公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年12月31日，公司总资产412亿美元，净递延费用后贷款和租赁总额287亿美元，存款总额339亿美元，股东权益40亿美元[7] - 截至2022年12月31日，公司总资产为412.29亿美元，较2021年末增加7.86亿美元；总负债为372.78亿美元，较2021年末增加8.35亿美元；股东权益为39.51亿美元，较2021年末减少0.49亿美元[105][106] - 2022年末贷款和租赁净额较2021年末增加57亿美元，持有至到期证券增加23亿美元，可供出售证券减少59亿美元，有息存款减少19亿美元[105] - 2022年末总负债增加主要源于有担保的联邦住房贷款银行借款增加13亿美元、批发无到期日存款增加17亿美元、定期存款增加34亿美元，核心存款减少62亿美元[106] - 2022年末核心存款为265.61亿美元，占总存款的78%，其中无息活期存款为112.12亿美元，占总存款的33%[106] - 2022年股东权益减少主要由于累计其他综合收益（损失）减少8.57亿美元、支付普通股现金股息1.20亿美元，部分被A类优先股发行净收益4.99亿美元和净利润4.24亿美元抵消[107] - 截至2022年12月31日，公司综合一级资本比率和总资本比率分别增至10.61%和13.61%，综合普通股一级资本比率降至8.70%[107] - 2022年、2021年、2020年非利息费用分别为773521千美元、637417千美元、1984019千美元，效率比率分别为51.0%、46.9%、43.1%[112] - 2022年、2021年、2020年净收益（亏损）分别为423613千美元、606959千美元、 - 1237574千美元，平均有形普通股权益回报率分别为21.04%、24.41%、10.36%[114] - 2022年、2021年、2020年股东权益分别为3950531千美元、3999630千美元、3594951千美元，有形普通股权益比率分别为5.13%、6.54%、8.78%[115] - 2022年、2021年、2020年账面价值每股分别为28.71美元、33.45美元、30.36美元，有形账面价值每股分别为17.00美元、21.31美元、21.05美元[115] - 2022年归属于普通股股东的净利润为4.043亿美元，摊薄后每股收益3.37美元，2021年分别为6.07亿美元和5.10美元，减少2.027亿美元[117] - 2022年信贷损失拨备为2450万美元，2021年为拨备收益1.62亿美元，增加1.865亿美元[117] - 2022年非利息收入为7482.7万美元，2021年为1.93927亿美元，减少1.191亿美元[117] - 2022年第四季度商誉减值费用为2900万美元[117] - 2022年经营费用为7.44521亿美元，2021年为6.37417亿美元，增加1.071亿美元[117] - 2022年优先股股息为193.9万美元[116] - 2022年净利息收入为12.90762亿美元，2021年为11.03824亿美元，增加1.869亿美元[116] - 2022年所得税费用为1.43955亿美元，2021年为2.15375亿美元，减少7140万美元[116] - 2022年平均总资产回报率为1.05%，2021年为1.71%[116] - 2022年风险加权资产为33.03096亿美元，2021年为28.508808亿美元[116] - 2022年12月31日止年度的税等效净息差为3.49%，高于2021年的3.40%，主要因平均生息资产组合变化，平均贷款和租赁占比从60%升至70%，平均投资证券占比从23%升至24%，金融机构平均存款占比从17%降至6%，平均贷款和租赁余额增加63亿美元，平均投资证券余额增加16亿美元，金融机构平均存款余额减少35亿美元[120] - 2022年12月31日止年度平均总存款成本从2021年的0.09%升至0.59%，主要因存款产品市场利率上升及高成本批发和经纪定期存款平均余额和利率提高，2022年平均批发和经纪定期存款从2021年的13亿美元增至28亿美元[120] - 2021年12月31日止年度净利息收入较2020年增加8930万美元至11亿美元，主要因投资证券平均余额增加带来收入增加，部分被收益率降低、存款等利率下降导致的利息支出减少所抵消[120] - 2021年贷款和租赁的税等效收益率为5.08%，低于2020年的5.18%，主要因市场利率下降和2021年下半年购买低收益单户住宅抵押贷款[121] - 2021年12月31日止年度税等效净息差为3.40%，低于2020年的4.05%，主要因平均生息资产组合变化、投资证券和贷款及租赁收益率降低，部分被存款等成本降低所抵消[121] - 2022年信用损失拨备较2021年增加1.865亿美元至2450万美元，2021年为拨备收益1.62亿美元，2022年贷款相关拨备2300万美元主要因贷款和租赁及未使用贷款承诺增长和经济预测不利，部分被定性准备金减少抵消，还对持有至到期证券计提150万美元拨备[123][124] - 2022年非利息收入较2021年减少1.191亿美元至7480万美元，主要因证券出售收益减少5190万美元、认股权证收入减少4690万美元、股权投资股息和收益减少2650万美元，证券出售收益减少因2022年第四季度出售10亿美元证券净亏损4930万美元[126] - 2021年非利息收入较2020年增加4790万美元至1.939亿美元，主要因认股权证收入增加3870万美元、股权投资股息和收益增加810万美元、其他收入增加600万美元，部分被证券出售收益减少1160万美元抵消[127] - 2022年非利息费用较2021年增加1.361亿美元至7.735亿美元，部分因第四季度发生与Civic相关的2900万美元商誉减值费用，排除该费用后增加1.071亿美元至7.445亿美元，主要因薪酬费用增加3840万美元、客户相关费用增加3480万美元等[128] - 2021年非利息费用较2020年减少13.466亿美元至6.374亿美元，2020年为19.84亿美元[128] - 