资产负债情况 - 截至2023年3月31日，公司及子公司合并总资产14亿美元，合并总负债12.9亿美元，股东权益1.117亿美元，非控股权益66.1万美元[133] - 2023年3月31日，公司总资产为14.0亿美元，较2022年12月31日增加43万美元，增幅0.3%[163] - 截至2023年3月31日，总资产为14亿美元，较2022年12月31日增加430万美元，增幅0.3%[207] - 截至2023年3月31日，贷款总额为9.102亿美元，较2022年12月31日增加1240万美元[208] - 截至2023年3月31日，总负债为12.9亿美元，较2022年12月31日增加360万美元，增幅0.3%[209] - 截至2023年3月31日，股东权益为1.117亿美元，较2022年12月31日增加70.3万美元，增幅0.6%[211] 关联方贷款情况 - 2023年第一季度，关联方贷款期初余额3253.1万美元，新增7.5万美元，还款及移除61.1万美元，期末余额3199.5万美元[133] 信贷损失核算调整 - 自2023年1月1日起采用CECL模型核算信贷损失，一次性调整使2022年12月31日的贷款损失准备金增加190万美元，HTM证券账面价值减少45万美元，其他负债增加55.2万美元，税后使股东权益减少约210万美元[143] - 2023年1月1日起，公司采用CECL方法计算信贷损失准备金，一次性调整使2023年3月31日留存收益减少210万美元[173][175] - 2023年1月1日起采用CECL方法计算信贷损失准备金，使2022年12月31日的贷款和租赁损失准备金增加190万美元[190] 不良贷款情况 - 截至2023年3月31日，银行不良贷款74笔，总计2340万美元，其中17笔350万美元采用未来现金流现值法估值，57笔1990万美元基于抵押品分析估值[145] - 2023年3月31日，不良贷款占总贷款比例为2.10%，高于2022年3月31日的0.93%和2022年12月31日的1.00%[164] - 2023年3月31日，不良资产为1930万美元，较2022年12月31日的920万美元增加1010万美元，较2022年3月31日的790万美元增加1140万美元[218] 商业贷款情况 - 截至2023年3月31日，银行商业贷款5.208亿美元，占贷款总额的57.2%，为其分配的信贷损失准备金为1240万美元，其中300万美元来自定性因素计算[146] - 假设确定商业贷款信贷损失准备金的定性因素组有25%的负面（或正面）变化，信贷损失准备金可能增加（或减少）约85.2万美元[146] 有效税率情况 - 公司有效税率通常与21%的联邦法定税率不同，主要受纽约州所得税影响，部分被特定投资证券和贷款的免税收入等抵消[149] 养老金计划情况 - 公司维持一项非缴费确定受益养老金计划，2012年5月14日冻结参与和福利累积[150] 证券信用损失评估 - 公司对AFS和HTM证券进行信用损失评估，考虑发行人财务状况、支付情况、评级变化和信用增强等因素[151] AFS投资计量 - 公司以公允价值计量AFS投资，未实现损益（扣除税后）调整股东权益，计入累计其他综合收益（损失），债务证券的信用相关减值损失计入收益[152] 净利润及每股收益情况 - 2023年第一季度净利润为260万美元，较2022年同期减少35.1万美元，降幅11.9%[159][165] - 2023年第一季度基本和摊薄后每股收益均为0.43美元，较2022年同期减少0.06美元[159] - 2023年第一季度每股收益为0.43美元，较2022年同期的0.49美元有所下降[204] 资产回报率情况 - 2023年第一季度平均资产回报率降至0.75%，较2022年同期下降15个基点[159] 净利息收入情况 - 2023年第一季度净利息收入（扣除信贷损失拨备后）为930万美元，较2022年同期减少8.9万美元，降幅0.95%；未扣除拨备时为1000万美元，较2022年同期增加50.1万美元，增幅5.29%[159] - 2023年第一季度净利息收入达1000万美元，较2022年同期增加50.1万美元，增幅5.3%[179] 信贷损失拨备情况 - 2023年第一季度信贷损失拨备增加59万美元，主要因管理层下调两笔大额信贷关系贷款评级[160] - 2023年第一季度信贷损失拨备为69.2万美元，较2022年同期的10.2万美元增加59万美元[191] 净贷款冲销比率情况 - 2023年第一季度净贷款冲销与平均贷款比率为0.01%，与2022年第一季度持平，低于2022年第四季度的0.04%[163] 非利息收支情况 - 2023年第一季度非利息收入减少1.1万美元，降幅0.7%；非利息支出为750万美元，较2022年同期增加27.2万美元，增幅3.8%[169][170] - 2023年第一季度非利息收入为160万美元，较2022年同期减少1.1万美元，降幅0.7%[197] - 2023年第一季度非利息支出为750万美元，较2022年同期增加27.2万美元，增幅3.8%[200] 所得税费用及有效税率情况 - 2023年第一季度所得税费用降至66.9万美元，有效税率为20%，较2022年同期减少5.2万美元，有效税率上升0.6%[202] 利率及余额变化情况 - 贷款平均收益率增加63个基点，平均未偿还余额增加5380万美元；投资证券平均收益率增加170个基点，平均未偿还余额增加4290万美元[180] - 计息负债平均利率增加127个基点，平均未偿还余额增加8520万美元[182] 净息差情况 - 2023年第一季度净息差为3.02%，较2022年同期的3.06%下降4个基点[183] 逾期贷款情况 - 2023年3月31日，逾期贷款与总贷款的比率降至2.84%，较2022年12月31日的2.89%有所下降[192] - 2023年3月31日，逾期贷款减少5.7万美元，总贷款余额增加1250万美元[193] 资本比率情况 - 2023年3月31日，总一级资本与风险加权资产比率为13.85%，较2022年的13.88%略有下降；总核心资本与风险加权资产比率为15.11%，较2022年的15.14%略有下降[217] 贷款损失准备情况 - 2023年3月31日和2022年12月31日，贷款损失准备分别为1800万美元和1530万美元，贷款损失准备与总贷款的比率分别为1.96%和1.71% [221] 减值贷款情况 - 2023年3月31日和2022年12月31日，减值贷款分别为2340万美元和2020万美元，特定准备金分别为560万美元和480万美元[223] 潜在问题贷款情况 - 2023年3月31日，潜在问题贷款总计3890万美元，较2022年12月31日的3860万美元增加30万美元，增幅为0.8% [225] 现金流情况 - 2023年前三个月，公司经营活动产生的净现金流为600万美元，投资活动产生的净现金流出为1060万美元[232] 存款情况 - 2023年3月31日，公司存款为11亿美元，其中名义未保险存款为3827万美元，实际未保险存款为1891万美元，占总存款的16.5% [234] 信贷额度情况 - 2023年3月31日，现有信贷额度下的可用信贷总额约为1.763亿美元，已使用9920万美元，剩余7710万美元可用[235] 信贷承诺和备用信用证情况 - 2023年3月31日，公司有1.83亿美元未偿还的信贷承诺和备用信用证[239] 流动性政策准则情况 - 截至2023年3月31日，资产负债管理委员会报告公司符合其流动性政策准则[238] 银行资本监管情况 - 截至2023年3月31日，银行达到“资本充足”机构的监管定义[212] - 截至2023年3月31日，银行超过所有监管要求的最低资本比率，包括资本缓冲要求[214]