资产类关键指标变化 - 截至2024年3月31日，公司总资产从2023年6月30日的80.6亿美元降至78.4亿美元，减少2.228亿美元[127] - 可供出售投资证券从2023年6月30日的12.3亿美元降至2024年3月31日的11亿美元，减少1.291亿美元[128] - 持有至到期投资证券从2023年6月30日的1.465亿美元降至2024年3月31日的1396万美元，减少68万美元[129] - 应收净贷款从2023年6月30日的57.8亿美元降至2024年3月31日的57.1亿美元，减少6730万美元，降幅1.2%[131] - 非盈利资产从2023年6月30日的5560万美元降至2024年3月31日的3950万美元，减少1600万美元，占总资产比例从0.69%降至0.50%[134] - 其他资产从2023年6月30日的8.298亿美元降至2024年3月31日的8.151亿美元，减少1470万美元[139] 负债类关键指标变化 - 总存款从2023年6月30日的56.3亿美元降至2024年3月31日的52.1亿美元，减少4.201亿美元，降幅7.5%[140] - 借款余额从2023年6月30日的15.1亿美元增至2024年3月31日的17.2亿美元，增加2.154亿美元[142] - 其他负债从2023年6月30日的5950万美元增至2024年3月31日的6170万美元，增加210万美元[144] 股东权益及每股指标变化 - 截至2024年3月31日，股东权益从2023年6月30日的8.693亿美元降至8.491亿美元，减少了2020万美元[145] - 2024年3月31日，每股账面价值降至13.18美元，较之前减少0.02美元；有形每股账面价值降至9.87美元，较之前减少0.09美元[146] 股份回购情况 - 2024年3月31日止九个月，公司回购1504747股普通股，成本为1120万美元，每股7.47美元[147] 第一季度财务指标变化 - 2024年第一季度净利润为740万美元，摊薄后每股0.12美元；2023年同期为1030万美元，摊薄后每股0.16美元[148] - 2024年第一季度净利息收入降至3430万美元，较2023年同期减少810万美元；净息差降至1.89%，较2023年同期下降31个基点[149][150] - 2024年第一季度信贷损失拨备降至34.9万美元，较2023年同期减少10.2万美元[156] - 2024年第一季度非利息收入增至420万美元，较2023年同期增加260万美元[157] - 2024年第一季度非利息支出降至2910万美元，较2023年同期减少130万美元[161] - 2024年第一季度所得税拨备降至170万美元，较2023年同期减少120万美元；有效税率降至18.8%，2023年同期为22.0%[166][167] 前九个月财务指标变化 - 2024年前九个月净利润为340万美元，摊薄后每股0.06美元；2023年同期为2880万美元，摊薄后每股0.44美元[168] - 2024年3月31日止九个月净息差降至1.98%，较2023年同期的2.42%下降44个基点[170] - 2024年3月31日止九个月贷款应收平均余额为57.56亿美元，利息收入1.90亿美元，平均收益率4.41%；2023年同期平均余额为57.92亿美元，利息收入1.71亿美元，平均收益率3.94%[173] - 2024年3月31日止九个月信贷损失拨备降至270万美元，较2023年同期减少9.3万美元[176] - 2024年3月31日止九个月非利息收入降至亏损780万美元，较2023年同期减少690万美元[177] - 2024年3月31日止九个月证券出售和赎回损失为1810万美元，较2023年同期增加290万美元[178] - 2024年3月31日止九个月非利息支出降至8860万美元，较2023年同期减少640万美元[183] - 2024年3月31日止九个月所得税拨备降至680万美元，较2023年同期减少140万美元[188] 流动性及业务相关数据 - 2024年3月31日流动性包括7100万美元短期现金及等价物和11亿美元可供出售投资证券[191] - 2024年3月31日公司有未偿还的贷款发放和购买承诺2040万美元，贷款待售管道中有1340万美元贷款[192] - 