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Prosperity Bancshares(PB) - 2021 Q4 - Annual Report

财务数据关键指标变化 - 2021、2020和2019年净利润分别为5.193亿美元、5.289亿美元和3.326亿美元,摊薄后每股收益分别为5.60美元、5.68美元和4.52美元[210] - 2021、2020和2019年平均资产回报率分别为1.44%、1.62%和1.38%,平均普通股权益回报率分别为8.21%、8.85%和7.46%[210] - 2021、2020和2019年效率比率分别为41.83%、42.58%和48.25%[210] - 2021年末和2020年末总资产分别为378.3亿美元和340.6亿美元,总存款分别为307.7亿美元和273.6亿美元,总贷款分别为186.2亿美元和202.5亿美元[211] - 2021年末总存款较2020年末增加34.1亿美元,增幅12.5%;总贷款较2020年末减少16.3亿美元,降幅8.1%[211] - 2021年末不良贷款为2720万美元,贷款信用损失准备为2.864亿美元;2020年末不良贷款为4890万美元,贷款信用损失准备为3.161亿美元[211] - 2021年末和2020年末股东权益分别为64.3亿美元和61.3亿美元[211] - 2021年净利息收入9.933亿美元,较2020年减少3740万美元或3.6%[226] - 2021年利息收入10.5亿美元,较2020年减少9700万美元或8.5%[226] - 2021年贷款利息收入8.699亿美元,较2020年减少1.06亿美元或10.9%[226] - 2021年证券利息收入1.755亿美元,较2020年增加860万美元或5.2%[226] - 2021年平均生息负债增加15.4亿美元或8.6%,平均利率从0.63%降至0.28%[226] - 2021年资金总成本降至0.18%,2020年为0.43%[226] - 2021年净利息收益率为3.14%,较2020年下降50个基点[227] - 2020年净利息收入10.3亿美元,较2019年增加3.35亿美元或48.1%[228] - 2020年利息收入11.4亿美元,较2019年增加3.11亿美元或37.3%[228] - 2021年与2020年相比,利息收入总增减额为减少9698.7万美元,利息支出总增减额为减少5956.2万美元,净利息收入增减额为减少3742.5万美元;2020年与2019年相比,利息收入总增减额为增加31097.2万美元,利息支出总增减额为减少2399.2万美元,净利息收入增减额为增加33496.4万美元[234] - 2021年末贷款信用损失准备为2.864亿美元,占总贷款的1.54%,占排除仓库购买计划贷款后总贷款的1.70%;2020年末为3.161亿美元,占比分别为1.56%和1.82%;2021年无信用损失拨备,2020年和2019年分别为2000万美元和430万美元;2021 - 2019年净冲销额分别为2970万美元、3190万美元和330万美元[235] - 2021年非利息收入总计1.4亿美元,较2020年增加840万美元,增幅6.4%;2020年总计1.315亿美元,较2019年增加730万美元,增幅5.8%[237][238] - 2021年非利息支出总计4.736亿美元,较2020年减少2360万美元,降幅4.7%;2020年总计4.972亿美元,较2019年增加1.007亿美元,增幅25.4%[240][241] - 2021年薪资和员工福利为3.106亿美元,较2020年增加130万美元,增幅0.4%;2020年为3.093亿美元,较2019年增加8290万美元,增幅36.6%[244] - 2021年末、2020年末和2019年末公司全职等效员工数量分别为3704人、3756人和3867人[244] - 2021年净占用和设备费用为3220万美元,较2020年减少290万美元,降幅8.1%;2020年为3500万美元,较2019年增加1110万美元,增幅46.1%[245] - 2021年信用卡、数据处理和软件摊销费用为3510万美元,较2020年减少520万美元,降幅13.0%;2020年为4030万美元,较2019年增加1670万美元,增幅70.7%[246] - 2021年监管评估和联邦存款保险公司保险评估为1060万美元,较2020年增加77.7万美元,增幅7.9%;2020年为990万美元,较2019年增加130万美元,增幅14.6%[247] - 2021年核心存款无形资产摊销为1160万美元,较2020年的1320万美元减少160万美元,降幅12.3%;2020年较2019年的650万美元增加660万美元,增幅101.5%[248] - 2021年其他房地产(收入)费用为 - 220万美元,较2020年的16.5万美元减少240万美元;2020年较2019年的 - 6.7万美元增加23.2万美元,增幅346.3%[249] - 2021年公司未产生任何与合并相关的费用,2020年为800万美元,较2019年的4640万美元减少3840万美元,降幅82.7%[250] - 按GAAP计算,公司2021年效率比率为41.79%,2020年为42.78%,2019年为48.36%;排除资产出售或减记的净损益和税收后,2021年为41.83%,2020年为42.58%,2019年为48.25%[251] - 2021年所得税费用为1.404亿美元,较2020年的1.161亿美元增加2420万美元,增幅20.9%;2020年较2019年的8670万美元增加2950万美元,增幅34.0%;2021、2020、2019年有效税率分别为21.3%、18.0%、20.7%[252] - 