整体财务关键指标 - 2024年第一季度公司实现营业利润13.3亿英镑，有形股本回报率（RoTE）为14.2%[2][5][19][24] - 2024年第一季度归属利润为9.18亿英镑[5][19][20] - 剔除重大项目后总收入为34.14亿英镑，较2023年第四季度减少2800万英镑（0.8%），较2023年第一季度减少4.06亿英镑[6][19][20][27] - 净息差（NIM）为2.05%，较2023年第四季度高6个基点[7][19][20][28] - 其他运营费用较2023年第四季度基本稳定（降低1300万英镑），较2023年第一季度增加9600万英镑（5.0%）[8] - 净减值费用为9300万英镑，占客户贷款总额的10个基点[9][19][20][24] - 普通股权一级资本（CET1）比率为13.5%，较2023年第四季度高10个基点[15][20] - 2024年第一季度可归属利润为9.18亿英镑，每股收益10.5便士，有形净资产收益率为14.2%[31] - 一级普通股资本比率为13.5%（不包括国际财务报告准则第9号过渡性豁免为13.4%），季度内增加10个基点[36] - 风险加权资产季度内增加33亿英镑至1863亿英镑[37] - 流动性覆盖率增加7个百分点至151%，代表高于100%最低要求的缓冲为538亿英镑[38] - 2024年Q1减值准备为3900万英镑[65] - 总收入较2023年Q4减少4400万英镑；较2023年Q1增加6000万英镑[71] - 其他运营费用较2023年Q4减少1.11亿英镑，减幅64.5%；较2023年Q1减少6700万英镑，减幅52.3%[72] - 2023年第一季度净利息收入29.02亿英镑，非利息收入9.74亿英镑，总收入38.76亿英镑[77] - 2023年第一季度有形股本回报率为19.8%，股本回报率零售银行为30.0%、私人银行为28.5%、商业及机构银行为19.5%[77] - 2023年第一季度成本收入比（不包括诉讼和行为成本）为49.8%，零售银行、私人银行、商业及机构银行分别为43.2%、51.4%、49.1%[77] - 2024年第一季度，净利息收入为26.51亿英镑（2023年第四季度为26.38亿英镑，2023年第一季度为29.02亿英镑），非利息收入为8.24亿英镑（2023年第四季度为8.99亿英镑，2023年第一季度为9.74亿英镑），总收入为34.75亿英镑（2023年第四季度为35.37亿英镑，2023年第一季度为38.76亿英镑）[127] - 2024年第一季度，营业利润税前为13.3亿英镑（2023年第四季度为12.57亿英镑，2023年第一季度为18.18亿英镑），当期利润为9.87亿英镑（2023年第四季度为12.88亿英镑，2023年第一季度为13.41亿英镑）[127] - 2024年第一季度，每股基本收益为10.5便士（2023年第四季度为13.9便士，2023年第一季度为13.2便士）[127] - 2024年第一季度，综合收益总额为9.03亿英镑（2023年第四季度为19.78亿英镑，2023年第一季度为15.18亿英镑）[128] - 截至2024年3月31日，公司所有者权益为3.7848亿英镑，较年初的3.7157亿英镑有所增加；总权益为3.7888亿英镑，较年初的3.7188亿英镑增加[129] - 2024年第一季度，公司持续经营业务归属于普通股股东和其他权益所有者的利润为982万英镑，终止经营业务亏损4万英镑[129] - 2024年3月31日止季度持续经营业务总收入为34.75亿英镑，较2023年12月31日止季度的35.37亿英镑和2023年3月31日止季度的38.76亿英镑有所下降[155] - 2024年3月31日止季度持续经营业务法定运营费用为20.52亿英镑，较2023年12月31日止季度的21.54亿英镑和2023年3月31日止季度的19.88亿英镑有变化[156] - 