公司业务布局 - 公司在伊利诺伊州有46个银行中心，在佛罗里达州西南部有3个，在印第安纳州印第安纳波利斯有1个[134][135] - 公司大部分投资组合贷款业务集中在伊利诺伊州和密苏里州市场[229] 资本比率情况 - 2024年3月31日，一级资本与平均资产的杠杆比率为10.5%，一级普通股权益资本与风险加权资产比率为13.4%，总资本与风险加权资产比率为17.9%[139] 资产出售情况 - 2024年第一季度，公司出售约9.235亿美元一至四户家庭抵押贷款的服务权，预计税前收益750万美元；出售账面价值约1.082亿美元可供出售投资证券，税前损失680万美元[140] 业务重新定位影响 - 两部分重新定位预计使净利息收入每年增加约330万美元，净利息利润率提高3个基点[141] 融资活动现金情况 - 2024年第一季度，融资活动净现金使用4.14821亿美元，2023年同期为4092.6万美元[142] 公司收购与合并 - 2024年4月1日，公司完成对M&M的收购，预计6月将M&M银行与Busey银行合并[146] - 2024年4月1日公司完成对M&M的收购，支付给M&M普通股股东的合并对价包括1429304股公司普通股和1220万美元现金[264] 各业务收入情况 - 2024年第一季度，银行业务净收入2649.2万美元，财富管理业务499.8万美元，FirsTech业务8.6万美元，其他业务亏损535.1万美元；2023年同期分别为3683.5万、485.8万、亏损3.8万和亏损486.9万美元[149] 资产与负债平均情况 - 2024年第一季度，平均生息资产109.99903亿美元，较2023年同期减少1.6%；平均计息负债78.31655亿美元，增加2.8%[158] - 2024年第一季度，平均无息存款占总平均存款的27.0%，较2023年同期下降600个基点；总平均存款占总平均负债的93.4%，上升410个基点[158] 利率政策情况 - 联邦公开市场委员会自2022年第一季度开始加息周期以来共加息525个基点，2024年第一季度未进一步加息[159] 生息资产与付息负债情况 - 2024年第一季度末总生息资产平均余额为109.99903亿美元，收益率4.61%；2023年同期平均余额为111.80562亿美元，收益率4.05%[166] - 2024年第一季度末总付息负债平均余额为78.31655亿美元，成本率2.57%；2023年同期平均余额为76.1493亿美元，成本率1.34%[166] 净息差与净利息收益率情况 - 2024年第一季度净息差为2.04%，2023年同期为2.71%[166][169] - 2024年第一季度净利息收益率为2.79%，2023年同期为3.13%[166][168] 利息收支情况 - 2024年第一季度利息收入为1.26182亿美元，较2023年同期增加1451.9万美元，增幅13.0%[168] - 2024年第一季度利息支出为4996.6万美元，较2023年同期增加2471.8万美元，增幅97.9%[168] - 2024年第一季度净利息收入为7621.6万美元，较2023年同期减少1019.9万美元，降幅11.8%[168] 非运营成本情况 - 2024年第一季度非运营成本为40.8万美元，包括28.5万美元的收购相关费用和12.3万美元的重组费用[164] 应对利率环境策略 - 公司通过有效投资组合管理、审慎贷款承销和定价纪律以及运营效率来减轻不可预测利率环境的影响[170] 税率假设情况 - 评估部分具有税收优惠的资产时假设联邦所得税率为21.0%[165][168] 非利息收入情况 - 2024年第一季度非利息收入为3500万美元，较2023年同期增长9.9%，占总收入的31.6%，2023年同期占比为27.1%[173] 财富管理业务情况 - 2024年第一季度财富管理费用为1550万美元，较2023年同期增长5.1%，财富管理部门管理资产达128亿美元，较2023年同期增长13.9%[173] 客户服务费用情况 - 2024年第一季度客户服务费用为710万美元，较2023年同期增长3.5%[175] 银行人寿保险收入情况 - 2024年第一季度银行持有的人寿保险收入为140万美元，较2023年同期下降14.1%[176] 其他收入情况 - 2024年第一季度其他收入为340万美元，较2023年同期下降4.5%[177] 薪资福利与员工情况 - 2024年第一季度薪资、工资和员工福利为4210万美元，较2023年同期增长4.4%，全职员工当量为1464人，较2023年同期减少9人[179] 数据处理费用情况 - 2024年第一季度数据处理费用为660万美元，较2023年同期增长16.1%[180] 专业费用情况 - 2024年第一季度专业费用为230万美元，较2023年同期增长9.5%[182] 互换与保险费用情况 - 2024年第一季度互换费用为160万美元，较2023年同期下降13.1%；联邦存款保险公司保险费用为140万美元，较2023年同期下降6.8%[183] 非利息支出情况 - 2024年第一季度非利息支出为7080万美元，较2023年同期增长0.5%[196] 效率比率情况 - 2024年第一季度效率比率为58.1%，调整后为61.7%，2023年同期分别为56.9%[201] 贷款组合结构情况 - 截至2024年3月31日，商业贷款占总贷款组合的73.9%，零售贷款占26.1%[206] 信贷损失拨备情况 - 2024年第一季度信贷损失拨备为5038000美元，2023年同期为953000美元[211] 不良资产情况 - 截至2024年3月31日，不良资产增至1760万美元，占总资产的0.15%，2023年12月31日分别为790万美元和0.06%[216] 净冲销情况 - 2024年第一季度净冲销总额为520万美元，2023年同期为80万美元[217] 存款与客户情况 - 截至2024年3月31日，总存款降至99.6亿美元，较2023年12月31日减少3.2%[219] - 