0%，平均余额降42.9%，平均付息率从2.77%降至2.62%[40] - 向中央银行借款利息支出从2022年的6160万元减至2023年的4350万元，降幅29.4%，平均余额降28.4%，平均付息率从2.05%降至2.02%[41] - 手续费及佣金净收入从2022年的7.34亿元降至2023年的7.029亿元，降幅4.2%[42] - 交易收益净额从2022年的 - 3250万元降至2023年的 - 7850万元[43] - 投资证券所得收益净额从2022年的9.176亿元降至2023年的8.87亿元，降幅3.3%[44] - 营业支出从2022年的21.867亿元增至2023年的23.484亿元，增幅7.4%[45][46] - 人工成本从2022年的13.268亿元增至2023年的14.324亿元，增幅8.0%[47] - 折旧及摊销从2022年的3243万元降至2023年的3202万元，降幅1.3%[49] - 税金及附加从2022年的862万元增至2023年的890万元，增幅3.2%[50] - 租金及物业管理费从2022年的430万元降至2023年的426万元，降幅0.9%[51] - 其他一般及行政费用从2022年的4064万元增至2023年的4642万元，增幅14.2%[52] - 信用减值损失从2022年的1.2379亿元增至2023年的1.432亿元，增幅15.7%[53] - 公司2023年税前利润为20.339亿元，较2022年的18.563亿元增加9.6%，所得税费用为3330万元，较2022年的2090万元增加59.3%[54][55] - 2023年营业收入合计58.022亿元，较2022年的52.602亿元有所增长，其中太原地区占比75.5%，太原以外地区占比24.5%[102] - 2023年公司营业收入为58.022亿美元，较2022年的52.602亿美元增长10.3%[120] - 2023年公司银行业务营业收入为39.227亿美元，同比增加2.6%，占比67.6%[120][121] - 2023年零售银行业务营业收入为13.456亿美元，同比增加2.4%，占比23.2%[120][123] - 2023年金融市场业务营业收入为5.246亿美元，同比大幅增加，占比9.0%[120] - 2023年金融市场业务营业收入为5.246亿元，占比9.0%，较2022年增加4.186亿元[125] 财务数据 - 资产质量与风险指标 - 2023年平均总资产回报率为0.57%，与2022年持平；平均权益回报率为8.31%，较2022年提升0.24个百分点[13] - 2023年净息差为1.29%，较2022年下降0.11个百分点；净利息收益率为1.36%，较2022年提升0.04个百分点[13] - 2023年手续费及佣金净收入占营业收入比为12.11%，较2022年下降1.84个百分点；成本收入比率为38.94%，较2022年下降0.99个百分点[13] - 2023年核心一级资本充足率和一级资本充足率均为11.14%，较2022年提升0.64个百分点；资本充足率为13.17%，较2022年提升0.77个百分点[14] - 2023年存贷比为68.11%，较2022年下降6.78个百分点；流动性覆盖率为242.06%，较2022年提升33.19个百分点；流动性比率为104.13%，较2022年提升33.25个百分点[14] - 2023年不良贷款率为1.78%，较2022年下降0.02个百分点；拨备覆盖率为198.71%，较2022年提升21.67个百分点；拨贷比为3.54%，较2022年提升0.35个百分点[15] - 2023年可用的稳定资金合计为2312.746亿元，所需的稳定资金合计为1824.494亿元，净稳定资金比例为126.76%，较2022年下降1.56个百分点[16] - 2023年末不良贷款率1.78%，较年初下降0.02个百分点，拨备覆盖率198.71%[20] - 2023年末发放贷款和垫款总额为1914.361亿元，较2022年末的1860.519亿元增加[83][84][85] - 2023年末正常类贷款为1809.261亿元，占比94.5%，较2022年末增加58.281亿元；关注类贷款为70.977亿元，占比3.7%，较2022年末减少5.023亿元[83][84] - 2023年末不良贷款为34.123亿元，较2022年末增加0.584亿元，不良贷款率为1.78%，较2022年末下降0.02个百分点[83][84] - 2023年末质押贷款为502.391亿元，占比26.2%；抵押贷款为290.735亿元，占比15.2%；保证贷款为858.091亿元，占比44.8%；信用贷款为263.144亿元，占比13.8%[85] - 2023年末公司贷款总额为1202.844亿元，其中制造业贷款439.609亿元，占比36.6%；采矿业贷款236.106亿元，占比19.6%[86] - 2023年末公司贷款中批发和零售业贷款100.899亿元，占比8.4%；租赁和商务服务业贷款89.858亿元，占比7.5%；房地产业贷款84.693亿元，占比7.0%[86] - 2023年公司对制造业、采矿业、批发和零售业、租赁和商务服务业、房地产业五大行业公司客户贷款总额为951.165亿元，占公司贷款和垫款总额的79.1%[87] - 2023年末不良公司贷款总额26.027亿元，不良率2.16%，较2022年末的