财务数据关键指标变化 - 2024年3月31日结束的三个月，公司净收入为1120万美元，摊薄后每股收益0.30美元，2023年同期分别为710万美元和0.19美元[165] - 2024年一季度年化平均资产回报率为0.90%，年化平均股权回报率为11.47%，2023年同期分别为0.56%和7.71%[165] - 2024年3月31日结束的三个月，净利息收入为3170万美元，2023年同期为3660万美元，净利息收益率从3.07%降至2.70%[172][173] - 2024年一季度公司记录了44.9万美元的信贷损失和未偿贷款信贷，2023年同期为860万美元[174] - 2024年一季度非利息收入为840万美元，2023年同期为1040万美元，主要因证券重组产生210万美元损失[175] - 2024年一季度非利息支出为2700万美元，2023年同期为3070万美元，2023年有430万美元合并相关费用[177] - 2024年3月31日结束的三个月，所得税费用为220万美元，2023年同期为63.9万美元，因税前收入增加及业务解散[178] - 2024年前三个月现金及现金等价物增加4500万美元，达到1.486亿美元，源于公司有意持有更多流动性[179] - 2024年3月31日总贷款与资产比率为61.97%，贷款与存款比率为75.78%，2023年同期分别为60.99%和71.71%[165] 非利息收入各部分变化 - 2024年一季度服务收费、银行自有寿险收入、信托费等部分增长，借记卡收入和其他非利息收入下降[176] 资产项目数据变化 - 可供出售证券从2023年12月31日的13亿美元降至2024年3月31日的12.7亿美元，投资组合未实现损失从2.171亿美元增至2.342亿美元[180] - 净贷款（不包括待售贷款）从2023年12月31日的31.6亿美元降至2024年3月31日的31.5亿美元[181] - 2024年3月31日，不良贷款为1.1951亿美元，占总贷款的0.38%；不良资产为1.2215亿美元，占总资产的0.24%[182] - 信贷损失拨备从2023年12月31日的3440万美元降至2024年3月31日的3320万美元[184] 负债与权益项目数据变化 - 总存款从2023年12月31日的41.8亿美元增至2024年3月31日的42亿美元，增加了2070万美元[186] - 短期借款余额从2023年12月31日的3.55亿美元降至2024年3月31日的3.45亿美元[187] - 股东权益总额从2023年12月31日的4.044亿美元降至2024年3月31日的3970万美元[188] 资本比率数据 - 2024年3月31日，公司普通股一级资本与风险加权资产比率为10.88%，总风险资本比率为14.38%，一级风险资本比率和一级杠杆比率分别为11.37%和8.19%[189] 不同情景下贷款及承诺变化 - 与中央情景相比，相对不利情景下住宅房地产贷款及相关承诺增加约68.3万美元，商业非业主自用房地产贷款及相关承诺增加约119万美元[199] 无形资产与商誉情况 - 2024年3月31日，公司无形资产为2220万美元，需摊销；商誉1.674亿美元，无需定期摊销[204] 信用额度与借款情况 - 2024年3月31日，银行未动用的信用额度为2500万美元，与代理银行的循环信用额度为500万美元，在联邦住房贷款银行（FHLB）的未偿余额为6000万美元，FHLB的额外借款能力约为7.399亿美元[206] 承诺额与投资情况 - 2024年3月31日和2023年12月31日，公司未使用的总承诺额分别为7.692亿美元和8.054亿美元，对小企业投资公司（SBIC）投资基金的承诺认购额最高达2020万美元，已投资1650万美元[207] 利率变化对财务指标影响 - 市场利率突然持续上升或下降400个基点时，2024年3月31日净利息收入变化分别为 -7.3%和4.3%，净现值变化分别为 -36.8%和6.7%；2023年12月31日净利息收入变化分别为 -6.2%和2.7%，净现值变化分别为 -36.4%和3.5%[212] - 过去八个季度，联邦公开市场委员会将贴现率提高了5.25%，2024年3月31日和2023年末，两年期国债收益率超过十年期国债收益率分别为39个基点和35个基点[212] 投资组合估值储备 - 投资组合的估值储备为15.6%[212] 公司经营策略 - 公司优先考虑贷款增长，采取策略缩减投资组合，并利用短期批发资金应对存款收缩[212] 利率风险控制情况 - 利率变化结果在2024年3月31日和2023年12月31日都在公司设定的内部限制范围内[213] - 公司每季度向董事会和资产负债委员会提交利率风险报告，没有用于交易目的的市场风险敏感工具[213] 利率敏感领域监控 - 公司最密切监控大部分利率敏感资产和负债在十二个月内到期的领域[215] 利率敏感性管理效果 - 利率敏感性管理能在一定程度上保护净利息收入的波动性，但无法完全消除风险[216]