公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司总资产为20.6959亿美元，较6月30日的19.64229亿美元增长5.36%[6] - 截至2022年9月30日，公司股东权益为2417.09万美元，较6月30日的2426.27万美元下降0.38%[6] - 2022年第三季度，公司净利息收入为1467.4万美元，较2021年同期的1023.5万美元增长43.37%[7] - 2022年第三季度，公司净收入为523.4万美元，较2021年同期的135.7万美元增长285.71%[7] - 2022年第三季度，公司综合亏损为104万美元，而2021年同期综合收入为117万美元[8] - 2022年第三季度，经营活动提供的净现金为795万美元，较2021年同期的590.1万美元增长34.72%[12] - 2022年第三季度，投资活动使用的净现金为7698.6万美元，而2021年同期为2229.6万美元[12] - 2022年第三季度，融资活动提供的净现金为9584.5万美元，较2021年同期的17001.1万美元下降43.62%[12] - 2022年第三季度，现金及现金等价物净增加2680.9万美元，而2021年同期为15361.6万美元[12] - 2022年第三季度，基本和摊薄后每股净收益为0.21美元，2021年同期为0.05美元[7] - 2022年9月30日较6月30日，总资产增加1.054亿美元，增幅5.4%，达20.7亿美元[189] - 2022年9月30日较6月30日，现金及现金等价物增加2680万美元，增幅7.1%，达4.029亿美元[190] - 截至2022年9月30日，股东权益从6月30日的2.426亿美元减少91.8万美元，即0.4%，降至2.417亿美元[196] - 2022年第三季度净收入较2021年同期增加390万美元，即285.7%，达到520万美元[197] - 2022年第三季度利息和股息收入较2021年同期增加460万美元，即43.1%，达到1520万美元[198] - 2022年第三季度贷款利息收入较2021年同期增加150万美元，即14.7%，达到1150万美元[199] - 2022年第三季度证券利息收入较2021年同期增加150万美元，即349.8%，达到190万美元[200] - 2022年第三季度银行及其他生息存款利息收入较2021年同期增加160万美元，达到170万美元[202] - 2022年第三季度利息支出较2021年同期增加13.7万美元，即36.0%，达到51.8万美元[203] - 2022年第三季度净利息收入较2021年同期增加440万美元，即43.4%，达到1470万美元[205] 公司业务布局相关 - 公司在纽约州首府地区有22个办事处[15] 会计准则采用情况 - 公司于2023财年第一季度采用ASC 842，记录约580万美元使用权经营租赁资产和约610万美元经营租赁负债，约70.6万美元使用权融资租赁资产和约81万美元融资租赁负债[21] - 公司于2022年7月1日开始的财年采用ASU 2019 - 12，对合并财务报表无影响[22] - ASU 2016 - 13对公司于2023年7月1日开始的财年生效，预计对贷款损失准备金计算方法有重大影响[23][25] - ASU 2020 - 04对所有实体于2020年3月12日至2022年12月31日有效，公司正在评估其对合并财务报表的潜在影响[26] 财富管理业务资产收购情况 - 2021年12月10日和12月22日，公司子公司收购财富管理业务资产，支付150万美元现金，记录72.8万美元或有对价，89万美元客户名单无形资产和130万美元商誉[27] - 2022年3月16日，公司子公司收购财富管理业务资产，支付16.5万美元现金，记录13万美元或有对价，11.8万美元客户名单无形资产和17.7万美元商誉[29] - 2021年12月10日和22日，公司子公司收购纽约资本地区两家财富管理业务资产，支付150万美元现金，记录72.8万美元或有对价，记录89万美元客户名单无形资产和130万美元商誉[155] - 2022年3月16日，公司子公司收购纽约资本地区一家财富管理业务资产，支付16.5万美元现金，记录13万美元或有对价，记录11.8万美元客户名单无形资产和17.7万美元商誉[156] 证券业务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，可供出售证券摊余成本为537084000美元，估计公允价值为513870000美元；持有至到期证券摊余成本为23849000美元，估计公允价值为21671000美元；权益证券摊余成本为1040000美元，估计公允价值为2000000美元[31] - 截至2022年6月30日，可供出售证券摊余成本为496508000美元，估计公允价值为481790000美元；持有至到期证券摊余成本为23952000美元，估计公允价值为22467000美元；权益证券摊余成本为1040000美元，估计公允价值为2039000美元[31] - 2022年9月30日，有190只证券存在未实现损失，债务证券的未实现损失主要与自购买以来信用利差的增加有关[32] - 截至2022年9月30日，对54只摊余成本为247000美元、剩余面值为1500000美元的其他债务证券进行了减值评估，未产生额外减值费用[33] - 2022年7月1日至9月30日，信用损失确认金额无变化，均为1180000美元[33] - 2022年第三季度，可供出售证券无销售；2021年同期，公司出售可供出售证券获得5300000美元收益，实现毛利润4000000美元[35] - 2022年和2021年第三季度，持有至到期证券均无销售[36] - 2022年第三季度，权益证券无销售；2021年同期，公司出售权益证券获得803000美元收益[36] - 2022年9月30日较6月30日，可供出售证券增加3210万美元，增幅6.7%，达5.139亿美元[191] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，净贷款应收款为1019636000美元，较6月30日的982566000美元有所增加[38] - 