财务数据关键指标变化 - 亏损情况 - 2024年第一季度净亏损750万美元，而2023年第四季度为340万美元[1] - 2024年第一季度摊薄后每股亏损0.40美元，2023年第四季度为0.18美元[1] - 2024年第一季度净亏损749.7万美元，2023年第四季度净亏损341.9万美元，2023年第一季度净利润505.8万美元[9,10,13,21] - 2024年第一季度核心净亏损为5,469,000美元，摊薄后每股核心净亏损为0.29美元[42] 财务数据关键指标变化 - 净息差 - 2024年第一季度净息差为1.44%，2023年第四季度为1.59%[1] - 2024年第一季度净息差降至1.44%，2023年第四季度为1.59%，2023年第一季度为2.23%[16,23] 财务数据关键指标变化 - 存款情况 - 截至2024年3月31日，无息存款增加500万美元，不含经纪存款的总存款增加2500万美元[2] - 截至2024年3月31日，未保险存款为4.94亿美元，占总存款的8%[2] - 截至2024年3月31日，总存款为6,491,102,000美元，其中非利息活期存款占比20.2%，有息存款占比79.8%[37] 财务数据关键指标变化 - 资产相关比率 - 截至2024年3月31日，不良资产占总资产的0.56%，贷款损失准备金占贷款投资的0.54%[2] - 截至2024年3月31日，银行一级杠杆率为8.34%，总风险资本比率为13.34%，普通股一级资本比率为12.67%[7] - 截至2024年3月31日，非performing资产与总资产比率为0.56%，30天以上逾期贷款（含非应计贷款）与总贷款比率为0.82%[31] - 截至2024年3月31日，有形账面价值每股为27.49美元[43] - 截至2024年3月31日，有形普通股权益与有形资产比率为5.5%[43] 财务数据关键指标变化 - 员工数量 - 2024年第一季度末全职等效员工为858人，2023年第四季度为875人[6] - 2024年3月31日季度末全职员工人数降至858人，2023年3月31日为920人[27] 财务数据关键指标变化 - 所得税有效税率 - 2024年第一季度所得税有效税率为29.0%，2023年第四季度为14.8%，2023年第一季度为22.0%[14,22] 财务数据关键指标变化 - 净利息收入 - 2024年第一季度净利息收入较2023年第四季度减少280万美元，较2023年第一季度减少1720万美元[16,23] 财务数据关键指标变化 - 信贷损失拨备 - 2024年第一季度无信贷损失拨备，2023年第四季度为40万美元，2023年第一季度为60万美元[17,25] 财务数据关键指标变化 - 非利息收入 - 2024年第一季度非利息收入较2023年第四季度减少，主要因2023年第四季度对小企业投资公司的投资收益较高[18] 财务数据关键指标变化 - 非利息支出 - 2024年第一季度非利息支出较2023年第四季度增加，主要因季节性薪酬成本和并购相关费用增加110万美元[19] - 2024年第一季度非利息支出较2023年第一季度减少30万美元，主要因薪酬和福利成本降低，部分被一般、行政及其他成本增加抵消[26] 财务数据关键指标变化 - 非核心项目费用 - 2024年第一季度和2023年第四季度非核心项目分别包含260万美元和150万美元的并购相关费用[12] 财务数据关键指标变化 - 资产负债情况 - 2024年第一季度公司总资产增加6300万美元，主要因现金增加1.05亿美元，部分被投资证券减少抵消；总负债增加7400万美元，因借款增加，部分被存款减少抵消，存款减少2.72亿美元主要是经纪存款证减少2.97亿美元，新增借款3.49亿美元用于替换到期经纪存款和增加资产负债表现金余额[28] 各条业务线数据关键指标变化 - 贷款持有投资 - 截至2024年3月31日，贷款持有投资总额为74.44729亿美元，较2023年12月31日的74.22904亿美元有所增加[29] 各条业务线数据关键指标变化 - 贷款发放和预付款 - 2024年第一季度贷款发放和预付款为2.87568亿美元，其中商业房地产1.59088亿美元、商业和工业贷款6234.9万美元、消费贷款6613.1万美元[30] 各条业务线数据关键指标变化 - 逾期贷款情况 - 截至2024年3月31日，30 - 59天、60 - 89天、90天以上逾期贷款分别为534.9万美元、263万美元、379.4万美元，非应计贷款为4946.7万美元，逾期贷款占比分别为0.07%、0.04%、0.05%、0.66%，合计逾期占比0.82%[32] 各条业务线数据关键指标变化 - 信贷损失准备金 - 2024年第一季度信贷损失准备金期初余额为4050万美元，期末余额为3967.7万美元；未使用承诺准备金期初余额为182.3万美元，期末余额为158.1万美元[33] - 截至2024年3月31日，按产品类型分配的信贷损失准备金总额为3967.7万美元，比率为0.54%，较2023年12月31日的4050万美元和0.55%有所下降[34] 各条业务线数据关键指标变化 - 贷款出售及收益 - 2024年第一季度向二级市场出售的贷款中，单户贷款发放7652.8万美元，出售7037.9万美元；商业和工业及商业房地产贷款发放349.6万美元，出售819.6万美元，贷款发放和出售活动净收益为230.6万美元[34] 各条业务线数据关键指标变化 - 贷款服务收入 - 2024年第一季度单户贷款服务净收入为191.9万美元，商业贷款服务收入为111.3万美元，总贷款服务收入为303.2万美元[35] 各条业务线数据关键指标变化 - 套期保值证券利息收入 - 用于套期保值的美国国债票据交易证券利息收入在2024年3月31日、2023年12月31日、2023年9月30日、2023年6月30日和2023年3月31日分别为30万美元、30万美元、30万美元、50万美元和40万美元[35] 各条业务线数据关键指标变化 - 抵押服务权 - 截至2024年3月31日，单户抵押服务权（MSRs）期末余额为74,056,000美元，与相关贷款服务比例为1.40%；多户和小企业管理局（SBA）MSRs期末余额为28,863,000美元，与相关贷款服务比例为1.52%[36] 财务数据关键指标变化 - 其他比率 - 2024年第一季度有形股东权益回报率（年化）为 - 3.8%[42] - 2024年第一季度效率比率为118.0%[42] - 2024年第一季度核心平均资产回报率（年化）为 - 0.23%[43] 财务数据关键指标变化 - 有效税率使用情况 - 计算中使用的有效税率为22.0%，商誉减值费用计算使用有效税率为13.1%[43] 公司风险与不确定性 - 财报包含前瞻性声明，存在风险和不确定性，公司不承担更新义务[44] - 公司提醒实际结果可能与前瞻性陈述存在重大差异[45] - 美国和全球经济变化，如业务中断、就业减少、通胀压力等可能影响公司[45] - 利率环境变化可能降低公司利息利润率[45] - 存款流量、贷款需求或房地产价值变化可能对公司主要子公司HomeStreet Bank业务产生不利影响[45] - 金融机构间或非金融机构的竞争压力可能增加[45] - 公司吸引和留住高级管理团队关键成员的能力存在不确定性[45] - 会计原则、政策或准则的变化可能导致公司财务状况被不同解读[45] 公司合并相关 - 公司与FirstSun Capital Bancorp的合并可能受多种因素影响，如股东和政府审批、满足合并协议条件等[45] - 合并可能面临无法实现预期成本节约、协同效应及整合困难等问题[45] - 公司与FirstSun已对合并协议进行修订[48]