2021年非利息费用降至6.374亿美元，较2020年的20亿美元减少13.5亿美元，主要因2020年第一季度产生14.7亿美元商誉减值费用[129] - 剔除商誉减值费用，2021年非利息费用较2020年增加1.234亿美元，主要因薪酬费用增加9700万美元等[130] - 2022、2021和2020年有效税率分别为25.4%、26.2%和 - 6.5%，剔除不可抵扣商誉减值后，2020年有效税率为24.4%[130] - 2022年商业银行净收入降至4.286亿美元，较2021年的6.173亿美元减少1.887亿美元，主要因信贷损失拨备增加[131] - 2022年Civic净亏损降至490万美元，较2021年的1030万美元减少540万美元，主要因信贷损失拨备后净利息收入增加7770万美元[131] - 截至2022年12月31日，可供出售证券公允价值为48.43487亿美元，较2021年的106.94458亿美元减少[133] - 2022年6月1日起，公司将公允价值23亿美元的证券从可供出售转为持有至到期[133] - 截至2022年12月31日，持有至到期证券摊余成本为22.70635亿美元，市政证券占比55% [135] - 2022年公司联邦和州的混合法定税率为27.4%[130] - 截至2022年12月31日，公司持有投资的贷款和租赁总额为286.09亿美元，较2021年的229.42亿美元增长24.7%[137] - 2022年平均存款总额为34.234771亿美元，平均利率为0.59%；2021年平均存款总额为30.230665亿美元，平均利率为0.09%；2020年平均存款总额为22.167359亿美元，平均利率为0.27%[157] - 2022年12月31日存款总额为33.936334亿美元，2021年为34.997757亿美元，2020年为24.940717亿美元[157] - 2022年总存款减少11亿美元，降幅3%，至12月31日为339亿美元[158] - 2022年核心存款减少62亿美元，主要是由于无息活期存款减少33亿美元、货币市场存款减少25亿美元、计息支票存款减少3.295亿美元和储蓄存款减少5300万美元[158] - 截至2022年12月31日，核心存款总额为266亿美元，占总存款的78%，其中无息活期存款为112亿美元，占总存款的33%[158] - 截至2022年12月31日，无单一储户存款占总存款超过1.5%，前十大储户存款占总存款的9.1%[158] - 截至2022年12月31日，表外客户投资基金总额为14亿美元，其中9亿美元由PWAM管理；2021年表外客户投资基金总额为14亿美元，其中9亿美元由PWAM管理[158] - 2022年12月31日，公司在FHLB的有担保信贷额度最高为58亿美元，可用45亿美元；在FRBSF的有担保信贷额度最高为25亿美元，全部可用[159] - 2022年9月29日，公司完成信用挂钩票据交易，本金总额1.328亿美元，净收益约1.287亿美元，到期日为2052年6月27日[159] - 截至2022年12月31日，公司总借款为17.6403亿美元，加权平均利率为5.36%；全年平均总借款为9.61601亿美元，加权平均利率为2.67%[160] - 截至2022年12月31日，公司净次级债务为8.67087亿美元；全年平均净次级债务为8.63883亿美元，加权平均利率为4.59%[161] - 2022年12月31日，公司非应计贷款和租赁投资为1.038亿美元，较2021年增加4260万美元；非应计贷款和租赁投资占贷款和租赁投资的比例为0.36%[162] - 2022年12月31日，公司逾期30 - 89天的应计贷款和租赁为9900万美元，较2021年增加5030万美元[163] - 2022年，公司止赎资产减少780万美元至500万美元，主要因销售1580万美元，部分被新增800万美元抵消[163] - 2022年，公司执行中的债务重组（TDR）投资减少1730万美元至710万美元，主要因本金偿还和其他减少1740万美元[164] - 2022年12月31日，公司贷款和租赁投资（扣除递延费用）总额为286.09129亿美元，其中合格贷款和租赁为1.18271亿美元，特别提及贷款和租赁为5.66259亿美元[164] - 信用挂钩票据发行分为五类，混合利率为SOFR加11%，截至2022年12月31日余额为1.32亿美元[160] - 2022年末分类贷款和租赁增加220万美元至1.183亿美元，特殊提及贷款和租赁增加1.746亿美元至5.663亿美元[165] - 2022年末，公司和银行需满足最低一级杠杆比率5.00%、最低普通股一级风险资本比率6.50%等资本充足率要求，且符合资本保护缓冲要求[166] - 2022年末公司流动资产为62亿美元，较2021年末的142亿美元减少80亿美元，主要因收购和资金使用[169] - 2022年末，银行在FHLB的有担保借款能力为58亿美元，可用45亿美元；在FRBSF的有担保借款能力为25亿美元，全部可用[170] - 2022年末，银行有FHLB的无担保信贷额度1.12亿美元和几家代理银行总计1.8亿美元，未偿还余额1.12亿美元，通过AFX借款2.5亿美元[170] - 2022年末核心存款总计266亿美元，占公司总存款的78%；经纪存款总计49亿美元，2021年末为11亿美元[170] - 2022年末，公司现金及现金等价物为3.512亿美元，预计未来银行股息可满足未来12个月现金需求[171] - 2022年末，定期存款47亿美元，其中41亿美元一年内到期；次级债务9.394亿美元，五年后到期；资本承诺2.649亿美元，其中1.148亿美元一年内到期；经营租赁义务1.51亿美元，其中3710万美元一年内到期[172] 各条业务线数据关键指标变化 - 2022年房地产抵押贷款、房地产建设和土地贷款、商业贷款分别占投资贷款和租赁总额的53%、16%、29%，2021年分别为49%、15%、34%[138] - 2022年商业房地产抵押贷款增至38.5亿美元，占比13%，较2021年增长2%，主要因酒店贷款余额增长16%至6.88亿美元[138] - 2022年住宅房地产抵押贷款增至114亿美元，占比40%，较2021年增长54%，主要因投资者拥有的住宅