银行网点分布 - 截至2021年9月30日，银行运营273个全方位服务银行网点，其中休斯顿地区65个、南德克萨斯地区30个等[123] 公司增长战略 - 公司增长战略的三个主要组成部分是内部增长、高效运营和收购，包括战略合并交易[125] 公司收入来源及影响因素 - 公司净利息收入是最大收入来源，利率水平、生息资产和付息负债的规模及组合影响净利息收入和利润率[124] 疫情对公司的影响 - 公司继续监测新冠疫情最新发展，疫情导致重大经济不确定性，可能对公司经营收入、财务状况和现金流产生不利影响[132] 薪资保护计划贷款情况 - 自2020年薪资保护计划实施以来，公司获得约18700笔贷款的美国小企业管理局批准，总额20.36亿美元，截至2021年9月30日，3233笔贷款未偿还余额为3.658亿美元[133] 受延期和修改协议约束的贷款情况 - 截至2021年9月30日，公司约7950万美元未偿还贷款受延期和修改协议约束[134] 净利润变化情况 - 2021年第三季度归属于普通股股东的净利润为1.286亿美元，较2020年同期的1.301亿美元减少150万美元，降幅1.1%[135] - 2021年前九个月归属于普通股股东的净利润为3.925亿美元，较2020年同期的3.918亿美元增加69.7万美元，增幅0.2%[136] 净利息收入（信贷损失拨备前）变化情况 - 2021年第三季度净利息收入（信贷损失拨备前）为2.486亿美元，较2020年同期的2.581亿美元减少950万美元，降幅3.7%[137] - 2021年前九个月净利息收入（信贷损失拨备前）为7.485亿美元，较2020年同期的7.731亿美元减少2460万美元，降幅3.2%[142] 贷款利息收入变化情况 - 2021年第三季度贷款利息收入为2.138亿美元，较2020年同期的2.443亿美元减少3040万美元，降幅12.5%[138] - 2021年前九个月贷款利息收入为6.637亿美元，较2020年同期的7.343亿美元减少7060万美元，降幅9.6%[143] 证券利息收入变化情况 - 2021年第三季度证券利息收入为4620万美元，较2020年同期的3800万美元增加820万美元，增幅21.5%[139] - 2021年前九个月证券利息收入为1.286亿美元，较2020年同期的1.301亿美元减少150万美元，降幅1.1%[144] 平均生息负债变化情况 - 2021年第三季度平均生息负债为193.8亿美元，较2020年同期的177.8亿美元增加16亿美元，增幅9.0%[140] - 2021年前九个月平均生息负债为192.8亿美元，较2020年同期的177.1亿美元增加15.7亿美元，增幅8.8%[145] 生息资产和付息负债平均余额、利息收支及收益率变化情况 - 截至2021年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为313.10421亿美元，利息收入7.93294亿美元，平均收益率3.39%；2020年同期平均余额为280.6816亿美元，利息收入8.65263亿美元，平均收益率4.12%[150] - 截至2021年9月30日的九个月，总付息负债平均余额为192.81099亿美元，利息支出4474.6万美元，平均利率0.31%；2020年同期平均余额为177.14454亿美元，利息支出9216.4万美元，平均利率0.69%[150] - 2021年前九个月，贷款持有待售平均余额为1950.7万美元，利息收入43.9万美元，平均收益率3.01%；2020年同期平均余额为6025.6万美元，利息收入157.5万美元，平均收益率3.49%[150] - 2021年前九个月，投资证券平均余额为108.49373亿美元，利息收入1.28602亿美元，平均收益率1.58%；2020年同期平均余额为80.29097亿美元，利息收入1.30091亿美元，平均收益率2.16%[150] - 2021年前九个月，计息活期存款平均余额为61.60988亿美元，利息支出1502.8万美元，平均利率0.33%；2020年同期平均余额为50.5432亿美元，利息支出1674.5万美元，平均利率0.44%[150] 利息收入和支出增减额及影响因素 - 2021年与2020年相比，九个月利息收入总增减额为减少7196.9万美元，其中因规模变动增加2878.6万美元，因利率变动减少1.00755亿美元；利息支出总减少额为4741.8万美元，其中因规模变动减少2679万美元，因利率变动减少4.4739亿美元[153] 信贷损失拨备情况 - 公司2021年第三季度无信贷损失拨备，2020年同期为1000万美元；2021年前九个月无信贷损失拨备，2020年同期为2000万美元[156] 净冲销额变化情况 - 2021年第三季度净冲销额为1570万美元，2020年同期为1060万美元；2021年前九个月净冲销额为2890万美元，2020年同期为2440万美元[157][158] 非利息收入变化情况 - 2021年第三季度非利息收入总计3460万美元，2020年同期为3490万美元，减少27.9万美元，降幅0.8%[161] - 2021年前九个月非利息收入总计1.042亿美元，2020年同期为9500万美元，增加920万美元，增幅9.7%[161] 非利息支出变化情况 - 2021年第三季度非利息支出为1.198亿美元，较2020年同期的1.179亿美元增加190万美元，增幅1.6%；2021年前九个月非利息支出为3.541亿美元，较2020年同期的3.77亿美元减少2290万美元，减幅6.1%[163] 所得税费用变化情况 - 2021年第三季度所得税费用为3480万美元，较2020年同期的3510万美元减少24.7万美元，减幅0.7%；2021年前九个月所得税费用为1.062亿美元，较2020年同期的7920万美元增加2690万美元，增幅34.0%[166] 有效税率情况 - 2021年和2020年第三季度公司有效税率分别为21.3%和21.2%；2021年和2020年前九个月公司有效税率分别为21.3%和16.8%[166] 