公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司总资产为19.74132亿美元，较2021年6月30日的17.96252亿美元增长9.9%[7] - 截至2022年3月31日，公司股东权益为237,085千美元，较2021年7月1日的237,822千美元略有下降[11] - 2022年前九个月净收入为7,916千美元，2021年同期为4,630千美元，同比增长71%[13] - 2022年前九个月经营活动提供的净现金为28,561千美元，2021年同期为27,233千美元，同比增长5%[13] - 2022年前九个月投资活动使用的净现金为66,927千美元，2021年同期为117,412千美元，同比减少43%[13] - 2022年前九个月融资活动提供的净现金为178,169千美元，2021年同期为261,833千美元，同比减少32%[13] - 2022年3月31日现金及现金等价物期末余额为464,766千美元，2021年同期为328,557千美元，同比增长41%[13] 公司收入与支出关键指标变化 - 2022年前三个月，公司总利息和股息收入为1024.5万美元，较2021年同期的1094万美元下降6.3%；前九个月为3171.4万美元，较2021年同期的3324.4万美元下降4.6%[8] - 2022年前三个月，公司总利息支出为33.9万美元，较2021年同期的43.8万美元下降22.6%；前九个月为108万美元，较2021年同期的171.2万美元下降36.9%[8] - 2022年前三个月，公司净利息收入为990.6万美元，较2021年同期的1050.2万美元下降5.7%；前九个月为3063.4万美元，较2021年同期的3153.2万美元下降2.8%[8] - 2022年前三个月，公司非利息收入为361.3万美元，较2021年同期的408.3万美元下降11.5%；前九个月为1076.2万美元，较2021年同期的1233.3万美元下降12.7%[8] - 2022年前三个月，公司非利息支出为1306.3万美元，较2021年同期的1169.8万美元增长11.7%；前九个月为3085.8万美元，较2021年同期的3453.2万美元下降10.6%[8] - 2022年前三个月，公司所得税前收入为45.6万美元，较2021年同期的163.7万美元下降72.2%；前九个月为1028.8万美元，较2021年同期的578.3万美元增长77.9%[8] - 2022年前三个月，公司净利润为30.2万美元，较2021年同期的134.1万美元下降77.5%；前九个月为791.6万美元，较2021年同期的463万美元增长71%[8] - 2022年前三个月，公司综合亏损为706.5万美元，2021年同期综合收入为112万美元；前九个月综合亏损为118.9万美元，2021年同期综合收入为432.3万美元[9] - 2022年前三个月，公司普通股基本和摊薄每股净收益均为0.01美元，2021年同期均为0.05美元；前九个月均为0.31美元，2021年同期均为0.18美元[8] - 2022年第一季度和前三季度非利息收入分别为361.3万美元和1076.2万美元，2021年同期分别为408.3万美元和1233.3万美元[145] - 2022年第一季度和前三季度归属普通股股东的净利润分别为30.2万美元和791.6万美元，2021年同期分别为134.1万美元和463万美元[148] - 2022年第一季度和前三季度基本和摊薄每股收益分别为0.01美元和0.31美元，2021年同期分别为0.05美元和0.18美元[148] 公司业务运营相关情况 - 公司通过银行及其子公司提供多元化金融服务，在纽约州首府地区设有22个办事处[16] - 公司主要向纽约州的阿尔巴尼、格林、伦斯勒、斯克内克塔迪、萨拉托加和沃伦等县的客户发放贷款[96] - 公司主要非利息收入来源为银行手续费、服务费、保险和财富管理服务收入等[155] - 公司非利息费用包括薪资福利、场地设备、数据处理等费用及员工留用抵免[156] 会计准则相关情况 - 2021年7月1日，公司采用了与确定受益计划披露要求变更相关的会计准则更新ASU 2018 - 14，对公司经营和财务状况无重大影响[22] - 公司于2021年10月1日采用ASU 2021 - 10，该准则旨在提高企业政府补助信息披露透明度[23] - 公司计划将ASU 2016 - 02的采用推迟至2022年7月1日开始的财年[26] - ASU 2016 - 13对公司于2023年7月1日开始的财年生效，预计将影响公司合并财务状况[27] - ASU 2019 - 12对公司于2022年7月1日开始的财年生效，公司正评估其影响[30] - ASU 2020 - 04于2020年3月12日至2022年12月31日对所有实体有效，公司正评估其影响[31] 外部环境与政策影响 - 新冠疫情导致公司市场区域经济活动大幅减少，影响公司运营和财务表现[33] - 相关立法将贷款修改不视为不良债务重组的时间延长至2022年1月1日[34] - 扩大后的员工保留信贷（ERC）为合格工资的70%，每位员工每季度最高7000美元[36] - 公司因2020年第四季度和2021年第二、三季度总收入较2019年同期减少超20%，符合ERC资格[37] - 公司已修改某些工资税申报文件，申请2021年前三个季度的ERC退款，但无法合理估计收到退款的时间[37] - 2022年3月31日止九个月，公司在合并运营报表的非利息费用中记录员工保留税收抵免（ERC）福利500万美元，在合并财务状况表的其他资产中记录ERC赠款应收款500万美元[40] 公司资产收购情况 - 2021年12月10日和12日，公司子公司完成两项财富管理业务资产收购，支付现金150万美元，记录或有对价72.8万美元，记录客户名单无形资产89万美元和商誉130万美元[41] - 2022年3月16日，公司子公司完成一项财富管理业务资产收购，支付现金16.5万美元，记录或有对价13万美元，记录客户名单无形资产11.8万美元和商誉17.7万美元[42] - 