财务状况概述 - 截至2023年6月30日，公司及子公司合并总资产为13.9亿美元，总负债为12.8亿美元，股东权益为1.138亿美元，非控股权益为65.4万美元[141] - 截至2023年6月30日，公司总资产为13.9亿美元，较2022年12月31日减少760万美元，降幅0.54%[174] - 截至2023年6月30日，总资产降至13.9亿美元，较2022年12月31日减少760万美元，降幅0.5%，主要因贷款和投资证券减少[241] - 截至2023年6月30日，贷款总额降至8.911亿美元，较2022年12月31日减少660万美元，降幅0.7%，主要因消费贷款和住宅抵押贷款减少[242] - 截至2023年6月30日，投资证券降至3.902亿美元，较2022年12月31日减少380万美元，降幅1.0%，主要因可供出售证券减少[242][243] - 截至2023年6月30日，总负债降至12.8亿美元，较2022年12月31日减少1040万美元，降幅0.8%，主要因存款减少[244] - 截至2023年6月30日，存款降至11亿美元，较2022年12月31日减少2430万美元，降幅2.2%，包括无息存款和有息存款减少[244] - 截至2023年6月30日，从FHLB - NY借入资金余额增至1.295亿美元，较2022年12月31日增加1350万美元，增幅11.6%，部分抵消总负债减少[245] - 截至2023年6月30日，股东权益从2022年12月31日的1.11亿美元增加280万美元，至1.138亿美元，增幅2.5%[246] 关联方贷款情况 - 截至2023年6月30日，关联方贷款年初余额为3253.1万美元，新增7.5万美元，还款及移除135.5万美元，期末余额为3125.1万美元[140] 银行贷款相关 - 截至2023年6月30日，银行不良贷款有76笔，总计2190万美元，其中17笔共170万美元按未来现金流现值估值，59笔共2020万美元按抵押品分析估值[152] - 截至2023年6月30日，银行商业房地产和工商业贷款为5.101亿美元，占贷款总额的57.3%，贷款损失准备分配1140万美元，含定性因素得出的310万美元[153] - 若确定商业贷款损失准备的定性因素有25%的负（正）向变化，损失准备可能增加（减少）约95.9万美元[153] - 2023年第一季度净贷款冲销与平均贷款比率为0.06%，2022年第一季度为0.0%，2022年第四季度为0.04%[174] - 截至2023年6月30日，不良贷款与总贷款比率为2.28%，2022年6月30日为1.35%，2022年12月31日为1.00%；信贷损失拨备与不良贷款比率为92.37%，2022年6月30日为111.9%，2022年12月31日为169.93%[175] - 2023年6月30日贷款逾期率升至3.55%，高于2022年12月31日的2.89%[223] - 2023年6月30日逾期贷款增加5700美元，贷款总额减少640万美元[224] - 2023年6月30日逾期贷款为3160万美元，其中逾期90天以上的贷款为2010万美元[225] - 截至2023年6月30日，不良资产为2060万美元，较2022年12月31日的920万美元增加1140万美元，较2022年6月30日的1190万美元增加860万美元[253] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，贷款信用损失准备金分别为1880万美元和1530万美元，与总贷款的比率分别为2.11%和1.71%[255] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司认定的减值贷款分别为2380万美元和2020万美元，分别为此类贷款设立了640万美元和480万美元的专项准备金[257] - 截至2023年6月30日，潜在问题贷款总计3670万美元，较2022年12月31日的3860万美元减少190万美元，降幅4.9%[259] - 公司贷款组合未来的信用损失表现高度依赖于全国和公司市场区域内贷款组合的集中度[263] - 公司监控所有信贷关系，确保向单个借款人或相关借款人集团发放的贷款总额不超过适用法规或公司内部政策规定的最高限额[264] 税务相关 - 公司递延所得税资产和负债采用负债法确定，有效税率通常与21%的联邦法定税率不同[154][156] - 2023年第二季度所得税费用降至53万美元，有效税率为21.2%，较2022年同期减少25万美元；上半年所得税费用降至120万美元，有效税率为20.5%，较2022年同期减少30.2万美元[236][237] 养老金计划 - 公司维持一项非缴费确定受益养老金计划，2012年5月14日决定冻结参与和福利累积[157] 证券评估与计量 - 公司对可供出售和持有至到期证券评估是否存在信用损失，考虑多种因素[158] - 公司按公允价值计量可供出售投资，债务证券减值损失的信用相关部分计入收益[159] 公允价值估计 - 公司多项资产需估计公允价值，受市场利率等多种因素影响[160] 盈利情况 - 2023年第二季度净利润为200万美元，较2022年同期减少130万美元，降幅39.4%；2023年前六个月净利润为460万美元，较2022年同期减少160万美元，降幅26.4%[166][171] - 2023年第二季度基本和摊薄每股收益均为0.32美元，较2022年同期减少0.22美元；2023年前六个月基本和摊薄每股收益均为0.75美元，较2022年同期减少0.28美元[166][171] - 