2024年3月31日在建建筑贷款和未使用信贷额度分别为6330万美元和1.66亿美元[193] 资本比率相关数据 - 截至2024年3月31日，总资本（与风险加权资产之比）实际金额为6.85284亿美元，比率为14.27%，资本充足目的金额为3.84095亿美元，比率为8.00%，资本状况良好所需金额为4.80119亿美元，比率为10.00%[195] - 截至2023年6月30日，总资本（与风险加权资产之比）实际金额为6.95417亿美元，比率为13.31%，资本充足目的金额为4.17853亿美元，比率为8.00%，资本状况良好所需金额为5.22316亿美元，比率为10.00%[196] - 截至2024年3月31日，一级资本（与风险加权资产之比）实际金额为6.4837亿美元，比率为13.50%，资本充足目的金额为2.88071亿美元，比率为6.00%，资本状况良好所需金额为3.84095亿美元，比率为8.00%[195] - 截至2023年6月30日，一级资本（与风险加权资产之比）实际金额为6.59783亿美元，比率为12.63%，资本充足目的金额为3.13389亿美元，比率为6.00%，资本状况良好所需金额为4.17853亿美元，比率为8.00%[196] 利率风险相关数据 - 2024年3月31日利率上升300个基点时，1 - 12个月经济价值权益（EVE）为3.62677亿美元，变化率为 - 37.80%，净利息收入（NII）为1.35326亿美元，变化率为 - 4.53%；13 - 24个月NII为1.5095亿美元，变化率为 - 4.83%[203] - 2023年6月30日利率上升300个基点时，1 - 12个月EVE为5.07998亿美元，变化率为 - 32.36%，NII为1.54552亿美元，变化率为 - 5.26%；13 - 24个月NII为1.68366亿美元，变化率为 - 3.87%[203] - 2024年3月31日利率下降300个基点时，1 - 12个月EVE为7.69692亿美元，变化率为32.00%，NII为1.48132亿美元，变化率为4.51%；13 - 24个月NII为1.59692亿美元，变化率为0.68%[203] - 2023年6月30日利率下降300个基点时，1 - 12个月EVE为8.49208亿美元，变化率为13.07%，NII为1.58526亿美元，变化率为 - 2.82%；13 - 24个月NII为1.56507亿美元，变化率为 - 10.64%[203] - 截至2024年3月31日，利率+300bps时，1 - 12个月EVE为362,677千美元，变化率为-37.80%，NII为135,326千美元，变化率为-4.53% [203] - 截至2024年3月31日，利率-300bps时，1 - 12个月EVE为769,692千美元，变化率为32.00%，NII为148,132千美元，变化率为4.51% [203] - 截至2023年6月30日，利率+300bps时，1 - 12个月EVE为507,998千美元，变化率为-32.36%，NII为154,552千美元，变化率为-5.26% [203] - 截至2023年6月30日，利率-300bps时，1 - 12个月EVE为849,208千美元，变化率为13.07%，NII为158,526千美元，变化率为-2.82% [203] 利率风险管理措施及影响因素 - 公司维持资产/负债管理（ALM）计划以管理利率风险，该计划由董事会通过其利率风险管理委员会监督[199] - 公司采用资本过渡救济措施，两年延迟期于2022年6月30日结束，随后进入三年过渡期[196] - 公司内部利率风险分析计算经济价值权益（EVE）对利率变动的敏感性，EVE用贴现现金流方法量化经济价值[201] - 利率风险分析计算假设利率不变的基本情景，模型衡量收益率曲线上下平移100、200和300个基点等情景下的变化[202] - 公司资产负债表的构成和配置变化、表外工具的使用会显著改变利率风险敞口[204] - 市场利率水平和收益率曲线形状等外部因素变化会改变公司生息资产和付息负债的预计现金流及现值[204] - 未来利率及其对净利息收入的影响不可预测，假设利率变化的计算基于众多假设，不能作为实际结果的指示[205] - 利率变化时，资产和负债对市场利率变化的反应时间和程度不同，提前还款和提前支取水平可能与分析假设显著偏离[205]