财务表现 - 截至2024年3月31日，公司净收入为563.4万美元，与2023年同期基本持平[198] - ChoiceOne在2024年第一季度净收入为563.4万美元，与2023年同期的563.3万美元基本持平，稀释每股收益为0.74美元，略低于2023年同期的0.75美元[219] - 2024年第一季度平均资产回报率为0.86%，平均股东权益回报率为11.26%，较2023年同期有所下降[252] - 2024年第一季度净信贷损失拨备为0美元[264] - 2024年第一季度所得税费用为120万美元，有效税率为17.6%，较2023年同期的100万美元和15.5%有所增加[266] 贷款与存款 - 非应计贷款总额为172.3万美元，其中住宅房地产贷款占707,000美元[196] - 2024年第一季度贷款利息收入增加591.8万美元，其中291.5万美元来自贷款余额增长，300.3万美元来自利率上升[223] - 2024年第一季度贷款信用损失准备金增加20.2万美元，主要由于两笔零售和消费贷款关系的分类[229] - 2024年第一季度非应计贷款平均余额为170万美元，高于2023年同期的140万美元[222] - 2024年第一季度净冲销额为51,000美元，较2023年同期的27,000美元有所增加[230] - 2024年第一季度存款（不包括经纪存款）增加了4530万美元，年化增长率为8.6%[251] - 2024年3月31日，未保险存款总额为7.923亿美元，占总存款的37.0%，较2023年12月31日的7.697亿美元和36.3%有所增加[271] - 2024年3月31日，ChoiceOne的总可用借款能力为9.607亿美元，超过未保险存款[271] 利息收入与支出 - 2024年第一季度存款成本上升至年化1.65%，高于2023年第四季度的1.57%和2023年第一季度的0.62%[220] - 2024年第一季度借款利息支出增加180万美元，主要由于借款金额和利率上升，总资金成本上升至年化2.0%[220] - 2024年第一季度存款利息支出增加200.5万美元，其中199万美元来自利率上升，15万美元来自存款余额增长[223] - 2024年第一季度证券利息收入减少22.2万美元，主要由于2023年3月出售的浮动利率互换衍生品的摊销费用[226] - 2024年第一季度税后净利息收入减少了53.9万美元，主要由于存款成本增加[258] - 2024年第一季度ChoiceOne的净利息收入（GAAP）为1647.4万美元，净利息收益率为2.67%[255] - 2024年3月31日，ChoiceOne的SOFR利率为5.34%，预计每月将贡献约43.2万美元，部分抵消利息费用[272] - 从2024年5月开始，这两项措施预计每月将增加净利息收入约73.2万美元[272] 证券投资 - 公司持有的现金及现金等价物为1.501亿美元，与2023年12月31日相比略有增加[200] - 公司持有的可供出售证券为5.046亿美元，其中79.276亿美元为活跃市场价格[200] - 公司持有的持有至到期证券为3.979亿美元，其中3.262亿美元为可观察市场价格[200] - 公司持有的贷款净额为14.025亿美元，其中13.608亿美元为不可观察市场价格[200] - 公司持有的权益证券公允价值为756万美元，其中285.5万美元为不可观察市场价格[200] - 公司持有的联邦住房贷款银行和联邦储备银行股票为951.5万美元，全部为可观察市场价格[200] - 2024年第一季度平均证券余额减少5760万美元，主要由于证券偿还和可供出售证券公允价值下降[226] - 2024年3月31日，ChoiceOne在投资证券上未实现亏损为1.263亿美元，其中可出售证券亏损6750万美元，持有至到期证券亏损5880万美元[235] 资本与风险管理 - 2024年第一季度ChoiceOne的总资本与风险加权资产比率为13.0%，普通股一级资本与风险加权资产比率为10.3%[242] - ChoiceOne使用利率互换管理利率风险，2024年3月31日，其支付固定利率互换的名义价值为4.01亿美元，加权平均票面利率为3.07%，公允价值为2020万美元，平均剩余合同期限为7至8年[272] - ChoiceOne在2023年3月取消了所有接收固定利率、支付浮动利率的互换协议，现金支付420万美元，损失通过利息收入摊销，每月费用约30万美元，直至2024年4月[272] - ChoiceOne在2024年第一季度限制债券购买，并通过向FHLB和美联储银行质押证券以及使用经纪存款等替代资金来源来增加借款能力[275] 其他 - 公司在2024年第一季度有4,500份股票期权被视为对每股收益具有反稀释作用[199] - 公司在2023年3月终止了所有浮动支付利率互换协议，支付了420万美元现金，剩余损失将在2024年4月完全摊销[215] - 2024年第一季度非利息支出减少了311,000美元，主要由于员工健康保险福利和分支机构关闭相关的占用和设备费用减少[233] - 2024年第一季度ChoiceOne从美联储的银行定期融资计划（BTFP）借款1.7亿美元，利率为4.76%[240] - 2024年第一季度贷款拨备费用因未使用承诺拨备费用减少40.3万美元而抵消，未使用承诺总额较2023年12月31日减少5930万美元[263]