收入和利润（同比环比） - 2024年第一季度净利息收入为1610万美元，同比下降17.9%[204] - 2024年第一季度归属于普通股股东的净利润为250万美元，同比下降34.2%[203] - 税前利润为360万美元，同比下降30.7%[203] - 公司2024年第一季度净利息收入为1.607亿美元，同比下降3.503亿美元[211] - 公司2024年第一季度非利息收入增长25.3%至727.7万美元，主要受银行费用和信托管理费增长驱动[214][215] 成本和费用（同比环比） - 利息支出增加主要由于平均付息存款利率上升119个基点[207] - 公司2024年第一季度信贷损失准备金为10万美元，而2023年同期为30万美元释放[212] - 公司非利息支出下降4.1%至1970万美元，主要因员工薪酬减少183.1万美元[222][223] - 专业服务费用增长25.4%至241.1万美元，主要来自法律和审计费用增加[223] - 存款成本从2.94%上升至4.13%，导致利息支出增加753万美元[210][211] - 专业服务费用增加50万美元，同比增长25.4%，主要由于法律和审计费用增加[224] - 技术和信息系统费用增加20万美元，同比增长21.4%，主要由于信息技术基础设施升级成本增加[224] - 数据处理费用减少20万美元，同比下降16.8%，主要由于信托和投资管理系统费用降低[225] - 营销费用减少20万美元，同比下降50.4%，主要由于广告活动时间安排和收入下降导致的支出调整[225] - 其他费用增加70万美元，同比增长57.1%，主要由于法律追偿费用和欺诈损失增加[226] - 公司所得税费用为110万美元（2024年）和130万美元（2023年），实际税率分别为29.7%和26.0%[227] 业务线表现 - 财富管理板块税前收入为340万美元（2024年），同比下降41.0%，主要由于利息支出增加[230] - 抵押贷款板块税前收入为18.2万美元（2024年），同比扭亏为盈（2023年亏损59.4万美元），主要由于非利息支出减少[232] - 银行费用同比增长50.5%至89.1万美元，主要来自贷款预付罚金增加[219] - 抵押贷款销售净收益增长24%至126.4万美元，得益于销售利润率提高[217] 贷款和存款表现 - 贷款组合平均收益率从2023年第一季度的5.28%上升至2024年第一季度的5.66%[205] - 平均贷款收益率从2023年第一季度的5.28%上升至2024年第一季度的5.66%[205] - 贷款净额减少5610万美元，同比下降2.2%，主要由于新贷款有限且现有信贷额度提款减少[236] - 贷款组合总额中占比最高的是1-4家庭住宅贷款（37.1%），2024年3月末余额为9.12亿美元，较2023年末下降1.7%[257] - 商业和工业贷款余额从2023年末的3.37亿美元降至2024年3月末的2.98亿美元，占比从13.3%降至12.1%[257] - 浮动利率贷款占比从2023年末的56.5%（1431亿美元）上升至2024年3月末的56.6%（1402亿美元）[260][263] - 建筑开发贷款中1年内到期的比例从2023年末的31.0%（1.07亿美元）降至2024年3月末的23.0%（7620万美元）[260][263] - MSLP贷款余额从2023年末的510万美元降至2024年3月末的490万美元[262] - 消费类贷款中按公允价值计量的部分未偿本金从2023年末的1410万美元降至2024年3月末的1230万美元[258] - 公司存款总额在2024年3月保持稳定为25.3亿美元，但平均存款同比增长4.4%至24.547亿美元[291] - 货币市场账户余额在2024年第一季度增长8.5%至15亿美元，NOW账户则下降10.2%至1.324亿美元[294] - 定期存款平均利率从2023年3月的3.20%大幅上升至2024年3月的4.90%[292] - 2024年第一季度非息存款占比同比下降3.84个百分点至15.57%，而付息存款占比上升5.79个百分点至70.04%[304] 资产和投资表现 - 公司总资产为29.3亿美元，总收入为2330万美元，管理资产(AUM)为71亿美元[191] - 管理资产总额（AUM）在2024年第一季度末达到7,141百万美元，较2023年同期的6,382百万美元增长11.9%[246] - 托管信托资产余额为2,051百万美元，较2023年同期的1,893百万美元增长8.3%[244] - 定向信托资产余额在2024年第一季度末为1,665百万美元，较2023年同期的1,292百万美元增长28.9%[244] - 投资机构资产余额在2024年第一季度末为1,624百万美元，较2023年同期的1,647百万美元下降1.4%[244] - 