2024年3月31日止季度成本收入比（含诉讼和行为成本）为59.1%，成本收入比（不含诉讼和行为成本）为58.4%[157] - 2024年3月31日止季度归属于普通股股东的利润为9.18亿英镑，年化利润为36.72亿英镑，有形股本回报率为14.2%[158] - 2024年3月31日每股有形净资产价值为302便士，每股净资产价值为389便士[165] 客户贷款与存款数据 - 剔除中央项目后客户净贷款在本季度增加14亿英镑（0.4%），达到3570亿英镑[10][20] - 剔除中央项目后客户存款在本季度增加9亿英镑（0.2%），定期存款余额占比从2023年底的16%升至17%[12] - 客户净贷款（不包括核心项目）季度内增加14亿英镑至3570亿英镑，主要因商业与机构业务增加34亿英镑，零售银行业务减少17亿英镑[32] - 客户存款（不包括核心项目）季度内增加9亿英镑至4200亿英镑，定期存款占比从2023年第四季度的16%升至17%[35] - 客户净贷款在2024年Q1增加34亿英镑，增幅2.6%[66] - 客户存款在2024年Q1减少12亿英镑，减幅0.6%[67] - 客户存款在2024年Q1增加5亿英镑，增幅4.1%；北爱尔兰银行爱尔兰共和国分行客户存款余额在2024年Q1为2亿英镑[73] - 客户净贷款在2024年Q1减少48亿英镑至210亿英镑[73] - 截至2024年3月31日，各阶段贷款中，第一阶段为34.4363亿英镑，第二阶段为3.7577亿英镑，第三阶段为0.5763亿英镑[79] - 截至2023年12月31日，公司贷款总额为39.204亿英镑，其中个人信贷22.3774亿英镑，批发信贷16.8266亿英镑[96] - 按地域划分，英国贷款为36.1418亿英镑，占比约92.2%；爱尔兰共和国为1190万英镑，占比约0.3%；其他欧洲地区为1.3735亿英镑，占比约3.5%；其他地区为1.5697亿英镑，占比约4%[96] - 按资产质量划分，AQ1 - AQ4贷款为21.7376亿英镑，占比约55.5%；AQ5 - AQ8为16.7624亿英镑，占比约42.8%；AQ9为1477万英镑，占比约0.4%；AQ10为5563万英镑，占比约1.4%[96] - 按阶段划分，Stage 1贷款为34.8586亿英镑，占比约89%；Stage 2为3.7891亿英镑，占比约9.7%；Stage 3为5563万英镑，占比约1.4%[96] - 按逾期情况划分，未逾期贷款为38.341亿英镑，占比约97.8%；逾期1 - 30天为4335万英镑，占比约1.1%；逾期31 - 90天为1296万英镑，占比约0.3%；逾期90 - 180天为695万英镑，占比约0.2%；逾期>180天为2304万英镑，占比约0.6%[96] - 截至2024年3月31日，表外贷款总额为3877.03亿英镑，较2023年12月31日的3920.4亿英镑有所下降[101] - 截至2024年3月31日，排除中央项目后的客户存款为4200亿英镑，较2023年12月31日的4191亿英镑和2023年3月31日的4218亿英镑有变动[167] - 截至2024年3月31日，排除中央项目后的客户净贷款为3570亿英镑，较2023年12月31日的3556亿英镑和2023年3月31日的3524亿英镑有变动[168] - 截至2024年3月31日，客户净贷款（摊余成本）为37.801亿英镑，客户存款为43.2793亿英镑，存贷比为87%，剔除回购和逆回购后的存贷比为84%[170] - 2023年12月31日，客户净贷款（摊余成本）为38.1433亿英镑，客户存款为43.1377亿英镑，存贷比为88%，剔除回购和逆回购后的存贷比为84%[170] - 2023年3月31日，客户净贷款（摊余成本）为37.4214亿英镑，客户存款为43.0537亿英镑，存贷比为87%，剔除回购和逆回购后的存贷比为83%[170] 气候和可持续资金 - 