公司股权结构 - 公司由公众股东100%持股，旗下银行Pathfinder Bank由公司100%持股，公司通过子公司PRMC持有FitzGibbons Agency, LLC 51%的会员权益[177] 公司财务数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日，公司及子公司合并总资产为12.6亿美元，合并总负债为11.6亿美元，股东权益为1.063亿美元，非控股权益为33.7万美元[177] - 2021年第三季度净利润为340万美元，较2020年同期的150万美元增加190万美元，增幅128.3%[219][221] - 2021年前三季度净利润为850万美元，较2020年同期的500万美元增加350万美元，增幅70.4%[219][228] - 2021年第三季度净利息收入（扣除贷款损失准备后）为970万美元，较2020年同期增加310万美元，增幅46.1%；前三季度为2650万美元，较2020年同期增加670万美元，增幅33.6%[219] - 2021年第三季度净息差为3.31%，较2020年第三季度的3.01%增加30个基点；前三季度为3.19%，较上一年同期的2.93%增加26个基点[219] - 2021年9月30日有效所得税税率为23.2%，较2020年同期的20.7%增加2.5%；前三季度为22.2%，较2020年同期的20.5%增加1.7%[219] - 2021年9月30日总资产为12.6亿美元，较2020年12月31日增加3480万美元，增幅2.8%[224] - 2021年第三季度非利息收入增加5.5万美元，增幅3.7%；前三季度增加5.5万美元，增幅1.2%[223][231] - 2021年第三季度非利息支出增加59.3万美元；前三季度为2030万美元，较上一年同期增加210万美元，增幅11.4%[225][233] - 2021年第三季度贷款损失准备为10.4万美元，较2020年同期的170万美元减少160万美元[226] - 2021年9月30日不良贷款与总贷款比率降至1.11%，较2020年9月30日的1.61%和2020年12月31日的2.58%分别下降50和147个基点[224] - 2021年前九个月贷款损失拨备为210万美元，2020年同期为390万美元[234] - 平均资产回报率在同比九个月期间增加32个基点至0.90%[235] - 截至2021年9月30日的三个月，净利息收入增至980万美元，较上年同期的830万美元增加150万美元，增幅17.8%[239][240] - 截至2021年9月30日的三个月，利息和股息收入增至1160万美元，较上年同期的1050万美元增加110万美元，增幅10.9%[241] - 截至2021年9月30日的三个月，利息支出降至180万美元，较上年同期减少33.5万美元，降幅15.4%[243] - 截至2021年9月30日的三个月，存款利息支出降至120万美元，较上年同期减少46.2万美元，降幅28.6%[243] - 截至2021年9月30日的三个月，生息资产平均余额增加7940万美元，增幅7.2%[240] - 截至2021年9月30日的三个月，生息资产平均收益率增加13个基点[240][241] - 截至2021年9月30日的三个月，付息负债平均余额增加3930万美元，增幅4.3%[240] - 截至2021年9月30日的三个月，付息负债平均利率减少18个基点[240] - 2021年前9个月净利息收入增加480万美元，增幅20.4%，达2860万美元[244] - 2021年前9个月利息和股息收入增加260万美元，增幅8.1%，达3460万美元[244] - 2021年前9个月应税投资证券、免税投资证券和贷款平均余额分别增长26.5%、61.1%和6.5%[244] - 2021年前9个月联邦基金出售和生息存款平均余额减少22.8%[244] - 2021年前9个月利息支出减少220万美元，降幅26.9%，至610万美元[245] - 2021年第三季度贷款损失拨备为10.4万美元，2020年同期为170万美元；2021年前9个月为210万美元，2020年同期为390万美元[250] - 截至2021年9月30日，逾期贷款与总贷款比率升至2.37%，2020年12月31日为1.85%[252] - 2021年第三季度非利息收入增加5.5万美元，增幅3.7%；前9个月增加5.5万美元，增幅1.2%[254][256] - 2021年第三季度保险机构收入增加8.6万美元，存款账户服务费增加5.4万美元，银行持有的人寿保险收益增加3.1万美元，借记卡交换费增加2.7万美元[254] - 2021年前9个月股权证券净收益增加120万美元，房产和设备销售收益增加20.1万美元[256] - 2021年前九个月，除特定波动影响外，其他非利息收入总计增加38.1万美元，即10.6%，从2020年同期的360万美元增至400万美元[257] - 2021年第三季度非利息费用同比增加59.3万美元，即9.5%；前九个月同比增加210万美元，即11.4%[258][260] - 2021年前九个月，工资和员工福利费用增加85.1万美元，主要因工资和佣金费用增加63.4万美元及递延工资费用减少25.6万美元[261] - 2021年前九个月，数据处理成本增加29.5万美元，因互联网银行成本和处理成本增加[261] - 2021年前九个月，专业及其他服务费用增加35.4万美元，审计和检查费用增加19.6万美元，主要与FDICIA要求的内部控制测试及疫情相关费用有关[261] - 2021年前九个月，FDIC评估费用增加14.3万美元，因存款平均余额增加[261] - 2021年第三季度所得税费用增至100万美元，有效税率为23.2%，前九个月所得税费用增加110万美元，有效税率为22.2%[263] - 