2021年12月31日,总贷款为186.2亿美元,较2020年的202.5亿美元减少16.3亿美元,降幅8.1%;2020年较2019年的188.5亿美元增加14亿美元,增幅7.4%[256] - 2021年12月31日,总贷款占存款的60.5%,占总资产的49.2%;2020年分别为74.0%和59.4%[256] - 2021年非应计贷款为2626.9万美元,包含420万美元问题债务重组[284] - 2021年应计逾期90天以上贷款为88.7万美元[284] - 2021年总不良贷款为2715.6万美元[284] - 2021年收回资产为31万美元,其他房地产为62.2万美元[284] - 2021年总不良资产为2808.8万美元,占总贷款和其他房地产的0.15%[284] - 2021年非应计贷款占总贷款的0.14%[284] - 2021年,按类别划分,发放贷款的不良资产占总贷款和其他房地产的0.14%[285] - 2020年12月31日,非应计贷款为4718.5万美元,不良贷款总额为4888.4万美元,不良资产总额为5957万美元,不良资产占总贷款和其他不动产的比例为0.29%[286] - 2021年12月31日,公司不良资产为2810万美元,较2020年的5960万美元和2019年的6290万美元有所下降[286] - 2021、2020和2019年12月31日,若按原贷款条款应计非应计贷款利息,分别约为650万、330万和290万美元[287] - 2021、2020和2019年12月31日,公司非应计贷款分别为2630万、4720万和5520万美元[287] - 2021年12月31日,不良资产占总贷款和其他不动产的比例为0.15%,低于2020年的0.29%[289] - 2021和2020年12月31日,贷款信用损失准备金占不良贷款总额的比例分别为1054.6%和646.6%[289] - 2021年平均贷款余额为19.1336亿美元,期末总贷款余额为18.616144亿美元,贷款信用损失准备金期末余额为2863.8万美元[291] - 2021年贷款信用损失准备金与期末贷款的比率为1.54%,净冲销与平均贷款的比率为0.16%[291] - 2021年,平均贷款余额中,发起贷款为14,696,459千美元,收购贷款为4,437,141千美元,总计19,133,600千美元;期末总贷款余额为18,616,144千美元[312] - 2020年,平均贷款余额中,发起贷款为13,018,838千美元,收购贷款为6,843,689千美元,总计19,862,527千美元;期末总贷款余额为20,246,944千美元[313] - 2021年末,发起贷款信用损失准备金为186,736千美元,收购贷款为99,644千美元,总计286,380千美元;准备金与期末贷款比率分别为1.27%、2.57%、1.54%[312] - 2020年末,发起贷款信用损失准备金为150,630千美元,收购贷款为165,438千美元,总计316,068千美元;准备金与期末贷款比率分别为1.06%、2.74%、1.56%[313] - 2021年,发起贷款净冲销为5,525千美元,收购贷款为24,163千美元,总计29,688千美元;净冲销与平均贷款比率分别为0.04%、0.54%、0.16%[312] - 2020年,发起贷款净冲销为5,417千美元,收购贷款为26,522千美元,总计31,939千美元;净冲销与平均贷款比率分别为0.04%、0.39%、0.16%[313] - 2021年,发起贷款总冲销为8500万美元,回收为2900万美元;总冲销为33400万美元,总回收为3700万美元[314] - 2020年,发起贷款总冲销为8000万美元,回收为2500万美元;总冲销为35600万美元,总回收为3600万美元[314] - 2021年商业和工业净(冲销)回收余额为 -9053000美元,占平均贷款的0.05%,2020年为 -24607000美元,占比0.12%[316] - 2021年建筑、土地开发和其他土地贷款净(冲销)回收余额为276000美元,占平均贷款的0.00%,2020年为 -350000美元,占比0.00%[316] - 2021年1 - 4户家庭住宅(包括房屋净值)净(冲销)回收余额为 -35000美元,占平均贷款的0.00%,2020年为 -2290000美元,占比0.01%[316] - 2021年商业房地产(包括多户住宅)净(冲销)回收余额为 -18276000美元,占平均贷款的0.10%,2020年为 -1221000美元,占比0.01%[316] - 2021年农业(包括农田)净(冲销)回收余额为141000美元,占平均贷款的0.00%,2020年为25000美元,占比0.00%[316] - 2021年消费者及其他净(冲销)回收余额为 -2741000美元,占平均贷款的0.01%,2020年为 -3496000美元,占比0.02%[316] - 2021年总净冲销为 -29688000美元,占平均贷款的0.16%,2020年为 -31939000美元,占比0.16%[316] 各条业务线数据关键指标变化 - 2021年12月31日公司总贷款中约73.4%为房地产贷款,其中商业地产占30.6%、住宅地产占30.4%、建筑及土地开发等贷款占12.4%[129] - 截至2021年12月31日,公司商业地产和商业贷款总计84.1亿美元[130] - 截至2021年12月31日,商业地产贷款(含多户住宅)约占公司贷款组合的28.2%[132] - 截至2021年12月31日,公司对石油和天然气生产及服务公司的贷款(商业和工业贷款)总计4.913亿美元(扣除折扣并排除2790万美元的薪资保护计划贷款),约占除仓库采购计划贷款外总贷款的2.9%[134] - 截至2021年12月31日,公司总贷款为1.8616144亿美元,2020年同期为2.0246944亿美元[