托管资产余额在2024年第一季度末为726百万美元，较2023年同期的582百万美元增长24.7%[244] - 401(k)/退休资产余额在2024年第一季度末为1,075百万美元，较2023年同期的968百万美元增长11.1%[244] - 持有至到期证券占总资产的2.5%，未确认损失占股东权益总额的3.0%[192] - 持有至到期投资证券的总公允价值在2024年第一季度末为64,908千美元，较2023年末的66,617千美元下降2.6%[249] - 公司债券的未实现损失在2024年第一季度末为2,674千美元，较2023年末的3,020千美元减少11.5%[249] - GNMA住宅抵押贷款支持证券的未实现损失在2024年第一季度末为3,559千美元，较2023年末的3,410千美元增加4.4%[249] - 持有至到期投资证券的加权平均收益率在2024年第一季度末为1.55%（十年以上期限），较2023年末的1.59%略有下降[251] - 2024年第一季度末抵押贷款持有待售金额为1050万美元，较2023年末的730万美元增长43.8%[254] - 按公允价值计量的第三方消费贷款投资组合规模从2023年末的1370万美元下降至2024年3月末的1190万美元，未偿本金余额从1410万美元降至1230万美元[255] - PPP贷款余额从2023年末的420万美元减少至2024年3月末的370万美元，剩余待确认费用均为10万美元[256] 信贷风险和管理 - 截至2024年3月31日，公司持有至到期投资组合中非政府支持证券（包括私人标签CMO、MBS和银行次级债）的信用损失准备金余额为7.1万美元[252] - 截至2024年3月31日，公司对财务困难借款人的商业和工业贷款修改金额为7.3万美元，全部为期限延长[264][267] - 2024年第一季度非应计贷款的利息损失为250万美元，较2023年同期的40万美元显著增加[267] - 截至2024年3月31日，非应计贷款总额为4572.3万美元，较2023年12月31日的5081.6万美元下降10%[267] - 非应计贷款占总贷款比例为1.86%，较上季度的2.02%有所改善[267] - 商业和工业贷款占非应计贷款总额的72.7%（3322.5万美元），是最大风险敞口[267] - 信贷损失准备金覆盖非应计贷款的比例从47.09%提升至53.87%[267] - 截至2024年3月31日，次级贷款总额为4782.5万美元，其中商业和工业贷款占比73.9%（3533.6万美元）[270] - 公司持有2.043亿美元收购贷款，其中信贷损失准备金为190万美元，未摊销折扣为400万美元[274] - 公司对政府债券类持有至到期证券的信用损失风险评估为零[279] - 公司2024年第一季度释放了160万美元的贷款损失准备金，主要由于宏观经济预测改善导致违约概率下降[282] - 截至2024年3月31日，不良贷款的信用损失准备金为610万美元，较2023年12月31日的380万美元显著增加[282] - 2024年第一季度末贷款总额为24.636亿美元，较2023年同期下降2.1%（24.636亿 vs 25.172亿）[284] - 信用损失准备金占总贷款比例从2023年3月的0.79%上升至2024年3月的1.00%[284] 资本和流动性 - 无保险存款为8.278亿美元，占总存款的32.7%[192] - 公司借款总额从2023年12月的1.781亿美元下降至2024年3月的1.219亿美元，主要偿还了3100万美元的BTFP借款[297] - 递延税资产净值在2024年3月较2023年12月下降11.1%至700万美元[289] - 公司抵押品价值在2024年3月达到13.4亿美元，可额外借款额度为7.227亿美元[298] - 公司于2023年3月21日执行名义金额为5000万美元的利率互换合约，用于对冲联邦住房贷款银行借款的利率风险，截至2024年3月31日该对冲仍有效[301] - 2024年第一季度末，公司与客户签订的利率互换合约名义金额为3190万美元，较2023年末的3030万美元增长5.3%[302] - 公司总股东权益从2023年末增加280万美元至2024年3月末的2.455亿美元，增幅1.1%[305] - 银行层面的核心一级资本充足率从2023年末的10.54%提升至2024年3月末的11.00%[309] - 截至2024年3月31日，公司未来一年内到期的FHLB借款和定期存款分别为6631万美元和3.625亿美元[311] - 利率上升200个基点将导致净利息收入下降6.04%，而下降200个基点则会使净利息收入增加8.88%[318] - 未使用的信贷额度中，固定利率部分从2023年末的8639万美元降至2024年3月末的6890万美元[311] - 贷款占总存款比例从2023年第一季度的104.48%降至2024年同期的101.45%[304]