2021年12月10日和12月22日及2022年3月16日，公司完成三笔财富管理业务资产收购，共支付现金166.5万美元，记录或有对价85.8万美元，记录客户名单无形资产100.8万美元，商誉1477万美元[165][166] 证券业务关键指标变化 - 2022年3月31日，可供出售证券摊余成本42984.7万美元，估计公允价值41774.3万美元；持有至到期证券摊余成本2500.9万美元，估计公允价值2387.7万美元；权益证券摊余成本104万美元，估计公允价值222万美元[43] - 2022年3月31日，有164只证券存在未实现损失，债务证券未实现损失主要因购买后信用利差扩大[44] - 2022年3月31日，管理层对评级低于投资级的其他债务证券进行减值审查，未产生额外减值费用，评估了55只摊余成本25.5万美元、剩余面值160万美元的证券[45] - 2022年3月31日止九个月，公司出售可供出售证券获得收益530万美元，实现毛收益4000美元；2022年和2021年3月31日止三个月及九个月，均无出售持有至到期证券情况[48][49] - 2022年和2021年3月31日止九个月，公司出售权益证券分别获得收益80.3万美元和750万美元；2022年和2021年3月31日止三个月，均无出售权益证券情况[49] - 2022年3月31日，仍持有的权益证券在报告期内未实现收益为：三个月2.6万美元，九个月12.7万美元；2021年对应数据分别为21.7万美元和44.2万美元[50] - 2022年3月31日止三个月和九个月，证券未实现持有损失分别为260.7万美元和322.1万美元，2021年同期分别为7.7万美元和10.9万美元[75] 贷款业务关键指标变化 - 2022年3月31日，净贷款应收款为96679.2万美元，2021年6月30日为108179.9万美元；2022年3月31日和2021年6月30日，商业和工业贷款中薪资保护计划（PPP）贷款分别为810万美元和5150万美元[51] - 2022年3月31日结束的三个月，贷款损失准备金期初总额为22,638,000美元，期末为22,575,000美元[52] - 2021年3月31日结束的三个月，贷款损失准备金期初总额为23,393,000美元，期末为23,087,000美元[52] - 2022年3月31日结束的九个月，贷款损失准备金期初总额为23,259,000美元，期末为22,575,000美元[52] - 2021年3月31日结束的九个月，贷款损失准备金期初总额为22,851,000美元，期末为23,087,000美元[53] - 2022年3月31日，贷款损失准备金中与单独评估减值贷款相关的为211,000美元，集体评估减值贷款相关的为22,364,000美元，贷款期末余额为986,335,000美元[53] - 2021年6月30日，贷款损失准备金中与单独评估减值贷款相关的为1,035,000美元，集体评估减值贷款相关的为22,224,000美元，贷款期末余额为1,103,486,000美元[53] - 2022年3月31日结束的九个月，受损贷款未付本金余额为9,314,000美元，记录投资为8,904,000美元，贷款损失准备金分配为211,000美元[54] - 2021年6月30日结束的年度，受损贷款未付本金余额为16,079,000美元，记录投资为14,136,000美元，贷款损失准备金分配为1,035,000美元[54] - 2022年3月31日，公司有两笔消费者贷款因COVID - 19相关财务困难延期还款，涉及住宅抵押、房屋净值贷款和信贷额度以及消费贷款余额共计699,000美元，商业贷款无延期[58] - 2022年和2021年3月31日结束的三、九个月，均无贷款作为不良债务重组进行修改，且此前十二个月内修改为不良债务重组的贷款在相应期间无违约情况[59] - 截至2022年3月31日和2021年6月30日，非应计贷款和逾期90天仍应计贷款分别为12198千美元和18765千美元[60] - 截至2022年3月31日和2021年6月30日，逾期30 - 59天、60 - 89天、90天以上贷款及未逾期贷款总额分别为986335千美元和1103486千美元[62][66] - 截至2022年3月31日和2021年6月30日，商业贷款中特殊提及、次级、可疑类贷款总额分别为8757千美元、49280千美元、39千美元和34860千美元、31173千美元、3043千美元[67] - 截至2022年3月31日和2021年6月30日，公司分别质押401800000美元和429700000美元的住宅抵押、房屋净值和商业贷款作为抵押[69] - 截至2022年3月31日，银行商业贷款组合中有58笔PPP贷款，总计810万美元，已收到909笔PPP贷款的豁免或还款，总计1.073亿美元[169] - 截至2022年3月31日，公司对消费者借款人有两笔与COVID - 19相关的财务困难付款延期，总计69.9万美元，商业借款人无此类延期[170] - 截至2022年3月31日的三个月，贷款平均余额990,459千美元，利息9,312千美元，收益率3.87%；2021年同期平均余额1,125,766千美元，利息10,608千美元，收益率3.88%[201] - 截至2022年3月31日的九个月，贷款平均余额1,024,253千美元，利息29,440千美元，收益率3.85%；2021年同期平均余额1,131,792千美元，利息32,168千美元，收益率3.80%[204] 衍生工具与其他财务指标情况 - 截至2022年3月31日和2021年6月30日，公司持有的非套期保值衍生工具（背对背利率互换）的总名义金额分别为669000000美元和758400000美元[72] - 截至2022年3月31日，衍生资产和负债净额分别为4123千美元和6597千美元；2021年6月30日分别为25319千美元和637千美元[73] - 截至2022年3月31日，公司收到6600000美元并存入4100000美元作为与第三方交易对手的掉期协议抵押；2021年6月30日存入24700000美元[73] - 2022年第一季度和前三季度