公司基本信息 - 公司为双银行控股公司，总部位于纽约格伦斯福尔斯，旗下银行子公司为GFNB和SNB[137] 报告对比信息 - 报告中公司业绩与180家国内银行控股公司组成的同行组对比，同行组总资产在30 - 100亿美元[136] 前瞻性陈述相关 - 报告包含基于公司对未来信念、假设等的前瞻性陈述，实际结果可能与预测有重大差异[138] - 影响公司实际结果与预测差异的因素包括市场条件、高通胀、行业竞争等[139] 财务指标使用说明 - 公司使用非GAAP财务指标，需披露相关额外信息及与GAAP指标的调节[143] - 公司采用税等效净利息收入和净利息收益率，以利于机构间比较和分析趋势[144] - 公司使用效率比率衡量费用控制，计算时对非利息费用和非利息收入进行调整[145] - 有形每股账面价值为有形权益除以总发行和流通股数，被认为比GAAP计算的每股账面价值更有意义[146] - 公司可能会调整GAAP财务指标，以提高投资者对经营结果的理解[147] - 公司认为非GAAP财务指标有助于评估业绩，但不能替代GAAP相关财务信息[147] 财务数据关键指标变化 - 2024年3月31日净利润为7660千美元，较2023年12月31日的7723千美元略有下降[150] - 2024年3月31日基本每股收益和摊薄每股收益均为0.45美元[150] - 2024年3月31日银行存款为178452千美元，较2023年12月31日的136026千美元有所增加[150] - 2024年3月31日贷款为3235841千美元，较2023年12月31日的3170262千美元有所增加[150] - 2024年3月31日年化平均资产回报率为0.73%，较2023年12月31日的0.74%略有下降[150] - 2024年3月31日年化平均股权回报率为8.12%，较2023年12月31日的8.42%有所下降[150] - 2024年3月31日净利息收入为26455千美元，较2023年12月31日的25613千美元有所增加[150] - 2024年3月31日非利息支出为24012千美元，较2023年12月31日的23190千美元有所增加[150] - 2024年3月31日一级杠杆比率为9.63%，较2023年12月31日的9.84%有所下降[150] - 2024年3月31日信托管理及投资管理下的资产为1829266千美元，较2023年12月31日的1763194千美元有所增加[150] - 2024年3月31日利息收入（GAAP）为46,677美元，2023年12月31日为44,324美元[154] - 2024年3月31日净利息收入（GAAP）为26,455美元，2023年12月31日为25,613美元[154] - 2024年3月31日平均盈利资产为4,085,398美元，2023年12月31日为4,019,432美元[154] - 2024年3月31日净利息收益率（NonGAAP）为2.62%，2023年12月31日为2.55%[154] - 2024年3月31日总风险加权资产为3,049,525美元，2023年12月31日为3,032,188美元[155] - 2024年3月31日一级普通股资本为391,706美元，2023年12月31日为394,166美元[155] - 2024年3月31日一级普通股资本比率为12.84%，2023年12月31日为13.00%[155] - 2024年第一季度净收入为770万美元，与2023年第四季度持平，较2023年第一季度的860万美元有所下降[161] - 2024年第一季度净利息收入为2650万美元，较2023年第四季度的2560万美元增长3.3%，较2023年同期的2810万美元下降5.8%[161] - 2024年3月31日，总资产为43亿美元，较2023年12月31日增加1.638亿美元（3.9%），较2023年3月31日增加2.19亿美元（5.3%）[161] - 2024年3月31日，总投资为6.2亿美元，较2023年12月31日减少1600万美元（2.5%），较2023年3月31日减少1.251亿美元（16.8%）[161] - 2024年3月31日，总贷款达到33亿美元，第一季度贷款增长5050万美元，较2023年3月31日增长2.522亿美元[161] - 2024年3月31日，存款余额为38亿美元，较2023年12月31日增加9150万美元，较2023年3月31日增加2.327亿美元[161] - 2024年3月31日，股东权益为3.78亿美元，较2023年12月31日的3.798亿美元减少180万美元（0.5%）[162] - 2024年第一季度净冲销为32.1万美元，而2023年同期为72.2万美元[163] - 截至2024年3月31日，总贷款较2023年12月31日增加4590万美元（1.4%）[164] - 截至2024年3月31日，生息银行存款余额为255,109美元，较2023年12月31日增加149,328美元，增幅141.2%，较2023年3月31日增加76,744美元，增幅43.0%[171] - 2024年3月31日贷款组合为33亿美元，较2023年12月31日增加4590万美元，增幅1.4%，较2023年3月31日增加2.534亿美元，增幅8.4%[171] - 截至2024年3月31日，存款余额达38亿美元，较上年增加2.327亿美元，增幅6.6%，较2023年12月31日增加9150万美元[172] - 2024年3月31日，非计息存款占总存款的18.4%，而2023年3月31日为22.2%[172] - 2024年3月31日，总定期存款为6.766亿美元[172] - 市政存款较2023年3月31日增加8390万美元，增幅9.6%[172] - 2024年3月31日，总借款为1.065亿美元，较2023年3月31日的1.428亿美元有所增加[172] - 