监管审批要求 - 公司作为银行控股公司，收购银行资产或股份超5%需获FRB事先批准，银行合并等需FDIC事先批准[97] - 公司宣布和支付现金股息，季度和/或累计十二个月净收益不足时需通知FRB，回购股份某些情况需获其事先批准[106] - 截至2021年12月31日，银行留存赤字15亿美元，未来向公司支付现金股息需DFPI和FDIC批准[108] 关联交易限制 - 银行与关联方“覆盖交易”对单一关联方不超银行资本和盈余10%，对所有关联方不超20%[102] 股息与回购限制 - 公司支付股息或回购普通股能力受DGCL、债务契约、监管机构限制[103] 银行财务状况 - 银行2021 - 2019年三年累计净亏损1.553亿美元，因2020年第一季度商誉减值14.7亿美元，同期支付股息7.76亿美元[108] 资本框架约束 - 公司受巴塞尔协议III资本框架约束，实施更高资本水平，引入CET1及相关监管资本比率等[110] 法案影响 - 《多德 - 弗兰克法案》要求公司作为银行的资金实力来源，FDIC可对关联银行实施交叉担保[96] - 《多德 - 弗兰克法案》使公司和银行因资产超100亿美元受CFPB检查和监督[101] - 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》降低《多德 - 弗兰克法案》对公司规模银行控股公司的影响[101] 资本比率规定 - 巴塞尔协议III规定CET1与风险加权资产最低比率为4.5%，一级资本与风险加权资产最低比率为6.0%，总资本与风险加权资产最低比率为8.0%，一级资本与平均综合资产杠杆率为4%[111] - 截至2019年1月1日，资本保护缓冲完全实施，公司CET1与风险加权资产最低比率至少为7%，一级资本与风险加权资产最低比率至少为8.5%，总资本与风险加权资产最低比率至少为10.5%[112] 资本扣除规定 - 若递延税项资产等单项超过CET1的10%或所有此类项目合计超过CET1的15%，需从CET1中扣除[113] 次级债务与资本分类 - 2021年12月31日，公司次级债务账面价值总计8.633亿美元，1.31亿美元信托优先股重新分类后计入一级资本，7.182亿美元计入二级资本[115] 资本压力测试 - 公司继续进行年度资本压力测试，结果会影响资本分配能力[116] 存款保险 - 银行存款享受FDIC保险，多数账户法定限额为25万美元[118] FDIC评估费用 - 2021年公司产生1200万美元FDIC评估费用[119] 消费者保护法律 - 公司和银行需遵守多类消费者保护法律，违规会导致重大潜在责任[126] CRA评级 - 银行最近一次CRA评级为“优秀”，评级不达标会影响机构活动[133] 客户信息保护 - 公司已采用客户信息安全计划和隐私政策，保护客户信息[135][137] 网络安全监管 - 2015年3月，联邦监管机构发布两份网络安全相关声明，要求金融机构设计多层安全控制并制定业务连续性计划[138] - 2021年11月，联邦银行监管机构发布联合规则，要求银行机构和服务提供商在发生计算机安全事件时进行通知，规则于2022年4月1日生效，5月1日合规[139] 隐私法案 - 2018年6月，加州立法机构通过《2018年加州消费者隐私法案》，于2020年1月1日生效[140] - 2020年11月，加州选民批准《2020年加州隐私权利法案》，于2023年1月1日生效[140] - 2021年7月，科罗拉多州颁布《科罗拉多隐私法案》，将于2023年7月1日生效[140] PWAM监管 - PWAM根据《1940年投资顾问法》向美国证券交易委员会注册，受其规则和监管[141] - 美国证券交易委员会建议国会考虑增强对投资顾问的检查权力，可能对PWAM产生影响[141]