公司整体财务状况 - 截至2024年3月31日，公司总资产19亿美元，净贷款14亿美元，存款16亿美元，股东权益1.655亿美元[66] - 截至2024年3月31日，总资产为19亿美元，较2023年12月31日增加710万美元；总负债为17亿美元，增加350万美元[77] 每股收益情况 - 2024年第一季度基本每股净收益0.56美元，2023年同期为0.66美元；摊薄后每股净收益2024年第一季度为0.56美元，2023年同期为0.65美元[67] - 2024年第一季度调整后净利润为412.3万美元，摊薄后每股收益为0.62美元[77] 回报率情况 - 2024年第一季度平均资产回报率为0.76%，2023年同期为0.94%；平均股权回报率2024年第一季度为9.07%，2023年同期为11.87%[67] 合并净收入情况 - 2024年第一季度合并净收入370万美元，2023年同期为440万美元，同比减少70万美元[67] 净利息收入及收益率情况 - 2024年第一季度净利息收入1386.9万美元，2023年同期为1474.5万美元；净利息收益率2024年第一季度为3.12%，2023年同期为3.53%[69] - 2024年第一季度非GAAP、FTE基础净利息收入较2023年第一季度减少90万美元，净息差从3.53%降至3.12%[72] 财富管理业务收入及运营费用情况 - 2024年第一季度财富管理收入较2023年同期增加40万美元，运营费用增加20万美元[68] 其他运营收入情况 - 2024年第一季度其他运营收入较2023年同期增加50万美元[68] 设备和占用费用及薪资福利情况 - 2024年第一季度设备和占用费用增加30万美元，薪资和员工福利减少10万美元[68] 贷款业务情况 - 2024年第一季度贷款平均余额14.07886亿美元，利息收入1923.4万美元，收益率5.49%；2023年同期平均余额12.79547亿美元，利息收入1545.7万美元，收益率4.90%[70] - 截至2024年3月31日，贷款总额为14.12327亿美元，较2023年12月31日增长570万美元[78] - 2024年第一季度新商业贷款发放约2830万美元，商业贷款管道为3090万美元[78] - 2024年第一季度新消费抵押贷款发放约1120万美元，内部投资组合贷款管道为980万美元[78] - 截至2024年3月31日，非应计贷款总额为1600万美元，高于2023年12月31日的400万美元[78] - 截至2024年3月31日，非应计贷款总额为16,007千美元，占贷款组合的1.13%；2023年12月31日为3,956千美元，占比0.28%[80] 计息负债情况 - 2024年第一季度计息负债平均余额12.25581亿美元，利息支出808.6万美元，利率2.65%；2023年同期平均余额11.69492亿美元，利息支出331.1万美元，利率1.15%[70] 信贷损失拨备费用情况 - 2024年第一季度信贷损失拨备费用为90万美元，高于2023年同期的50万美元[73] 其他营业收入及费用情况 - 2024年第一季度其他营业收入为479.3万美元，其他营业费用为1288.1万美元[74] 有效所得税税率情况 - 2024年和2023年第一季度有效所得税税率分别为23.9%和23.6%[75] 商业房地产贷款组合情况 - 截至2024年3月31日，商业房地产贷款组合总额为492,819千美元，其中非业主占用贷款294,715千美元，业主占用贷款148,415千美元，多户住宅贷款49,689千美元[79] 信贷损失准备金情况 - 截至2024年3月31日，信贷损失准备金余额为17,982千美元，占未偿还总贷款的1.27%；2023年同期余额为16,871千美元，占比1.31%[81] 各类贷款净（冲销）/回收比例情况 - 2024年，商业房地产、收购与开发、商业与工业、住宅抵押、消费者贷款的净（冲销）/回收占平均适用投资组合的比例分别为0.03%、0.01%、 - 0.12%、0.01%、 - 2.89%；2023年分别为0.00%、0.03%、0.01%、0.01%、 - 1.79%[82] 投资组合情况 - 截至2024年3月31日，可供出售投资组合的摊销成本基础为1.168亿美元，公允价值为9560万美元；持有至到期投资组合的摊销成本基础为1.832亿美元，公允价值为1.522亿美元[82] - 自2023年12月31日以来，可供出售投资证券的总公允价值减少了160万美元，持有至到期证券的总摊销成本减少了3120万美元[82] - 截至2024年3月31日，约8070万美元的可供出售投资组合采用二级定价，净未实现损失为1750万美元；其余1490万美元采用三级定价，净未实现损失为380万美元[85] 存款情况 - 截至2024年3月31日，存款总额为1,563,453千美元，较2023年12月31日增加1250万美元[86] - 本季度，非计息存款减少490万美元，计息活期存款增加2690万美元，货币市场账户增加730万美元，传统储蓄账户减少240万美元，定期存款减少1440万美元[87] - 截至2024年3月31日，受存款保险保障或由证券全额抵押的存款占比77%，无保险但有抵押的存款占比5%，无保险且无抵押的存款占比18%[87] - 截至2024年3月31日，零售存款余额为763,657千美元，占比49%；企业存款余额为799,796千美元，占比51%[88] 借款情况 - 截至2024年3月31日，短期借款总额为79,494千美元，较之前增加3410万美元；长期借款总额为70,929千美元，较之前减少4000万美元[88] - 2024年1月，公司通过银行定期融资计划（BTFP）获得4000万美元资金，固定利率为4.87%[94] 流动性情况 - 截至2024年3月31日，公司可用流动性来源总计562,529千美元，已使用82,914千美元，净可用479,615千美元[95] 利率敏感性情况 - 2024年3月31日，公司资产对利率敏感[97] - 模拟分析显示，2024年3月31日假设利率变化下，净利息收入估计值：+400基点为3,074千美元，-400基点为 - 8,501千美元[102] 资本比率情况 - 截至2024年3月31日，公司总资本与风险加权资产比率为14.17%，一级资本与风险加权资产比率为12.92%[104] 监管资本状况 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司在监管框架下被认为“资本充足”[104] 短期借款及承诺授信情况 - 与2023年12月31日相比，2024年3月31日短期借款增加3410万美元，承诺授信减少900万美元[105] 表外信贷风险敞口信贷损失费用情况 - 2024年第一季度末，表外信贷风险敞口的信贷损失费用为15000美元[105] 市场风险和利率敏感性信息位置 - 2023年年度报告中“市场风险和利率敏感性”相关信息包含在第一部分第2项和第二部分第7项中[106] 披露控制和程序及财务报告内部控制情况 - 截至2024年3月31日，公司对披露控制和程序的有效性进行评估，管理层认为其在合理保证水平上有效[107] - 2024年第一季度，公司财务报告内部控制无重大变化[107] 法律诉讼情况 - 公司无法律诉讼事项[108]