截至2024年3月31日，公司已提供685亿英镑的气候和可持续资金，目标是在2021年7月1日至2025年底提供1000亿英镑[11] - 截至2024年3月31日，公司已提供685亿英镑气候和可持续资金，目标是在2021年7月1日至2025年底提供1000亿英镑[34] - 公司目标是在2021年7月1日至2025年底提供1000亿英镑的气候和可持续资金及融资[177] - 公司计划在2023年1月1日至2025年底为能源性能证书评级为A和B的住宅物业提供至少100亿英镑的贷款[177] 各业务线财务数据 - 零售银行业务2024年第一季度实现营业利润0.5亿英镑，净资产收益率为16.5%[41] - 私人银行业务2024年第一季度净资产收益率为6.7%，营业利润为3300万英镑[50] - 商业与机构业务2024年第一季度贷款增加2.6%，净资产收益率为14.6%[60] - 2024年3月31日零售银行业务运营利润为4.89亿英镑，调整后可归属利润为3.41亿英镑，股本回报率为16.5%[159] - 2024年3月31日零售银行业务平均风险加权资产当量（RWAe）为617亿英镑，股权因子为13.4%，平均名义股本为83亿英镑[159] - 2024年3月31日商业与机构业务运营利润为7.69亿英镑，调整后可归属利润为5.47亿英镑，股本回报率为14.6%[159] 预期信用损失相关 - 2024年3月31日，各阶段预期信用损失（ECL）准备金中，第一阶段为669万英镑，第二阶段为913万英镑，第三阶段为2044万英镑[79] - 2024年3月31日，各阶段ECL准备金覆盖率中，第一阶段为0.19%，第二阶段为2.43%，第三阶段为35.47%[79] - 2024年第一季度ECL准备金从1月1日的3645万英镑降至3月31日的3626万英镑[85] - 2024年3月31日零售银行经济不确定性的模型后调整从2023年12月31日的1.57亿英镑增至1.65亿英镑[88] - 2024年3月31日商业及机构银行经济不确定性的模型后调整从2023年12月31日的2.56亿英镑降至2.33亿英镑[89] - ECL准备金总额为3626万英镑，其中英国地区为3429万英镑[93] - ECL准备金覆盖率总体为0.94%，Stage 1为0.19%，Stage 2为2.43%，Stage 3为35.47%[93] - ECL准备金总额为3645万英镑，按地域划分，英国为3382万英镑，占比约92.8%；爱尔兰共和国为23万英镑，占比约0.6%；其他欧洲地区为165万英镑，占比约4.5%；其他地区为75万英镑，占比约2.1%[96] - ECL准备金按阶段划分，Stage 1为709万英镑，占比约19.5%；Stage 2为976万英镑，占比约26.8%；Stage 3为1960万英镑，占比约53.7%[96] - ECL准备金覆盖率为0.93%，其中Stage 1为0.20%，Stage 2为2.58%，Stage 3为35.23%[96] 资本相关 - CET1资本增加0.6亿英镑，主要因普通股股东应占利润增加0.9亿英镑，部分被可预见的普通股股息应计0.4亿英镑抵消[104] - 信用风险RWAs增加17亿英镑，主要因商业与机构业务的提款和新贷款安排以及零售银行业务无担保贷款增加；操作风险RWAs增加16亿英镑[104][105] - 最低资本要求中，CET1为6.3%，总一级资本为8.4%，总资本为11.2%；资本保护缓冲为2.5%，逆周期资本缓冲为1.7%[109] - MDA阈值为10.5%，截至2024年3月31日，资本比率CET1为13.5%，总一级资本为15.5%，总资本为18.8%，均高于要求[109] - 杠杆比率中，CET1最低比率为2.44%，总一级资本为3.25%，逆周期杠杆比率缓冲为0.6%[113] - 截至2024年3月31日，CET1资本为250.68亿英镑，总监管资本为349.8亿英镑，总