收入和利润 - 公司2024年第一季度净利润同比下降71.9%，从2050万美元降至570万美元[127] - 公司税前利润下降72.2%至686.8万美元，所得税费用同步减少73.4%[143] 成本和费用 - 净利息收入下降830万美元，主要由于融资成本上升导致利息支出增加[129] - 总利息支出从680万美元增加至2280万美元，主要由于付息存款成本上升121个基点至1.70%[133] - 非利息支出减少123.5万美元（降幅3.0%），其中数据处理费用下降18.5%[141] 利息收入和支出 - 公司总利息收入从2023年同期的6670万美元增至2024年3月31日的7440万美元，主要由于贷款应收利息净额增加740万美元[134] - 贷款应收净额平均收益率上升34个基点至5.41%，平均余额增加2.64亿美元至43亿美元[134] - 计息存款收益率上升73个基点至5.46%，平均余额增加2540万美元至1.087亿美元[134] - 净息差下降59个基点至3.32%[136] 贷款表现 - 贷款组合平均收益率从5.07%上升至5.41%，贷款余额增加2.64亿美元[130] - 贷款应收净额增长2.1%至43.78亿美元，抵消了部分资产下降[145] - 贷款组合总额从43.36亿美元增长2.1%至44.28亿美元，主要受商业和工业贷款增长4210万美元（5.9%）及商业和多户建筑贷款增长3670万美元（10.9%）驱动[149][150] 存款表现 - 存款证平均余额增加3.836亿美元，利率从1.42%上升至4.20%[130] - 公司总存款从2023年12月31日的55.998亿美元下降至2024年3月31日的55.323亿美元，减少6750万美元（1.2%）[156] - 定期存款增加8670万美元（12.5%），从2023年12月31日的6.930亿美元增至2024年3月31日的7.797亿美元，主要因客户将资金转移至高收益账户[156] - 无息活期存款占比从30.7%降至29.5%，余额减少7870万美元（4.6%）[156] 投资证券 - 公司因战略调整出售1.44亿美元投资证券导致1000万美元税前亏损，证券平均账面收益率为2.37%[128] - 公司以3310万美元购入新证券，平均账面收益率为6.05%，剩余资金用于贷款增长和收益率为5.40%的存款投资[128] - 公司投资证券总额从2023年12月31日的18.74亿美元下降7.6%至2024年3月31日的17.31亿美元，其中可供出售证券减少1.378亿美元（12.2%），持有至到期证券减少540万美元（0.7%）[147][148] - 住宅CMO/MBS证券持有量减少3530万美元（6.9%）至4.767亿美元，占投资组合比例维持在27.5%[147] - 商业CMO/MBS证券大幅下降18.8%（9479万美元）至4.095亿美元，占投资组合比例从27%降至23.7%[147] 信贷质量 - 信贷损失准备金为139.2万美元，同比下降23.7%，其中贷款准备金减少0.5%，未使用承诺准备金逆转37.86%[138] - 不良贷款总额从576万美元增至742万美元（增长28.8%），其中逾期90天以上应计贷款激增103.2%至263万美元[152] - 贷款信用损失准备金（ACL）增加526万美元（11.8%）至4974万美元，覆盖不良贷款的比率从923.55%提升至1037.9%[153][154] - 贷款净回收33万美元，较上年同期的净冲销230万美元改善114.3%，反映资产质量改善[153] 商业房地产贷款 - 办公楼贷款占商业房地产贷款总额的20.8%（5.508亿美元），其中50.2%为业主自用型贷款[151] - 公司商业房地产贷款中风险最低的业主自用型贷款占比50.2%，平均单笔贷款余额为120万美元[151] 资本和流动性 - 公司股东权益从2023年12月31日的8.533亿美元降至2024年3月31日的8.476亿美元，减少570万美元（0.7%）[161] - 公司可用流动性总额从2023年12月31日的28.632亿美元降至2024年3月31日的24.990亿美元[169] - 截至2024年3月31日，公司普通股一级资本比率为12.6%，杠杆比率为10.0%[166] 股东回报 - 公司宣布每股0.23美元的季度股息，将于2024年5月22日支付[162] - 公司批准回购最多170万股普通股（占流通股的5%）[163] 利率风险模拟 - 在利率上升200个基点情景下，公司净利息收入预计减少110万美元（0.5%）[175] - 模拟结果未包含可能减轻利率偏离负面影响的任何管理行动[176] - 模拟结果基于静态资产负债表和存款利率随市场利率变化的假设[176] - 模拟结果不代表实际可能结果，仅作为利率风险的估计[176] - 公司某些资产和负债可能对市场利率变化的反应程度不同[177] - 公司某些资产和负债类别的利率可能领先或滞后于市场利率变化[177] - 贷款和投资的实际提前还款率可能与假设存在显著差异[177] - 美国国债利率变化及收益率曲线形状变化可能导致不同估计结果[177] - 前述表格结果不应被视为市场利率变化时的实际结果指标[177]