公司股权结构 - 公司由公众股东100%持股，旗下银行Pathfinder Bank由公司100%持股，公司通过子公司PRMC持有FitzGibbons Agency, LLC 51%的会员权益[156] 公司财务整体数据 - 截至2022年3月31日，公司及子公司合并总资产为13.3亿美元，合并总负债为12.2亿美元，股东权益为1.091亿美元，非控股权益为39万美元[156] - 截至2022年3月31日，总资产增加4320万美元，即3.4%，达到13.3亿美元[183] - 截至2022年3月31日，总资产增至13.3亿美元，较2021年12月31日增加4320万美元，即3.4%，主要因贷款和投资证券增加[20219] - 截至2022年3月31日，总负债增至12.2亿美元，较2021年12月31日增加4440万美元，即3.8%；存款增至11.1亿美元，增加5870万美元，即5.6%；从FHLB - NY借入资金余额降至6250万美元，减少1460万美元，即18.9%[20221][20222] - 截至2022年3月31日，公司股东权益（不包括非控股权益）降至1091万美元，较2021年12月31日减少12万美元，即1.1%，主要因累计其他综合损失增加38万美元；留存收益增至634万美元，增加24万美元，即3.9%[20223] PPP贷款业务数据 - 2022年第一季度PPP贷款新增发放数量为0，2021年同期为421笔；2022年第一季度新增发放资金余额为0，2021年同期为3448.7万美元[156] - 2022年第一季度PPP贷款豁免数量为93笔，豁免余额为609.6万美元；2021年同期豁免数量为206笔，豁免余额为1858.1万美元[156] - 2022年第一季度确认的递延PPP费用收入为27.8万美元，2021年同期为41.2万美元[156] - 截至2022年3月31日，未赚取的PPP递延费用收入为44万美元，2021年同期为146.8万美元[156] - 自项目启动以来，PPP贷款累计发放数量为1177笔，累计发放金额为1.11721亿美元；累计豁免数量为1025笔，累计豁免金额为9842.9万美元；截至2022年3月31日，剩余贷款数量为152笔，余额为1329.2万美元[156] 税率相关情况 - 纽约州立法将企业特许经营税税率从6.5%提高到7.25%（适用于2021年1月1日至2024年1月1日期间、业务收入基础超过500万美元的纳税人），资本基础税税率在2021 - 2024年设为0.1875%，原定于2021年开始的逐步取消资本基础税被推迟[172] - 2022年第一季度公司有效税率提高到21%，2021年同期为20.6%[173] - 公司有效税率通常与21%的联邦法定税率不同，主要受纽约州所得税、免税收入、州所得税过渡调整以及激励性股票期权活动等因素影响[174] - 2022年3月31日止三个月的有效所得税税率提高0.40%，达到21.0%[183] - 2022年第一季度所得税费用增至72.1万美元，有效税率为21.0%；2021年同期为54.9万美元，有效税率为20.6%，增加主要归因于税前净收入同比季度增长[20215] 盈利相关指标 - 2022年第一季度净利润增加79.6万美元，即37.0%，达到300万美元[183] - 基本和摊薄后每股收益均为0.49美元，较2021年第一季度的0.36美元增加0.13美元[183] - 平均资产回报率增加22个基点，达到0.90%[183] - 2022年第一季度基本和摊薄每股收益为0.49美元，2021年同期为0.36美元，增长归因于两个时期净收入增加[20218] 净利息收入相关 - 扣除贷款损失准备后，净利息收入增加180万美元，即24.3%，达到940万美元；不包括准备，净利息收入增加90.7万美元，即10.6%，达到950万美元[183] - 2022年第一季度净利息收益率为3.06%，较2021年第一季度的2.85%增加21个基点[183] - 2022年第一季度净利息收入增至950万美元，较去年同期增加90.7万美元，增幅10.6%[191] - 2022年第一季度净利息收入为950万美元，较上一季度的970万美元有所下降[194] - 公司预计2022年全年净利息收益率为3.13 - 3.18%[195] - 2022年第一季度生息资产平均余额增至12.39亿美元，较去年同期增加3670万美元，增幅3.1%[191] - 2022年第一季度计息负债平均余额增至9944.62万美元，较去年同期增加1370万美元，增幅1.4%[191] - 2022年第一季度净息差增至3.06%，较去年同期增加21个基点[191] 利息收支情况 - 2022年第一季度利息和股息收入增至1100万美元，较去年同期增加4万美元，增幅0.1%[192] - 2022年第一季度利息支出降至150万美元，较去年同期减少86.7万美元，降幅36.4%[193] 贷款损失准备金情况 - 2022年第一季度贷款损失准备金为10.2万美元，较去年同期的100万美元大幅减少[200] - 截至2022年3月31日，贷款损失准备金与不良贷款的比率为163.8%，2021年3月31日为64.2%，2021年12月31日为156.0%[183] - 