截至2024年3月31日，零售客户平均客户任期为16.6年，商业客户为12.4年[219] 有效所得税税率情况 - 2024年第一季度有效所得税税率为25.0%，低于法定税率28.0%[222] 资产与负债规模情况 - 截至2024年3月31日，总资产降至118.87亿美元，较2023年12月31日减少3.2%[224] - 截至2024年3月31日，总负债降至106.05亿美元，较2023年12月31日减少3.7%[224] 各类贷款规模情况 - 截至2024年3月31日，总商业贷款为56.06241亿美元，较2023年12月31日减少2880.7万美元，降幅0.5%[227] - 截至2024年3月31日，总零售贷款为19.81836亿美元，较2023年12月31日减少3415万美元，降幅1.7%[227] - 截至2024年3月31日，总投资组合贷款为75.88077亿美元，较2023年12月31日减少6295.7万美元，降幅0.8%[227] 贷款损失准备情况 - 截至2024年3月31日，ACL为9156.2万美元，较2023年12月31日增加17.8万美元，增幅0.2%[227] - 截至2024年3月31日，扣除ACL后的投资组合贷款净额为74.96515亿美元，较2023年12月31日减少6277.9万美元，降幅0.8%[227] 商业房地产贷款情况 - 截至2024年3月31日，商业房地产贷款中业主自用占比27.6%[230] ACL与贷款余额比率情况 - 截至2024年3月31日，C&I和其他商业贷款的ACL与投资组合贷款余额比率为1.43%，较2023年12月31日的1.16%有所上升[231] - 截至2024年3月31日，零售房地产贷款的ACL与投资组合贷款余额比率为1.42%，较2023年12月31日的1.53%有所下降[231] - 截至2024年3月31日，总投资组合贷款的ACL与投资组合贷款余额比率为1.21%，较2023年12月31日的1.20%略有上升[231] 逾期与不良贷款情况 - 截至2024年3月31日，逾期30 - 89天贷款为7441美元，较2023年12月31日的5779美元增加1662美元，增幅28.8%[233] - 截至2024年3月31日，不良贷款余额增至1760万美元，占投资组合贷款的0.23%，2023年12月31日为780万美元，占比0.10%[233] 分类资产情况 - 截至2024年3月31日，分类资产增至1.054亿美元，占Busey银行一级资本和贷款损失准备的7.24%，2023年12月31日为7230万美元，占比4.97%[235] 潜在问题贷款情况 - 截至2024年3月31日，潜在问题贷款增至8780万美元，2023年12月31日为6430万美元[240] 会计准则采用情况 - 2024年1月1日公司采用ASU 2023 - 02标准，采用后留存收益税后减少140万美元[251] - 2024年1月1日公司采用ASU 2022 - 03标准，采用该标准对财务状况和经营成果无重大影响[261] - 公司预计采用ASU 2023 - 06标准不会对财务状况和经营成果产生重大影响[263] - FASB于2023年11月发布的ASU 2023 - 07标准，公司预计采用该标准不会对财务状况或经营成果产生重大影响，该标准将于2024年12月31日开始的年度报告期及2025年1月1日开始的中期报告期生效[283] - 公司于2024年1月1日前瞻性采用FASB于2023年3月发布的ASU 2023 - 01标准，对财务状况和经营成果无重大影响[287] - FASB于2024年3月发布的ASU 2024 - 01标准将于2025年1月1日起对公司生效，公司正评估其潜在影响[288] - FASB于2023年12月发布的ASU 2023 - 09标准将于2025年12月31日财年起对公司生效，预计对财务状况和经营成果无重大影响[289] 贷款存款比率与核心存款情况 - 截至2024年3月31日，贷款存款比率为76.2%，核心存款占总存款的96.7%[254] 证券出售与配置情况 - 证券出售时加权平均利率为1.98%，加权平均期限为2.3年，重新配置所得存入美联储计息账户，收益率为5.40%[245] 债务证券情况 - 截至2024年3月31日，可供出售债务证券的摊销成本为2146276美元，公允价值为1898072美元，未实现总损失为248312美元[265] - 截至2024年3月31日，持有至到期债务证券的摊销成本为862218美元，公允价值为713031美元[267] - 2024年第一季度，可供出售债务证券的已实现净损失为6802美元，而2023年同期为已实现净收益4美元[268] - 截至2024年3月31日，持有至到期且存在未确认损失的债务证券公允价值为713031美元，未确认总损失为149187美元[271] - 截至2023年12月31日，存在未实现或未确认损失的债务证券公允价值为2793214美元，未实现或未确认总损失为389476美元，损失比率为13.9%[275] - 截至2024年3月31日，债务证券公允价值总计23.87265亿美元，其中可供出售为16.74234亿美元，持有至到期为7.13031亿美元；未实现或未确认损失总计3.97499亿美元，占比16.7%[286] - 截至2024年3月31日，持有至到期债务证券摊余成本为8.62218亿美元，公允价值为7.13031亿美元，未实现损失为1.49187亿美元[294] - 2024年3月31日和2023年12月31日，可供出售债务证券账面价值分别为7.875亿美元和8.374亿美元，已作为抵押品[297] - 截至2024年3月31日，可供出售债务证券公允价值总计16.74234亿美元，未实现损失为2.48312亿美元[286] 净递延贷款与购买会计调整情况 - 截至2024年3月31日，净递延贷款origination成本为1340万美元，相比2023年12月