公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日，公司总资产为5.765亿美元，较2023年12月31日增加540万美元，增幅1.0%[169] - 股东权益从2023年12月31日的6660万美元减少190万美元（2.8%）至2024年3月31日的6470万美元[184] - 2024年第一季度净亏损120万美元，而2023年同期净利润为46.4万美元，减少160万美元（348.3%）[188] - 2024年第一季度经营活动净现金使用量为7万美元，2023年同期为36.1万美元[207] - 2024年第一季度投资活动净现金使用量为690万美元，2023年同期为210万美元[209] - 2024年第一季度融资活动净现金提供量为760万美元，2023年同期为1080万美元[209] - 截至2024年3月31日，公司（非合并基础）流动资产为2.04亿美元[211] 资产类数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日，现金及银行存款为670万美元，较2023年12月31日增加64.4万美元，增幅10.6%[170] - 截至2024年3月31日，可供出售证券为1.242亿美元，较2023年12月31日增加230万美元，增幅1.9%[171] - 截至2024年3月31日，净贷款为4.284亿美元，较2023年12月31日增加180万美元，增幅0.4%[172] 贷款业务线数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日，一至四户住宅抵押贷款为2.708亿美元，较2023年12月31日增加180万美元，增幅0.7%[173] - 截至2024年3月31日，商业房地产抵押贷款为8780万美元，较2023年12月31日增加120万美元，增幅1.4%[173] - 截至2024年3月31日，多户住宅贷款为750万美元，较2023年12月31日减少8.9万美元，降幅1.2%[173] - 截至2024年3月31日，商业和工业贷款为2540万美元，较2023年12月31日减少11.7万美元，降幅0.5%[173] - 截至2024年3月31日，收购、开发和土地贷款为1520万美元，较2023年12月31日减少230万美元，降幅13.2%[173] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司贷款的信用损失准备均为340万美元[175] - 2024年3月31日和2023年12月31日，不良贷款均为14.1万美元[187] - 2024年第一季度贷款平均余额42.8537亿美元，利息4710万美元，收益率4.40%；2023年同期平均余额40.1866亿美元，利息3808万美元，收益率3.79%[200] 存款业务线数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，未保险总存款余额分别估计不超过1.037亿美元（占总存款的25.6%）和1.025亿美元（占总存款的25.3%）[179] - 截至2024年3月31日，“互惠”CDARS®存款为0美元，ICS存款为92万美元；截至2023年12月31日，“互惠”CDARS®存款为0美元，ICS存款为110万美元[180] - 存款从2023年12月31日的4.048亿美元增加79.7万美元（0.2%）至2024年3月31日的4.056亿美元，核心存款从3.135亿美元减少180万美元（0.6%）至3.117亿美元[181] 借款相关数据关键指标变化 - 借款从2023年12月31日的9300万美元增加540万美元（5.8%）至2024年3月31日的9840万美元[183] - 2024年3月31日和2023年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款项分别为7840万美元和7300万美元，额外借款能力分别为6640万美元和7180万美元[204] - 2024年3月31日和2023年12月31日，美联储（FRB）预付款项均为2000万美元，借款能力分别为4950万美元和5060万美元[205] 收入与费用数据关键指标变化 - 2024年第一季度利息和股息收入增至610万美元，较2023年同期增加140万美元（30.9%）[189] - 2024年第一季度利息支出增至320万美元，较2023年同期增加170万美元（120.8%）[191] - 2024年第一季度所得税费用增至36.2万美元，较2023年同期增加32.2万美元，有效税率从7.9%增至45.8%[197] - 2024年第一季度净利息收入2891万美元，2023年同期为3196万美元；净息差2.07%，2023年同期为2.46%；净息差1.43%，2023年同期为2.06%[200] 利率敏感性数据关键指标变化 - 截至2024年3月31日，利率上升400个基点，净投资组合价值（NPV）减少3093.8万美元，降幅47.9%；利率下降400个基点，NPV增加407万美元，增幅6.3%[216] - 截至2023年12月31日，利率上升400个基点，NPV减少2908.2万美元，降幅43.3%；利率下降400个基点，NPV增加22.1万美元，增幅0.3%[216] - 2024年3月31日，利率上升100、200、300和400个基点时，NPV百分比变化分别为 -10.7%、 -23.8%、 -36.0%和 -47.9%，超过政策限制 -10.0%、 -20.0%、 -30.0%和 -40.0%[217] - 2023年12月31日，利率上升200、300和400个基点时，NPV百分比变化分别为 -21.5%、 -32.5%和 -43.3%，超过政策限制 -20.0%、 -30.0%和 -40.0%[217] - 截至2024年3月31日，利率瞬间上升200个基点，公司经济价值的权益预计下降23.8%，超过政策限制20%[219] - 截至2024年3月31日，利率瞬间下降200个基点，公司经济价值的权益预计增加12.6%[219] 利率对公司影响相关 - 公司盈利能力很大程度取决于净利息收入，受市场利率变动和管理利率敏感资产负债能力影响[218] - 利率上升时，存款和借款利率重定价快于长期贷款和投资，会压缩利率差并影响盈利能力[219] - 利率上升可能影响借款人偿还可调利率贷款能力，利率下降会导致贷款和抵押相关证券提前还款增加[219] - 市场利率大幅、意外、长期变化会对公司财务状况、流动性和经营成果产生重大不利影响[220] 监管相关 - 截至2024年3月31日，第一海岸银行超过所有监管资本要求[212]