2020年前九个月特殊费用及税收优惠情况 - 2020年前九个月净收入包含因《CARES法案》产生的2010万美元税收优惠和800万美元合并相关费用[166] - 因《CARES法案》允许净营业亏损五年结转，公司2020年前九个月递延所得税资产减少3020万美元[167] 各类贷款占比及金额变化情况 - 2021年9月30日，公司总贷款为189.6亿美元，较2020年12月31日的202.5亿美元减少12.9亿美元，减幅6.4%[171] - 2021年9月30日，贷款占总资产的51.9%，较2020年12月31日的59.4%有所下降[171] - 2021年9月30日，公司有1020万美元的待售贷款和20亿美元的仓库采购计划贷款，而2020年12月31日分别为4680万美元和28.4亿美元[171] - 2021年9月30日，油气贷款总计5.693亿美元（扣除折扣并排除5580万美元的PPP贷款），占总贷款的3.0%，2020年12月31日为5.127亿美元（扣除折扣并排除8870万美元的PPP贷款），占总贷款的2.5%[173] - 2021年9月30日，公司对油气公司的未偿还承诺总额为3.633亿美元，2020年12月31日为2.432亿美元[173] - 截至2021年9月30日，酒店贷款总计4.071亿美元（不包括570万美元的PPP贷款），占总贷款的2.1%，2020年12月31日为3.938亿美元（不包括650万美元的PPP贷款），占比1.9%[174] - 截至2021年9月30日，餐厅贷款总计1.982亿美元（不包括4970万美元的PPP贷款），占总贷款的1.0%，2020年12月31日为2.147亿美元（不包括8360万美元的PPP贷款），占比1.1%[174] 1 - 4户家庭住宅房地产抵押贷款情况 - 1 - 4户家庭住宅房地产抵押的贷款，发放金额一般不超过评估价值的89%[175] 非执行资产情况 - 非执行资产从2020年12月31日的5960万美元减少2300万美元，降幅38.6%，至2021年9月30日的3650万美元[186] - 2021年9月30日，非执行资产占总贷款和其他房地产的0.19%，2020年12月31日为0.29%[187][188] 非应计贷款情况 - 2021年9月30日，非应计贷款中，起源贷款为2.1983亿美元，重新承销的收购贷款为66.5万美元，非PCD贷款为1.2219亿美元，PCD贷款为16.8万美元[187] - 2020年12月31日，非应计贷款中，起源贷款为3.265亿美元，重新承销的收购贷款为295.3万美元，非PCD贷款为1.0867亿美元，PCD贷款为71.5万美元[187] 信贷损失拨备构成及影响因素 - 公司信贷损失拨备包括基于特定贷款预期终身损失的特定估值拨备和基于历史终身贷款损失经验等因素的一般估值拨备[190] - 贷款信贷损失拨备受贷款冲销、回收、信贷损失拨备费用和拨备释放等因素影响[189] 贷款信用损失准备金情况 - 截至2021年9月30日，贷款信用损失准备金总计2.872亿美元，占贷款总额的1.51%，较2020年12月31日的3.161亿美元（占比1.56%）减少2890万美元，降幅9.1%[202] - 2021年前九个月，平均未偿还贷款总额为193.09401亿美元，其中发起贷款139.13479亿美元，收购贷款53.95922亿美元[205] - 2021年前九个月，期末总贷款余额为189.57732亿美元，其中发起贷款146.58094亿美元，收购贷款42.99638亿美元[205] - 2021年前九个月，发起贷款信用损失准备金期初为1.5063亿美元，期末为1.76327亿美元；收购贷款期初为1.65438亿美元，期末为1.1086亿美元[205] - 2021年前九个月，发起贷款净冲销额为487.4万美元，收购贷款为2400.7万美元，总计2888.1万美元[205] - 2021年前九个月，发起贷款信用损失拨备为3057.1万美元，收购贷款为 - 3057.1万美元[205] - 2021年前九个月，发起贷款的贷款准备金与期末贷款比率为1.20%，收购贷款为2.58%，总体为1.51%[205] - 2021年前九个月，发起贷款净冲销与平均贷款的年化比率为0.05%，收购贷款为0.59%，总体为0.20%[205] - 2021年前九个月，发起贷款的贷款准备金与期末不良贷款比率为801.3%，收购贷款为788.1%，总体为796.1%[205] - 2021年前九个月，发起贷款的总冲销额为690万美元，回收额为200万美元；收购贷款总冲销额为2450万美元，回收额为53万美元；总冲销额为3140万美元，总回收额为250万美元[207] - 2021年9月30日和2020年12月31日，信用损失准备分别为2.872亿美元和3.161亿美元，分别占贷款总额的1.51%和1.56%[210] - 2021年9月30日，已发放贷款的信用损失准备为1.763亿美元，较2020年12月31日的1.506亿美元增加2570万美元，增幅17.1%[211] - 2021年9月30日，重新承销的收购贷款的信用损失准备为3990万美元，较2020年12月31日的4260万美元减少270万美元，降幅6.3%[211] - 2021年9月30日，非PCD贷款的信用损失准备为4400万美元，较2020年12月31日的6310万美元减少1910万美元，降幅30.2%[211] - 2021年9月30日，PCD贷款的信用损失准备为2690万美元，较2020年12月31日的5980万美元减少3280万美元，降幅54.9%[211] 证券账面价值及占比变化情况 - 2021年9月30日，证券的账面价值为126.3亿美元，较2020年12月31日的85.4亿美元增加40.9亿美元，增幅47.8%，占总资产的比例从25.1%升至34.6%[214] 存款情况 - 2021年9月30日，总存款为294.5亿美元，较2020年12月31日的273.6亿美元增加20.9亿美元，增幅7.6%[219] - 2021年9月30日，非利息存款为103.3亿美元，较2020年12月