2024年3月31日和2023年3月31日，互惠存款余额分别为6.751亿美元和5.68亿美元[174] - 2024年3月31日，无保险存款余额占总存款基数的比例不到30%[175] - 截至2024年3月31日，可供出售证券总计530,328千美元，收益率2.3%；持有至到期证券总计128,051千美元，收益率2.6%[178] - 2024年3月31日止三个月，可供出售投资组合中美国机构证券购买额为0，抵押贷款支持证券购买额为10,362千美元；2023年同期分别为0和15,669千美元[181] - 2024年3月31日止三个月，持有至到期投资组合中州和市政债务购买额为750千美元，到期和赎回收益为4,003千美元；2023年同期分别为1,448千美元和9,328千美元[181] - 2024年3月31日季度平均贷款总额为3,235,841千美元，较2023年3月31日的2,991,928千美元有所增长[183] - 2024年3月31日，商业贷款占比4.9%，商业房地产贷款占比23.2%，消费贷款占比34.4%，住宅房地产贷款占比37.5%[184] - 2024年第一季度贷款组合平均收益率为5.02%，较2023年第一季度提高70个基点[185] - 2024年3月31日，消费者贷款约占公司总贷款组合的三分之一[190] - 2024年第一季度，公司新增1.75亿美元经纪定期存单，主要用于减少1.6亿美元借款[192] - 2024年3月31日，非利息存款季度平均余额为707265000美元，占比19.1%[194][195] - 2024年3月31日，计息支票账户季度平均余额为830918000美元，占比22.5%[194][195] - 2024年3月31日，储蓄存款季度平均余额为1481001000美元，占比40.1%[194][195] - 2024年3月31日，超过25万美元的定期存款季度平均余额为177328000美元，占比4.8%[194][195] - 2024年3月31日，其他定期存款季度平均余额为496813000美元，占比13.5%[194][195] - 截至2024年3月31日季度，存款总成本较上一季度增加18个基点，较上年同期增加124个基点[196] - BTFP预付款期限少于12个月，加权平均利率为4.76%[196] - 截至2024年3月31日，已发行的2000万美元初级次级债务将继续符合一级监管资本要求[196] - 截至2024年3月31日，期末贷款余额为32.59亿美元，较2023年12月31日的32.13亿美元有所增长[198] - 2024年第一季度信贷损失拨备为61.7万美元，2024年3月31日信贷损失准备金为3156.1万美元[198][201] - 2024年3月31日非 performing 资产为2175.2万美元，高于2023年12月31日的2146.3万美元和2023年3月31日的1129.9万美元[198] - 2024年3月31日信贷损失准备金与总贷款的比率为0.97%，与2023年12月31日持平，低于2023年3月31日的1.02%[198][201] - 2024年3月31日非 performing 资产与总资产的比率为0.50%，2023年12月31日为0.51%[198][202] - 2024年3月31日30 - 89天逾期且仍计利息的贷款总额为1813.9万美元，低于2023年12月31日的2426.3万美元[203] - 2024年3月31日非流动贷款占当时未偿贷款的0.56%，2023年12月31日为0.76%，2023年3月31日为0.57%[203] - 截至2024年3月31日，公司股东权益为3.78亿美元，较2023年12月31日减少180万美元，降幅0.5%[211] - 2024年第一季度，公司净利润为770万美元，摊薄后每股收益为0.45美元，而2023年第一季度净利润为860万美元，摊薄后每股收益为0.50美元[220] - 2024年第一季度平均资产回报率为0.73%，低于2023年第一季度的0.87%；平均股权回报率降至8.12%，低于2023年第一季度的9.66%[220] - 截至2024年3月31日，公司可用出售证券投资组合为4.858亿美元，较2023年末减少1190万美元[216] - 截至2024年3月31日，公司计息现金余额为2.551亿美元，而2023年12月31日为1.058亿美元[216] - 截至2024年3月31日，公司与两家代理银行的联邦基金信贷额度总计2800万美元，本季度未提取[216] - 截至2024年3月31日，公司在FHLBNY的未使用借款额度约为5.5亿美元，有700万美元未偿还抵押债务[216] - 截至2024年3月31日，公司有1.75亿美元的经纪存单存款[216] - 截至2024年3月31日，公司从FRBNY借款安排的可用额度总计约7.5亿美元，无未偿还预付款[216] - 截至2024年3月31日，公司主要流动性比率约为总资产的10.4%，远超内部政策限制的5%，主要流动性约为4.5亿美元[216] - 2024年第一季度净利息收入较2023年第一季度减少160万美元，降幅5.8%[222] - 2024年第一季度贷款利息和费用为4040万美元，较2023年同期的3190万美元增加[222] - 2024年第一季度利息支出为2020万美元，较2023年同期增加1220万美元，增幅152.3%[222] - 2024年第一季度净利息收益率降至2.60%，较2023年第一季度的2.96%下降36个基点[222] - 2024年第一季度总非利息收入为790万美元，较2023年同期增加120万美元，增幅17.7%[224] - 2024年第一季度非利息支出为2400万美元，较2