2022年3月31日贷款损失准备金为1300万美元，与总贷款比率降至1.52%；2021年12月31日为1290万美元，比率为1.55% [237] 贷款相关比率 - 2022年第一季度净贷款冲销与平均贷款的年化比率为0.02%，2021年第一季度为0.05%，2021年第四季度为0.10%[183] - 截至2022年3月31日，不良贷款与总贷款的比率降至0.93%，较2021年3月31日的2.5%下降154个基点，较2021年12月31日的1.0%下降7个基点[183] - 截至2022年3月31日，逾期贷款与总贷款的比率降至2.12%，较去年12月31日的2.14%略有下降[201] - 2022年3月31日非应计贷款总额为794.8万美元，非执行贷款与总贷款比率为0.93%，非执行资产与总资产比率为0.60% [232] - 2021年12月31日非应计贷款总额为829.2万美元，非执行贷款与总贷款比率为1.00%，非执行资产与总资产比率为0.65% [232] - 2021年3月31日非应计贷款总额为2134.3万美元，非执行贷款与总贷款比率为2.47%，非执行资产与总资产比率为1.63% [232] 逾期贷款情况 - 2022年3月31日逾期贷款为1810万美元，其中30 - 59天逾期450万美元、60 - 89天逾期600万美元、90天以上逾期770万美元；2021年12月31日逾期贷款为1790万美元，其中30 - 59天逾期520万美元、60 - 89天逾期460万美元、90天以上逾期800万美元[203] 非利息收支情况 - 2022年第一季度非利息收入为160万美元，较2021年同期的180万美元减少24.2万美元，即13.1%；经常性非利息收入为150万美元，较上一年第一季度增加18.8万美元，即14.6%[204] - 2022年第一季度非利息支出为730万美元，较2021年同期的660万美元增加61.6万美元，即9.3%，主要因薪资和员工福利费用增加70.8万美元，即21.2%[207] 薪资和员工福利费用情况 - 2022年第一季度薪资和员工福利费用同比增加70.8万美元，包括人员相关贷款发起成本递延减少23.9万美元、薪资增加20.7万美元（7.9%）、激励费用增加20.6万美元、其他薪资和员工福利费用净增加5.6万美元[208] 资本相关比率 - 截至2022年3月31日，总核心资本（风险加权资产）为13.2741亿美元，比率为15.29%；一级资本（风险加权资产）为12.1862亿美元，比率为14.04% [228] - 截至2021年12月31日，总核心资本（风险加权资产）为12.9166亿美元，比率为15.19%；一级资本（风险加权资产）为11.8511亿美元，比率为13.94% [228] 减值贷款情况 - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司认定的减值贷款分别为1120万美元和1140万美元，分别计提专项准备金200万美元和190万美元 [239] 潜在问题贷款情况 - 截至2022年3月31日，潜在问题贷款总额为4240万美元，较2021年12月31日减少130万美元，降幅3.0% [240] 贷款重组条款选择 - 公司选择采用《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》中关于暂停特定贷款重组要求的条款 [234] 现金流情况 - 2022年前三个月，公司经营活动净现金流为410万美元，投资活动净现金流出为4780万美元[246] - 投资活动净现金流出主要源于净投资活动增加2380万美元、净贷款活动增加2340万美元和其他投资活动净增加63.5万美元[246] - 公司融资活动净现金流为4380万美元，主要由客户存款余额增加5880万美元产生，部分被净借款减少1460万美元和其他融资来源净现金减少38.4万美元抵消[246] 信贷额度与承诺情况 - 截至2022年3月31日，公司现有信贷额度总计约1.469亿美元，已使用6250万美元，剩余8440万美元可用[247] - 截至2022年3月31日，公司有2.372亿美元未偿还的信贷承诺和备用信用证[249] 贷款信用损失影响因素 - 公司贷款组合未来的信用损失表现高度依赖疫情相关的公共卫生和经济因素以及贷款组合的集中度[243] 公司资金来源 - 公司主要资金来源包括存款、借款、贷款摊销和提前还款、投资证券和其他短期投资到期以及运营收益和资金[244] 公司流动性情况 - 公司可从纽约联邦住房贷款银行借款，增强了流动性，未来存款大幅减少可能需寻求其他资金来源[245] - 公司资产负债管理委员会负责维持审慎的流动性水平，截至2022年3月31日，公司遵守流动性政策指引[248] 表外风险金融工具 - 公司在正常业务中涉及有表外风险的金融工具，包括信贷承诺和备用信用证[249] 银行资本监管情况 - 截至2022年3月31日，银行符合“资本充足”机构的监管定义，超过所有监管要求的最低资本比率，包括资本缓冲要求[20224][20225] - 联邦银行机构为资产低于100亿美元的金融机构设定社区银行杠杆率为9%，公司未选择适用该比率[226]