股息与派息 - 2024年第一季度公司宣布每股0.44美元的季度现金股息，派息率为43.6%[274] 生息资产与付息存款数据 - 2024年3月31日，应税证券平均余额365244000美元，收益1980000美元，收益率2.17%；2023年平均余额462200000美元，收益2451000美元，收益率2.12%[279] - 2024年3月31日，贷款总额平均余额1793808000美元，收益29636000美元，收益率6.64%；2023年平均余额1666465000美元，收益26107000美元，收益率6.35%[279] - 2024年3月31日，总生息资产平均余额2308389000美元，收益32993000美元，收益率5.75%；2023年平均余额2253430000美元，收益29515000美元，收益率5.30%[279] - 2024年3月31日，总付息存款平均余额1525382000美元，利息支出8530000美元，利率2.25%；2023年平均余额1393229000美元，利息支出3029000美元，利率0.88%[279] 净利息收入与相关比率 - 2024年第一季度净利息收入23443000美元，2023年为25168000美元[279] - 2024年第一季度利率差为3.40%，2023年为4.16%[279] - 2024年第一季度利息支出与平均生息资产比率为1.66%，2023年为0.78%[279] - 2024年第一季度净利息收益率为4.09%，2023年为4.52%[279] - 2024年第一季度，公司合并净利息收入32708千美元，利息支出9550千美元，净利息收入23158千美元[285] - 2024年第一季度综合年化净息差为4.09%，2023年第一季度为4.52%，2023年第四季度为4.17%[303] - 2024年第一季度应税等效基础上的净利息收入降至2340万美元，2023年第一季度为2520万美元；年化净息差下降43个基点至4.09%[303][311] - 2024年第一季度社区银行部门净利息收入降至1720万美元，较2023年同期减少220万美元[382] - 2024年3月31日，完全应税等效净利息收入为29,586千美元，2023年同期为26,060千美元[424] 现金及短期投资与公允价值 - 2024年3月31日，现金及短期投资公允价值56960000美元，其中Level 1为55207000美元，Level 2为1753000美元[282] - 截至2023年12月31日，现金及短期投资账面价值77403千美元，公允价值77403千美元；可供出售证券账面价值462444千美元，公允价值462444千美元；贷款净额账面价值1702488千美元，公允价值1643462千美元等[283] 公司净收入与资本支出 - 2024年第一季度，公司净收入3435千美元，较2023年同期减少3100千美元，主要因社区银行和消费金融业务净收入下降，部分被抵押银行业务净收入增加抵消[285][300] - 2024年第一季度，公司资本支出485千美元，其中社区银行293千美元，抵押银行81千美元，消费金融111千美元[285] 备用信用证与利率锁定承诺 - 截至2024年3月31日，备用信用证合同总额900万美元，2023年12月31日为791万美元[288] - 截至2024年3月31日，抵押银行部门有5576万美元的利率锁定承诺（IRLCs）和2451万美元的待售抵押贷款未偿本金，通过8027万美元的尽力而为远期销售合同管理利率风险[294] 利率互换合约 - 2024年3月31日，现金流套期的利率互换合约名义金额25000千美元，资产1521千美元；未指定为套期的客户相关利率互换合约，与借款人匹配的名义金额109255千美元，资产785千美元，负债5502千美元等[296] 其他非利息费用 - 2024年第一季度，其他非利息费用总计2264千美元，2023年同期为2321千美元[297] 公司财务目标与绩效指标 - 公司主要财务目标是实现收益最大化和将资本投入盈利增长计划以提升长期股东价值，跟踪平均资产回报率（ROA）、平均股权回报率（ROE）和收益增长三个主要财务绩效指标[299] 信贷承诺风险 - 公司在正常业务过程中提供信贷承诺，包括贷款承诺和备用信用证，涉及信用和利率风险[287] 综合净收入与摊薄每股收益 - 2024年第一季度综合净收入为343.5万美元，2023年同期为649.7万美元；摊薄每股收益为1.01美元，2023年同期为1.86美元[301] 各部门贷款与存款数据 - 社区银行部门贷款较2023年12月31日增长6770万美元，年化增长率为21.3%；消费金融部门贷款增长760万美元，年化增长率为6.5%；存款增加2180万美元，年化增长率为4.2%[303] - 2024年第一季度平均贷款增至18亿美元，较2023年同期增加1.273亿美元；社区银行板块平均贷款增加1.301亿美元，增幅11.1%[338] - 截至2024年3月31日，贷款余额为4.02亿美元，2023年12月31日为3.9651亿美元；平均贷款为1.778265亿美元；净冲销（回收）与平均贷款的比率为0.69%[363] - 截至2024年3月31日，信贷损失准备金总额为4.02亿美元，2023年12月31日为3.9651亿美元；商业、消费者、消费者金融贷款占期末贷款总额的比例分别为53%、21%、26%[365] - 2024年3月31日社区银行部门非应计贷款为55万美元，2023年12月31日为40.6万美元；2024年和2023年第一季度贷款准备金分别为60万美元和35万美元；2024年3月31日信贷损失准备金增至1660万美元，2023年12月31日为1610万美元[372] - 2023年12月31日至2023年3月31日，商业贷款余额从1.1219亿美元增至1.1449亿美元，消费者贷款从3330万美元增至3510万美元，消费者金融贷款从2.5969亿美元降至2.5875亿美元，总贷款从2.4571亿美元增至4.0834亿美元[396] - 