银行网点分布 - 截至2022年3月31日，银行运营272个全方位服务银行网点，其中休斯顿地区65个、南德克萨斯地区30个等[137] 财务数据关键指标变化 - 2022年3月31日总资产382.7亿美元，较2021年12月31日的378.3亿美元增加4.372亿美元，增幅1.2%[140] - 2022年3月31日总贷款180.7亿美元，较2021年12月31日的186.2亿美元减少5.486亿美元，降幅2.9%[140] - 2022年3月31日总存款310.7亿美元，较2021年12月31日的307.7亿美元增加2.965亿美元，增幅1.0%[140] - 2022年3月31日股东权益总额65.0亿美元，较2021年12月31日的64.3亿美元增加7720万美元，增幅1.2%[140] - 2022年第一季度归属于普通股股东的净利润为1.223亿美元，较2021年同期的1.333亿美元减少1100万美元，降幅8.2%[148] - 2022年第一季度摊薄后每股净利润为1.33美元，较2021年同期的1.44美元下降7.6%[148] - 2022年和2021年第一季度的平均普通股权益年化回报率分别为7.54%和8.60%，平均资产年化回报率分别为1.29%和1.54%，效率比率分别为43.68%和41.25%[148] - 2022年第一季度净利息收入为2.399亿美元，较2021年同期减少1460万美元，降幅5.7%[149] - 2022年第一季度平均生息负债为207.4亿美元，较2021年同期增加17.9亿美元，增幅9.5%[152] - 2022年第一季度税等效净息差为2.88%，较2021年同期下降53个基点，降幅15.5%[153] - 2022年第一季度非利息收入为3510万美元，较2021年同期增加110万美元，增幅3.3%[164] - 2022年第一季度非利息支出为1.199亿美元，较2021年同期增加77.4万美元，增幅0.7%[166] - 2022年第一季度所得税费用为3290万美元，较2021年同期的3620万美元减少330万美元，降幅9.2%；2022年和2021年第一季度实际税率分别为21.2%和21.4%[168] - 截至2022年3月31日，总贷款为180.7亿美元，较2021年12月31日的186.2亿美元减少5.486亿美元，降幅2.9%；贷款占总资产的比例从49.2%降至47.2%[172] - 截至2022年3月31日，非performing资产较2021年12月31日减少90.4万美元，降幅3.2%，降至2720万美元[187] - 2022年3月31日和2021年12月31日，非performing资产分别占总贷款和其他房地产的0.15%[188] - 2022年3月31日和2021年12月31日，信贷损失准备金占总非performing贷款的比例分别为1120.0%和1054.6%[188] - 2022年3月31日和2021年12月31日，问题债务重组分别为110万美元和420万美元[187] - 截至2022年3月31日，贷款信用损失准备金总计2.852亿美元，占贷款总额的1.58%，较2021年12月31日的2.864亿美元（占比1.54%）减少120万美元，降幅0.4%[202][210] - 2022年第一季度，平均未偿还贷款总额为179.86亿美元，期末未偿还贷款总额为180.68亿美元[205] - 2022年第一季度，贷款信用损失准备金期初为2.8638亿美元，期末为2.8516亿美元[205] - 2022年第一季度，净冲销总额为121.7万美元，年化净冲销与平均贷款比率为0.03%[205][208] - 2022年第一季度，已发放贷款的信用损失准备金期末为1.8912亿美元，较2021年12月31日增加240万美元，增幅1.3%[205][211] - 2022年第一季度，重新评估的收购贷款的信用损失准备金期末为4390万美元，较2021年12月31日增加140万美元，增幅3.2%[209][211] - 2022年第一季度，非PCD贷款的信用损失准备金期末为2740万美元，较2021年12月31日减少440万美元，降幅13.9%[209][211] - 2022年第一季度，PCD贷款的信用损失准备金期末为2470万美元，较2021年12月31日减少55.3万美元，降幅2.2%[209][211] - 截至2022年3月31日，非PCD贷款和PCD贷款的未偿还可accretable折扣总计780万美元[212] - 2022年第一季度，已发放贷款的总冲销为250万美元，回收为87.8万美元；收购贷款的总冲销为13.2万美元，回收为51.3万美元[206] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司表外信贷风险敞口的信贷损失拨备为2990万美元[213] - 2022年3月31日，证券账面价值为148亿美元，较2021年12月31日的128.2亿美元增加19.8亿美元，增幅15.4%；占总资产的比例从33.9%升至38.7%[214] - 2022年3月31日，总存款为310.7亿美元，较2021年12月31日的307.7亿美元增加2.965亿美元，增幅1.0%；其中非利息存款增加2660万美元，增幅0.2%，利息存款增加2.699亿美元，增幅1.3%[219] - 