2022年第三季度，贷款损失准备金期末余额为22569000美元，较期初的22524000美元略有增加[39] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备期末余额为2.2569亿美元，贷款期末余额为103.8237亿美元；截至2022年6月30日，贷款损失准备期末余额为2.2524亿美元，贷款期末余额为100.1647亿美元[41] - 2022年第三季度末，受损贷款未偿还本金余额为394.6万美元，记录投资为391.6万美元，贷款损失准备分配为17.2万美元，平均记录投资为392.9万美元，利息收入为3.6万美元；2022财年末，受损贷款未偿还本金余额为386.6万美元，记录投资为385.5万美元，贷款损失准备分配为20万美元，平均记录投资为389.8万美元，利息收入为14.1万美元[42][43] - 2022年9月30日和2021年第三季度，均无贷款作为不良债务重组进行修改；2022年9月30日前十二个月内作为不良债务重组修改的贷款，在2022年第三季度未出现违约；2021年9月30日前十二个月内作为不良债务重组修改的贷款，在2021年第三季度未出现违约[46] - 截至2022年9月30日，非应计贷款为645.8万美元，逾期90天仍在应计的贷款为560.8万美元；截至2022年6月30日，非应计贷款为644.1万美元，逾期90天仍在应计的贷款为57.9万美元[49] - 截至2022年9月30日，30 - 59天逾期贷款为314.9万美元，60 - 89天逾期贷款为199.6万美元，90天以上逾期贷款为798.8万美元；截至2022年6月30日，30 - 59天逾期贷款为88.9万美元，60 - 89天逾期贷款为147.7万美元，90天以上逾期贷款为290万美元[50] - 公司根据借款人偿债能力相关信息将商业贷款分为风险类别[50] - 公司将贷款信用风险评级定义为特别关注、次级和可疑[51][52][53] - 特别关注类贷款存在潜在弱点，需管理层密切关注[51] - 次级类贷款受债务人当前净资产和支付能力或抵押品保护不足，存在明确弱点危及债务清算[52] - 可疑类贷款具有次级类贷款的所有弱点，且基于现有事实、条件和价值，全额收回或清算高度可疑且不太可能[53] - 截至2022年9月30日和6月30日，公司分别质押3.911亿美元和3.771亿美元的住宅抵押贷款、房屋净值贷款和商业贷款作为向纽约联邦住房贷款银行借款和备用信用证的抵押品[55] - 2022年9月30日较6月30日，净贷款增加3710万美元，增幅3.8%，达10.2亿美元[192] - 2022年9月30日较6月30日，一至四户家庭住宅房地产贷款增加3230万美元，增幅12.0%，达3.026亿美元[192] - 2022年9月30日较6月30日，商业房地产贷款增加650万美元，增幅1.4%，达4.6亿美元[192] - 2022年9月30日较6月30日，商业建设贷款增加510万美元，增幅7.1%，达7620万美元[192] - 2022年9月30日较6月30日，商业和工业贷款减少570万美元，降幅5.5%，至9750万美元；消费者贷款减少220万美元，降幅10.0%，至2010万美元[192] - 截至2022年9月30日，PPP贷款从6月30日的180万美元降至19.1万美元，减少了160万美元[194] - 2022年第三季度，贷款平均余额10.03857亿美元，利息收入1151.3万美元，收益率4.63%；2021年同期平均余额10.64438亿美元，利息收入1003.4万美元，收益率3.79%[185] 衍生工具业务数据关键指标变化 - 2022年9月30日，公司持有的非套期保值衍生工具（背对背利率互换）的总名义金额为5.93亿美元，6月30日为6.644亿美元[57] - 2022年9月30日，非套期保值衍生工具的净衍生资产为127.1万美元，净衍生负债为2304.5万美元；6月30日，净衍生资产为21.7万美元，净衍生负债为1281.3万美元[58] 其他综合损失及养老金、退休后福利相关数据变化 - 2022年第三季度累计其他综合损失再分类净额为0，2021年为3000美元[59] - 截至2022年9月30日，累计其他综合损失为1745.4万美元；截至2021年9月30日，为531.2万美元[59] - 2022年第三季度，净定期养老金成本为21.9万美元，2021年为25.2万美元[62] - 2022年第三季度，净定期退休后福利成本为2万美元，2021年为2.7万美元[65][66] 员工持股计划（ESOP）相关数据 - 截至2022年9月30日，员工持股计划（ESOP）贷款余额为1190万美元[67] - 2022年第三季度和2021年第三季度，与ESOP相关的总薪酬费用分别为12.2万美元和15.4万美元[68] - 截至2022年9月30日，ESOP持有的总股份为1018325股，其中已分配152748股，承诺分配38187股，未分配827390股[68] 信贷承诺及风险相关数据 - 截至2022年9月30日，承诺信贷额度总计3.08824亿美元，其中固定利率4651万美元，可变利率2.62314亿美元；备用信用证总计2973.1万美元，均为可变利率；信贷风险金融工具合同金额总计3.38555亿美元[71] - 截至2022年6月30日，承诺信贷额度总计2.79948亿美元，其中固定利率5997万美元，可变利率2.19978亿美元；备用信用证总计3017.7万美元，均为可变利率；信贷风险金融工具合同金额总计3.10125亿美元[71] 利率相关贷款情况 - 2022年9月30日，约3200万美元的可调利率住宅抵押贷款有利率上限，约79.1万美元的可调利率抵押贷款有转换选择权[75] 待售贷款及相关协议情况 - 截至2022年9月30日和6月30日，银行无待售贷款，无与借款人的利率锁定协议贷款承诺，无向无关投资者出售贷款的承诺[76] 公司贷款业务风险依赖情况 - 公司主要向纽约州部分县的客户发放贷款，债务人履约能力依赖房地产和建筑相关行业及当地经济状况[77] 公司估计损失范围 - 截至2022年9月30日，公司估计可能损失范围为超过应计负债0至5130万美元[78] 与Mann实体相关业务风险及处理情况 - 与Mann实体存款活动相关的潜在货币风险约为1850万美元，2020财年第一季度银行抵销/收回约1600万美元，确认非利息费用250万美元