2024年3月31日，商业贷款、消费者贷款、消费者金融贷款的平均贷款分别为8.5455亿美元、3.1974亿美元、4.75225亿美元，总计16.49515亿美元[396] - 2024年3月31日，合并贷款、社区银行贷款、消费者金融贷款的非应计贷款与总贷款比率分别为0.07%、0.04%、0.16%；信贷损失准备金与总贷款比率分别为2.21%、1.24%、4.95%；信贷损失准备金与非应计贷款比率分别为3113.87%、3024.36%、3180.30%[402][403] - 2024年第一季度存款增加2180万美元，至3月31日达20.9亿美元；非利息活期存款减少1430万美元，储蓄和有息活期存款减少2690万美元，定期存款增加6300万美元；3月31日市政存款为1.405亿美元，12月31日为1.679亿美元[412] 各部门净收入与亏损 - 社区银行板块2024年第一季度净收入为401.2万美元，低于2023年同期的641.8万美元[321] - 抵押银行板块2024年第一季度净收入为29.4万美元，高于2023年同期的22.7万美元[325] - 消费金融板块2024年第一季度净亏损6.3万美元，而2023年同期净收入为50.9万美元[329] 抵押银行板块贷款发放 - 抵押银行部门2024年第一季度贷款发放额为9430万美元，较2023年第一季度减少2150万美元，降幅为18.5%；较2023年第四季度减少390万美元，降幅为4.0%[303] - 2024年第一季度抵押银行板块贷款发放量较2023年同期下降18.5%，锁定调整后的发放量下降14.4%[327] - 2024年第一季度抵押贷款发放总额为9434.6万美元，2023年同期为1.15815亿美元；锁定调整后发放额为1.204亿美元，2023年同期为1.40681亿美元[385] 公司权益与证券数据 - 2024年3月31日，公司总权益较2023年12月31日减少56.7万美元；可供出售证券累计其他综合损失增至2710万美元，2023年12月31日为2500万美元[304] - 2024年3月31日，公司总股本为2.169亿美元，低于2023年12月31日的2.175亿美元[330] - 截至2024年3月31日，可供出售证券较2023年12月31日减少3200万美元至4.304亿美元[439] - 截至2024年3月31日，可供出售证券的未实现净损失增至3430万美元，2023年12月31日为3160万美元[439] 非利息收入与支出 - 2024年第一季度非利息收入总计749.2万美元，2023年同期为763.7万美元[316] - 2024年第一季度总非利息支出为2315万美元，较2023年同期的2259.5万美元增加55.5万美元，增幅2.5%[317][346] - 2024年第一季度总非利息收入较2023年同期减少14.5万美元，降幅1.9%[345] 所得税税率 - 公司2024年第一季度综合有效所得税税率为14.1%，低于2023年同期的18.3%[348] 股票回购 - 2024年第一季度公司根据股票回购计划回购了9654股普通股，价值51.6万美元[331] - 2024年2月1日 - 2月29日，公司回购13,114股，每股均价55.62美元；3月1日 - 3月31日，回购5,691股，每股均价53.04美元；2024年累计回购18,805股，每股均价54.84美元[449] 信贷损失准备金与净冲销率 - 消费金融部门2024年第一季度信贷损失拨备为300万美元，2023年第一季度为160万美元，2023年第四季度为240万美元[303] - 消费金融部门2024年第一季度平均总贷款的年化净冲销率为2.54%，2023年第一季度为1.77%，2023年第四季度为2.72%[303] - 2024年第一季度信贷损失准备金为3500万美元，2023年同期为2050万美元[367] - 2024年第一季度，消费者金融部门净冲销年化率为平均总贷款的2.54%，2023年第一季度为1.77%，2023年第四季度为2.72%；2024年3月31日，逾期贷款占总贷款的2.78%，2023年12月31日为4.09%，2023年3月31日为2.33%[404] 抵押贷款相关数据 - 2024年第一季度抵押贷款银行净赔偿准备金转回14万美元，2023年同期无此项准备金[384] - 2024年第一季度抵押贷款贷款人服务手续费收入较2023年同期增加[386] 消费者金融部门情况 - 消费者金融部门2024年因净冲销增加导致信贷损失准备金增加，因市场利率上升导致可变利率借款利息支出增加，但高利率环境使贷款收益带来的利息收入增加[388] - 2024年、2023年第一季度和2023年第四季度，消费者金融部门汽车贷款月平均延期还款金额占未偿还汽车贷款平均余额的比例分别为1.62%、1.60%和2.02%[373] 借款与资产数据 - 借款从2023年12月31日的1.095亿美元增至2024年3月31日的1.216亿美元[413] - 2024年3月31日，公司的流动资产和借款可用性总计8.723亿美元，超过未保险存款（不包括公司间现金持有和有担保市政存款）4.64亿美元[416] - 2024年3月31日，公司的总风险加权资产为20.1亿美元，银行的为19.9亿美元；2023年12月31日，公司的为19.5亿美元，银行的为19.2亿美元[418] - 2024年3月31日，公司有3500万美元的经纪货币市场和定期存款未偿还，2023年12月31日为2500万美元[441] 证券销售收益 - 2024年第一季度证券销售、到期和赎回的总收益为37,324千美元，2023年同期为19,730千美元；2023年同期净实现损失为5千美元，2024年为0[86] 资产负债表数据 - 2024年3月31日现金及现金等价物为55,207千美元，2023年12月31日为75,159千美元[91] - 2024年3月31日证券按公允价值可供出售为430,421千美元，2023年12月3