2022年第一季度平均存款为309.2亿美元，较2021年同期的277.7亿美元增加31.5亿美元，增幅11.3%；平均有息存款与总平均存款的比率从2021年的66.8%降至2022年的65.6%[220] - 2022年3月31日，公司与银行客户的回购协议证券出售额为4.409亿美元，较2021年12月31日的4.481亿美元减少720万美元，减幅1.6%[222] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）分别用于公司6.7%和11.4%的贷款组合及利率互换[223] - 2022年3月31日，公司现金及现金等价物为15.6亿美元，较2021年12月31日的25.5亿美元减少9.874亿美元，减幅38.8%[227] - 2022年3月31日和2021年3月31日止三个月的转租收入分别为79.8万美元和45万美元[229] - 2022年和2021年3月31日止三个月，公司经营租赁现金支付分别为280万美元和350万美元[230] - 截至2022年3月31日，股东权益总额为65亿美元，较2021年12月31日增加7720万美元，增幅1.2%[236] 各业务线数据关键指标变化 - 自2020年实施薪资保护计划以来，公司获得约18700笔总额20.36亿美元贷款的小企业管理局批准，截至2022年3月31日，819笔贷款未偿还余额为8630万美元[146] - 截至2022年3月31日，公司约2900万美元未偿还贷款受延期和修改协议约束[147] - 2022年第一季度贷款利息收入为1.93亿美元，较2021年同期减少4010万美元，降幅17.2%[150] - 2022年第一季度证券利息收入为5500万美元，较2021年同期增加1630万美元，增幅42.2%[151] - 2022年第一季度贷款平均收益率为4.35%，较2021年同期的4.80%有所下降[156] - 2022年第一季度投资证券平均余额为137.73亿美元，较2021年同期的91.49亿美元有所增加[156] - 2022年3月31日，贷款包括280万美元待售贷款和13.4亿美元仓库采购计划贷款，2021年12月31日分别为730万美元和17.8亿美元[172] - 截至2022年3月31日，油气贷款总计4.459亿美元（扣除折扣并排除1700万美元PPP贷款），占总贷款的2.5%，2021年12月31日为4.913亿美元（扣除折扣并排除2790万美元PPP贷款），占比2.6%[174] - 截至2022年3月31日，公司对油气公司的未偿还承诺总额为4.17亿美元，2021年12月31日为4.19亿美元[174] - 截至2022年3月31日，酒店贷款总计3.92亿美元（排除51.2万美元PPP贷款），占总贷款的2.2%，2021年12月31日为3.864亿美元（排除92万美元PPP贷款），占比2.1%[175] - 截至2022年3月31日，餐厅贷款总计1.932亿美元（排除1230万美元PPP贷款），占总贷款的1.1%，与2021年12月31日持平[175] - 公司贷款组合分为发起贷款和收购贷款，收购贷款又细分为重新承销收购贷款、非PCD贷款和PCD贷款[169] - 商业和工业贷款通常比住宅抵押贷款和商业抵押贷款涉及更多信用风险，因此通常收益率更高[173] - 仓库采购计划允许非关联抵押贷款发起人以自己的名义结清1 - 4户家庭房地产贷款，公司收购这些贷款的100%参与权益，平均存放时间少于30天[179][180] 贷款信用损失准备金相关 - 公司的信贷损失准备金由特定估值准备金和一般估值准备金两部分组成[190] - 特定估值准备金根据特定贷款的预期终身损失确定，一般估值准备金基于历史终身贷款损失经验等因素确定[190][192] - 信贷损失准备金的变化可能归因于特定准备金、历史终身信贷损失信息、环境因素变化和贷款余额增长[193] 收购业务会计处理 - 公司采用收购会计法核算收购业务，收购实体的资产和负债按收购日公允价值记录[198] - 收购后未被视为受损的非PCD贷款作为一般估值准备金的一部分进行评估[199] - 收购后恶化至受损状态的非PCD贷款按季度评估特定准备金[200] 公司业务承诺情况 - 截至2022年3月31日，公司有47.5亿美元的信贷承诺、9530万美元的未偿还备用信用证承诺和15亿美元的仓库购买计划贷款未使用额度承诺[225] - 截至2022年3月31日，公司未结清备用信用证、仓库购买计划贷款未使用额度和信贷承诺总额为633794.9万美元[235] 股票回购计划 - 2022年1月18日，公司宣布股票回购计划，授权在一年内回购最多5%（约460万股）的流通普通股[228] - 2022年第一季度未进行股票回购[228] 经营租赁情况 - 截至2022年3月31日，经营租赁使用权资产和租赁负债约为4670万美元[229] - 截至2022年3月31日，公司经营租赁剩余租赁期限加权平均为5.9年，加权平均折现率为2.16%[230] - 截至2022年3月31日，公司经营租赁未来未折现现金付款总额为5456.8万美元[232] 资本比率情况 - 截至2022年3月31日，公司和银行的各项资本比率均高于“资本充足”的要求水平[240] 市场风险管理 - 公司通过资产负债委员会管理市场风险，主要是利率风险[242]