公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日,公司总资产较2023年12月31日增加1.028亿美元,即5.8%,达到19亿美元[67] - 2024年3月31日,现金及现金等价物较2023年12月31日增加3880万美元,即56.5%,达到1.074亿美元[67] - 截至2024年3月31日,贷款净额较2023年12月31日增加6780万美元,即4.3%,达到16亿美元[67] - 截至2024年3月31日,存款总额较2023年12月31日增加1.12亿美元,即8.0%,达到15亿美元[70] - 2024年3月31日,联邦住房贷款银行预付款较2023年12月31日减少700万美元,即50.0%,降至700万美元[70] - 截至2024年3月31日,股东权益较2023年12月31日增加960万美元,即3.4%,达到2.889亿美元[70] 公司收入与利润数据关键指标变化 - 2024年第一季度净收入为1140万美元,较2023年同期的1120万美元增加13万美元,即1.2%[71] - 2024年第一季度净利息收入为2500万美元,较2023年同期的2280万美元增加220万美元,即9.4%[72] - 2024年第一季度净收入增加主要由于净利息收入增加和信贷损失费用减少,部分被非利息收入减少、非利息费用增加和所得税费用增加所抵消[71] 公司利息收支与净息差数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日的三个月,公司总利息和股息收入增加960万美元,增幅33.7%,达3810万美元,平均生息资产余额增加3.616亿美元,增幅26.3%,生息资产收益率提高49个基点[74] - 截至2024年3月31日的三个月,公司利息支出增加740万美元,增幅131.5%,达1310万美元,生息负债成本增加155个基点,平均生息负债增加3.989亿美元,增幅48.2%[74] - 截至2024年3月31日的三个月,公司净息差下降88个基点,降幅13.3%,至5.75%[74] 公司其他收支数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日的三个月,公司信用损失费用减少16.5万美元,而2023年同期为1000美元[74] - 截至2024年3月31日的三个月,公司非利息收入为55.4万美元,较2023年同期的110万美元减少56.1万美元,降幅50.3%[77] - 截至2024年3月31日的三个月,公司非利息支出增加150万美元,增幅18.2%,达970万美元[78] - 截至2024年3月31日的三个月,公司薪资和员工福利增加80.9万美元,增幅17.8%,达540万美元[78] - 截至2024年3月31日的三个月,公司其他非利息支出增加54.3万美元,增幅26.0%,达260万美元[78] - 截至2024年3月31日的三个月和2023年同期,公司分别记录所得税费用470万美元和450万美元,有效所得税税率分别为29.0%和28.7%[80] - 截至2024年3月31日的三个月和2023年同期,公司免税收入分别约为19.5万美元和18.2万美元[80] 公司生息资产与净利息收入对比数据 - 截至2024年3月31日,总生息资产为17.39亿美元,利息收入3812.1万美元,收益率8.77%;2023年同期分别为13.77亿美元、2851.1万美元和8.28%[83] - 2024年第一季度净利息收入为2498.6万美元,利差4.48%;2023年同期分别为2283.8万美元和5.54%[83] 公司资产质量数据关键指标变化 - 2024年3月31日和12月31日,不良资产总额均为580万美元,不良贷款占总贷款的比例分别为0.27%和0.28%,不良资产占总资产的比例分别为0.31%和0.33%[85] - 截至2024年3月31日,贷款信用损失拨备总额为490万美元,占总贷款的0.30%;2023年12月31日分别为510万美元和0.32%[86] 公司流动性与贷款发放数据关键指标变化 - 2024年第一季度,现金流动性比率、资产负债表流动性比率和资产负债表流动性与借款能力比率平均分别为7.2%、9.4%和71.7%;2023年分别为6.7%、9.6%和32.7%[88] - 2024年和2023年第一季度,贷款发放总额分别为1.805亿美元和2.147亿美元[89] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日,从纽约联邦住房贷款银行的可用借款限额分别为3210万美元和2970万美元[89] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日,从纽约联邦储备银行的可用借款限额分别为9.288亿美元和8.651亿美元[89] 公司贷款承诺与资产情况 - 截至2024年3月31日,建设和多户住宅抵押贷款的未偿还承诺为4.77亿美元,发放贷款的未偿还承诺为1.369亿美元[90] - 截至2024年3月31日,公司拥有240万美元的流动资产和1410万美元由银行发起的贷款参与权[92] 公司表外交易情况 - 截至2024年3月31日的三个月,公司未进行任何可能对财务状况、经营成果或现金流产生重大不利影响的表外交易[93] 公司影响因素与风险管理 - 公司合并财务报表按GAAP编制,通胀主要影响是运营成本增加,市场利率变化对业绩影响大于通胀[94] - 公司通过确定利率变动对净利息收入和投资组合股权市值的影响来管理利率风险,2024年3月31日结果显示风险在模型参数范围内[95] - 公司从传统会计和经济两个角度看待利率风险,分别对应收入模拟和经济价值模拟[97] - 公司至少每季度在资产负债委员会会议上讨论模拟报告,以确定和衡量利率风险暴露[97] 公司利率风险模拟结果 - 假设静态资产负债表,2024年3月31日的收入模拟分析显示,利率上升200个基点,一年期净利息收入增加14.01%,净投资组合价值增加2.56%,为312,235美元[98] - 利率上升100个基点,一年期净利息收入增加7.06%,净投资组合价值增加1.67%,为309,522美元[98] - 利率下降100个基点,一年期净利息收入减少8.68%,净投资组合价值减少2.64%,为296,396美元[98] - 利率下降200个基点,一年期净利息收入减少17.68%,净投资组合价值减少5.87%,为286,569美元[98] - 2024年3月31日结果表明,公司净利息收入和经济风险价值处于可接受水平,所有利率风险结果均在政策范围内[100] 各条业务线贷款数据关键指标变化 - 2024年第一季度贷款发放使建筑贷款净增7450万美元,消费者贷款净增41万美元[67]
NorthEast munity Bancorp(NECB) - 2024 Q1 - Quarterly Report