净利润与每股收益 - 2024年第一季度净利润为440万美元，摊薄后每股收益为0.20美元，而2023年同期分别为650万美元和0.29美元[82] 净利息收入与净息差 - 2024年第一季度净利息收入为1840万美元，较2023年同期减少570万美元，降幅23.8%，净息差从2.34%降至1.79%[97] 利息收支与收益率 - 2024年第一季度利息支出增加1100万美元，利息收入增加550万美元，生息负债成本增加151个基点，生息资产收益率增加52个基点[83][97] 非利息收入 - 2024年第一季度非利息收入（不包括证券销售损失）增加27.2万美元，银行自有寿险和存款账户服务费分别增长7.7%和11.8%，其他非利息收入增长12.7%[84][99] 非利息支出 - 2024年第一季度非利息支出减少36.5万美元，主要因法律费用、占用和设备费用及董事费用减少，但被薪资和员工福利增加部分抵消[85] - 2024年第一季度非利息支出下降36.5万美元，降幅2.2%，主要因法律费用、占用和设备费用及董事费用减少，部分被薪资和员工福利增加抵消[101] 信贷损失拨备与ACL - 2024年第一季度未计提信贷损失拨备，2023年第一季度从ACL转回110万美元，2024年ACL变化主要由65.7万美元的净冲销驱动[86] - 2024年3月31日，ACL与总贷款的比率为0.88%，逾期贷款和非应计贷款分别为29.2万美元和120万美元[86] - 2024年第一季度，贷款损失准备金（ACL）减少65.7万美元，3月31日为2830万美元，占总贷款的0.88%[114] 所得税费用与税率 - 2024年第一季度所得税费用减少35.7万美元，有效税率从9.1%降至6.2%[87] - 所得税费用减少35.7万美元，有效税率从2023年第一季度的9.1%降至本季度的6.2%[102] 存款与借款 - 2024年3月31日，总平均存款较2023年第一季度减少1.626亿美元，隔夜预付款较2023年末减少7000万美元，其他借款增加4250万美元至5.15亿美元[88] - 2024年第一季度，总存款增长5550万美元，增幅1.7%，3月31日达到33亿美元[124] - 2024年3月31日无隔夜预支款项，其他借款增加4250万美元，增幅9.0%，达到5.15亿美元[125] 股票回购与股息 - 2024年第一季度公司回购167,526股，成本200万美元，银行宣布每股0.21美元的季度现金股息[90] - 2024年第一季度，公司回购167,526股普通股，总成本200万美元，根据董事会批准的回购计划还可回购1300万美元[134] 贷款相关风险元素 - 2024年3月31日，贷款相关风险元素总计189.3万美元，低于2023年12月31日的457万美元[111] 贷款组合结构 - 2024年3月31日，商业抵押贷款占总贷款的59%，为19亿美元，多户家庭贷款占商业房地产投资组合的45%，为8.593亿美元[112] - 2024年3月31日，32亿美元的贷款组合包括19亿美元商业抵押贷款、12亿美元住宅抵押贷款和1.233亿美元商业和工业贷款[123] 现金及现金等价物 - 2024年3月31日，公司现金及现金等价物为1.069亿美元，高于2023年12月31日的6090万美元[119] 证券资产 - 2024年第一季度，证券减少1880万美元，从2023年末的6.959亿美元降至3月31日的6.771亿美元[120] - 2024年3月31日，公司拥有约2.93亿美元无抵押可供出售（AFS）证券[127] 可用流动性与存款结构 - 2024年3月31日，公司与纽约联邦住房贷款银行（FHLB）和纽约联邦储备银行（FRB）有11亿美元的抵押借款额度，与一家代理银行有2000万美元的无担保信贷额度，还有3.752亿美元无抵押现金和证券，可用流动性约15亿美元，无保险和无抵押存款约13亿美元，占总存款的39%[129] 股东权益 - 2024年3月31日，股东权益为3.771亿美元，较2023年12月31日的3.801亿美元有所减少，主要因AFS投资证券税后损失增加130万美元、宣布现金股息470万美元和普通股回购200万美元，部分被净收入440万美元抵消[130] 资产回报率、净资产收益率与每股账面价值 - 2024年第一季度，公司的资产回报率（ROA）和净资产收益率（ROE）分别为0.42%和4.72%，2023年同期分别为0.62%和7.09%；2024年3月31日，每股账面价值为16.78美元，2023年末为16.83美元；基于2024年3月31日每股市场价值11.09美元，股息收益率为7.6%[131] 杠杆率与资本充足率 - 2024年3月31日，公司和银行的杠杆率分别为9.99%和9.92%，满足及时纠正行动法规下的资本充足率要求[133] 利率变动影响 - 假设静态资产负债表，利率立即上升100、200或300个基点，可能对公司截至2025年3月31日年度的净利息收入产生负面影响；利率立即下降100、200或300个基点，可能产生正面影响[142] - 利率上升300、200、100个基点时，2024年3月31日经济价值的权益（EVE）分别为3.70086亿美元、4.08193亿美元、4.55861亿美元，较基期分别下降25.4%、17.8%、8.2%；净利息收入分别为6834.7万美元、7087.7万美元、7387.4万美元，较基期分别下降10.3%、7.0%、3.1%[142] - 利率下降100、200、300个基点时，2024年3月31日EVE分别为5.32065亿美元、5.48575亿美元、5.47861亿美元，较基期分别增长7.2%、10.5%、10.4%；净利息收入分别为7816.4万美元、7899.4万美元、7917.6万美元，较基期分别增长2.6%、3.6%、3.9%[142] 贷款和证券重新定价或到期情况 - 2024年3月31日，公司约8.77亿美元（占比22.4%）的贷款和证券在一年内重新定价或到期[142]