2023年第二季度平均资产回报率降至0.57%，较2022年同期下降42个基点；2023年前六个月平均资产回报率降至0.66%，较2022年同期下降28个基点[166][171] - 2023年第二季度净利息收入（扣除信贷损失拨备后）为860万美元，较2022年同期减少130万美元，降幅13.4%；2023年前六个月净利息收入（扣除信贷损失拨备后）为1790万美元，较2022年同期减少140万美元，降幅7.3%[166][171] - 2023年第二季度净息差为2.99%，较2022年同期下降11个基点；2023年前六个月净息差降至2.99%，较2022年同期下降11个基点[168][172] - 2023年上半年净收入460万美元，较2022年同期的620万美元减少160万美元[191] - 2023年上半年信贷损失拨备180万美元，较2022年同期的16.1万美元大幅增加[197] - 2023年上半年净利息收入在信贷损失拨备前增至1970万美元，较2022年同期增加25.6万美元[192] - 2023年上半年非利息收入减少22.2万美元[193] - 2023年上半年总非利息支出为1470万美元，较上年同期增加30万美元，增幅2.1%[194] - 2023年第二季度平均资产回报率降至0.57%，较去年同期下降42个基点[190] - 2023年上半年平均资产回报率降至0.66%，较去年同期下降28个基点[199] - 2023年上半年平均生息资产增加4580万美元，增幅3.61%；平均计息负债增加6870万美元[203] - 2023年第二季度净利息收入在信贷损失拨备前降至970万美元，较去年同期减少24.5万美元，降幅2.5%[203] - 截至2023年6月30日的三个月，净利息收益率降至2.96%，较去年同期下降18个基点[204] - 2023年第二季度利息和股息收入增加490万美元，增幅42.0%，达1660万美元[205] - 2023年上半年净利息收入增加25.6万美元，增幅1.3%，达1970万美元[208] - 2023年上半年生息资产收入增加900万美元，增幅39.5%，达3170万美元[209] - 2023年上半年计息负债利息支出增加870万美元，达1200万美元[210] - 2023年上半年净息差为2.99%，较2022年上半年下降11个基点[211] - 2023年第二季度信贷损失拨备为110万美元，较2022年同期增加104.1万美元[218] - 2023年上半年信贷损失拨备为180万美元，较2022年同期增加170万美元[219] - 2023年第二季度非利息收入为110万美元，较2022年同期的130万美元减少21.1万美元，降幅16.3%；上半年非利息收入为270万美元，较2022年同期的290万美元减少22.2万美元，降幅7.7%[227][228] - 2023年第二季度非利息支出为720万美元，较2022年同期增加2.8万美元，增幅0.4%；上半年非利息支出为1470万美元，较2022年同期增加30万美元，增幅2.1%[230][231] - 2023年第二季度每股基本和摊薄收益为0.32美元，较2022年同期的0.54美元下降；上半年每股基本和摊薄收益为0.75美元，较2022年同期的1.03美元下降[239][240] 股息分配 - 2023年6月30日，公司宣布董事会宣布对公司有表决权普通股和无表决权普通股每股派发现金股息0.09美元，对已发行认股权证每股派发现金股息0.09美元，股息将于2023年8月11日支付给2023年7月21日登记在册的股东[164] 信贷损失拨备计算方法 - 公司于2023年1月1日采用当前预期信用损失（CECL）方法计算信贷损失拨备（ACL），总CECL过渡调整为290万美元，于当日计入留存收益[185][188] 资本充足率 - 截至2023年6月30日，银行满足“资本充足”机构的监管定义，杠杆资本比率超5%，一级风险资本比率超8%，一级普通股权益超6.5%，总风险资本比率超10%[247] - 截至2023年6月30日，总核心资本与风险加权资产比率为15.42%，一级资本与风险加权资产比率为14.16%，一级普通股权益与风险加权资产比率为14.16%，一级资本与资产比率为9.94%[249] 现金流情况 - 2023年前六个月，公司经营活动净现金流为190万美元，投资活动净现金流为1120万美元，融资活动净现金流出为1160万美元[267] 存款情况 - 2023年6月30日，银行存款为11亿美元，其中名义未保险存款为3.41亿美元，实际未保险存款为1705万美元，占总存款的17.05%[268] 信贷额度与承诺 - 2023年6月30日，公司现有信贷额度下的可用信贷总额约为1.884亿美元，已使用1.265亿美元，剩余6190万美元可用[269] - 2023年6月30日，公司有1.887亿美元未偿还的信贷承诺和备用信用证[273] 表外信贷风险 - 截至2023年6月30日，公司表外信贷风险敞口的信用损失准备金为54.6万美元[274] 资金来源与流动性管理 - 公司主要资金来源包括存款、借款、贷款摊销和提前还款、投资证券和其他短期投资到期收益以及经营收益[265] - 公司可从纽约联邦住房贷款银行借款以增强流动性，未来存款大幅减少可能需寻求其他资金来源[266] - 银行管理层通过一系列内部计划持续监控流动性，截至2023年6月30日，公司符合流动性政策准则[268][272] - 公司有资格参与银行定期融资计划，该计划是银行额外的潜在流动性来源[270] - 公司资产负债管理委员会负责实施维持合理流动性水平的政策和准则[272]