财务表现 - 公司2024年第一季度净利润为3140万美元，摊薄每股收益为0.82美元，相比2023年同期的4030万美元和1.06美元有所下降[153] - 公司2024年第一季度净收入为3140万美元，同比下降22.1%，每股稀释收益为0.82美元，同比下降22.6%[254] - 公司2024年第一季度净利息收入为8570万美元，净利息收益率为3.78%，同比下降61个基点[167] - 2024年第一季度净利息收入为8400万美元，同比下降11.5%，主要由于资金成本上升超过利息收入的增长[260] - 2024年第一季度平均资产回报率为1.28%，较2023年第四季度的1.33%和2023年第一季度的1.70%有所下降[180] - 2024年第一季度平均股本回报率为10.30%，低于2023年第四季度的11.10%和2023年第一季度的14.60%[180] - 2024年第一季度有形普通股权益回报率为15.14%，低于2023年第四季度的16.56%和2023年第一季度的20.86%[187] - 2024年第一季度效率比为61.77%，高于2023年第四季度的58.82%和2023年第一季度的53.21%[180] 资产与负债 - 公司2024年第一季度总资产为99亿美元，贷款总额为76亿美元，存款总额为85亿美元，信托和财富管理业务的管理资产为9亿美元[152] - 公司总资产在2024年3月31日达到99亿美元，较2023年12月31日增加1640万美元，增幅为0.2%[195] - 现金及现金等价物在2024年3月31日增加1.021亿美元，增幅为53.5%[195] - 投资证券在2024年3月31日增加4260万美元，增幅为3.5%[195] - 贷款总额在2024年3月31日为76亿美元，较2023年12月31日的77亿美元有所下降[195] - 总存款在2024年3月31日增加3.274亿美元，年化增长率为16.1%[195] - 可供出售投资证券在2024年3月31日增加5680万美元，增幅为9.0%[196] - 持有至到期投资证券在2024年3月31日减少1420万美元，降幅为2.4%[203] - 公司总贷款从2023年12月31日的76.98亿美元下降至2024年3月31日的75.69亿美元，降幅为1.7%[215] - 2024年3月31日，公司持有的贷款抵押品为25亿美元，同比下降3.8%[251] - 2024年3月31日公司从联邦住房贷款银行获得的总可用信贷额度为18亿美元[251] - 截至2024年3月31日，公司资产负债表上的流动性总额为7.0094亿美元，较2023年12月31日增加1.716亿美元[274] - 公司2024年3月31日的FHLB借款可用性为18亿美元，且无未偿还借款[276] - 公司2024年3月31日的投资证券组合总额为13亿美元，包括10.31亿美元的税前未实现亏损[281] 贷款与存款 - 公司2024年第一季度平均存款总额为82亿美元，同比增长6.8%，交易存款平均余额为72亿美元，同比增长6.8%[164] - 2024年第一季度，低成本需求、储蓄和货币市场存款（“交易存款”）增加3.134亿美元，年化增长率为17.5%[195] - 2024年第一季度贷款与存款比率为88.86%，较2023年第四季度的94.00%和2023年第一季度的96.88%有所下降[180] - 2024年第一季度平均贷款余额为77亿美元，占总利息收入资产的83.9%，同比增长5.5%[261] - 2024年第一季度平均计息负债增加9亿美元，主要由于计息需求存款、储蓄存款和货币市场存款增加12亿美元[263] - 2024年3月31日，公司未保险定期存款总额为22.49亿美元，其中12个月内到期的存款为7.46亿美元[244] - 公司2024年3月31日的非到期存款占总存款的88.3%，较2023年12月31日的88.0%有所增加[294] 非利息收入与支出 - 公司2024年第一季度非利息收入为1770万美元，同比增长20.4%，主要得益于SBA贷款收入、信托收入等多元化收入来源的增长[168] - 非利息收入在2024年第一季度达到1.7694亿美元，同比增长20.7%，主要得益于多元化费用收入来源[268] - 其他非利息收入大幅增长158.3%，达到5337万美元，包括SBA贷款收入、信托收入、Cambr收入等[268] - 公司2024年第一季度非利息支出为6280万美元，同比增长7.8%，主要由于薪资和福利支出增加[171] - 非利息支出在2024年第一季度增加4542万美元，同比增长7.8%，主要由于薪资和福利增加3531万美元[269] - 2024年第一季度非利息收入占总收入的比例为17.11%，高于2023年第四季度的14.98%和2023年第一季度的13.22%[180] 信用风险与拨备 - 公司2024年第一季度信用损失拨备为0，相比2023年同期的90万美元有所下降[162] - 2024年第一季度公司未计提贷款损失准备金，而2023年同期计提了90万美元[267] - 2024年第一季度不良贷款率为0.47%，相比2023年底的0.37%有所上升[162] - 2024年第一季度不良贷款占总贷款的比例为0.47%，高于2023年第四季度的0.37%和2023年第一季度的0.13%[180] - 2024年第一季度拨备覆盖率为272.52%，低于2023年第四季度的346.99%和2023年第一季度的946.40%[180] - 2024年第一季度，公司不良贷款总额为35,817万美元，较2023年12月31日增加了760万美元[231] - 2024年第一季度，公司贷款净冲销额为10万美元，年化净冲销率占总贷款的比例为0.00%[237] - 2024年3月31日，公司信用损失准备金（ACL）为97,607万美元，占总贷款的1.29%[242] - 2024年第一季度，公司信用损失准备金减少了30万美元，而2023年同期增加了100万美元[237][238] - 2024年3月31日，公司非应计贷款总额为35,817万美元，占总贷款的0.47%[231] - 2024年3月31日，公司非应计贷款和90天以上逾期贷款占总贷款的比例为0.47%[231] 资本与流动性 - 公司2024年第一季度资本充足率保持强劲，一级杠杆比率为9.99%，一级资本充足率为12.35%[175] - 公司2024年3月31日的资本充足率符合Basel III要求，且超过“资本充足”机构的标准[282] - 公司董事会授权了一项新的股票回购计划，截至2024年3月31日，剩余授权金额为5000万美元[284] 贷款组合 - 商业和工业贷款从2023年12月31日的18.25亿美元下降至2024年3月31日的17.77亿美元，降幅为2.6%[215] - 食品和农业贷款从2023年12月31日的2.66亿美元下降至2024年3月31日的2.42亿美元，降幅为9.1%[215] - 非自用商业房地产贷款占公司风险资本的166.7%，占总贷款的24.6%[217] - 多户住宅贷款总额为3.485亿美元，占总贷款的4.6%[217] - 食品和农业贷款组合占总贷款的4.0%，其中作物和牲畜贷款占1.0%[218] - 过去12个月的新贷款发放总额为13亿美元，其中商业贷款发放为8亿美元[219] - 2024年第一季度新贷款发放总额为1.99957亿美元，较2023年第四季度的4.60393亿美元大幅下降[221] - 2024年3月31日，超过1年期限的贷款加权平均利率为5.84%，其中固定利率贷款加权平均利率为4.51%，浮动利率贷款加权平均利率为7.00%[223] - 市政和非营利贷款中，免税贷款总额为8.4693亿美元，加权平均利率为4.54%[224] 其他 - 通货膨胀对公司运营的主要影响体现在运营成本和非利息支出的增加[295] - 公司的资产和负债主要是货币性质的，因此利率变化对业绩的影响比通货膨胀和价格变化更为显著[296] - 通货膨胀环境可能导致工资压力和企业运营成本普遍增加，从而增加非利息支出[297] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司的贷款承诺总额均为16亿美元[298] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司的备用信用证总额分别为1170万美元和1300万美元[298]