2021年第三季度基本和摊薄后每股收益为0.56美元，2020年同期为0.25美元[268] - 截至2021年9月30日的九个月，基本和摊薄后每股收益为1.43美元，上年同期为0.85美元[269] - 截至2021年9月30日，总资产增加3480万美元，即2.8%，达到12.6亿美元[270] - 截至2021年9月30日，投资证券增加3660万美元，即12.1%，达到3.379亿美元[271] - 截至2021年9月30日，现金及现金等价物增加3180万美元，达到7520万美元[272] - 截至2021年9月30日，总贷款减少3730万美元，即4.5%，降至7.881亿美元[273] - 截至2021年9月30日，总负债增加2580万美元，即2.3%，达到11.6亿美元[274] - 截至2021年9月30日，从FHLB - NY的借款余额减少1500万美元，即18.3%，降至6710万美元[276] - 截至2021年9月30日，公司股东权益增加890万美元，即9.1%，达到1.063亿美元[277] - 2021年9月30日非计息贷款中商业及商业房地产贷款为566.6万美元，消费者贷款为128.9万美元，住宅抵押贷款为183万美元，总计878.5万美元；不良贷款与总贷款之比为1.11%，不良资产与总资产之比为0.70%[285] - 2021年9月30日不良资产为880万美元，较2020年12月31日的2130万美元减少1250万美元，主要因不良商业及商业房地产贷款减少1230万美元和不良住宅房地产贷款减少77.8万美元，部分被不良消费者贷款增加54.2万美元抵消[287] - 2021年9月30日和2020年12月31日贷款损失准备金分别为1410万美元和1280万美元，贷款损失准备金与总贷款之比从2020年12月31日的1.55%增至2021年9月30日的1.78%[290] - 2021年9月30日和2020年12月31日公司认定的减值贷款分别为1120万美元和2280万美元，分别为此建立了160万美元和280万美元的专项准备金[292] - 截至2021年9月30日潜在问题贷款总计3740万美元，较2020年12月31日的2320万美元增加1420万美元，增幅61.4%[293] - 2021年9月30日公司有26个总关联信贷关系，由231笔个人贷款组成，未偿余额超过500万美元，总关联信贷从500万美元到1500万美元不等，未偿本金余额为1.825亿美元，未使用承诺为3810万美元，总关联信贷总计2.206亿美元[298] - 2021年9月30日2.206亿美元总关联信贷中，2.064亿美元由各种抵押资产担保，870万美元无担保，550万美元为薪资保护计划贷款[298] - 截至2021年9月30日，公司贷款总额为7.88148亿美元，贷款损失准备金为1406.5万美元[299] - 2021年前九个月，公司经营活动产生的净现金流为1570万美元，投资活动净现金流出为840万美元[302] - 2021年前九个月，投资活动净现金流出主要因净投资活动增加3760万美元和其他投资活动净增加580万美元，部分被贷款余额净减少3510万美元抵消[302] - 2021年前九个月，公司融资活动产生的净现金流为2450万美元，主要源于客户存款余额增加9120万美元，部分被经纪存款余额减少4090万美元和其他融资来源净现金减少6680万美元抵消[302] - 截至2021年9月30日，公司现有信贷额度下的可用信贷总额约为1.459亿美元，已使用6710万美元，剩余7880万美元可用[303] - 截至2021年9月30日，公司有1.902亿美元未偿还的信贷承诺和备用信用证[305] 政策法规影响 - 2020年3月3日和15日，美联储分别下调联邦基金目标利率50和100个基点，目标利率降至0% - 0.25%区间[191] - 2020年3月27日《CARES法案》签署，为企业和消费者提供金融援助，影响金融服务提供商运营[192] - 2020年12月27日《CRRSAA》签署，为个人、家庭、小企业等提供支持[194] - 2021年3月11日《美国救援计划法案》签署，为医疗、家庭、小企业等提供资金支持[195] - 自2021年1月1日起至2024年1月1日，企业特许经营税率从6.5%提高到7.25%（适用于业务收入基础超过500万美元的纳税人），资本基础税税率为0.1875%，2024年起降至0%[207] - 2021年2021年纽约州税收立法将企业特许经营税率从6.5%提高到7.25%，资本基础税按0.1875%征收，影响公司所得税费用和有效税率[265][266] 新冠疫情影响 - 新冠疫情持续影响公司财务状况和经营成果，可能带来贷款违约增加、资产价值下降等风险[182] - 公司因新冠疫情修改业务实践，2021年第二季度纽约州放宽安全规定后，银行办公室和分行全面向公众开放[190] - 截至2021年9月30日，银行无与疫情相关的活跃延期贷款，而2020年12月31日，有38笔住宅抵押和消费贷款（总计270万美元）以及24笔商业地产和其他商业及工业贷款（总计1440万美元）处于延期状态[197] PPP贷款业务数据关键指标变化 - PPP贷款年利率为1.0%，期限为两年或五年，SBA为符合条件的借款人提供100%担保，2021年5月结束[198] - 2021年第三季度无新增PPP贷款，2020年同期为25笔；2021年前九个月新增478笔，2020年同期为699笔[198] - 2021年第三季度无新增PPP贷款资金，2020年同期为31.3万美元；2021年前九个月为3636.9万美元，2020年同期为7535.2万美元[198] - 2021年第三季度PPP贷款平均余额为3979.9万美元，2020年同期为7476.9万美元；2021年前九个月为5943.1万美元，2020年同期为4105.6万美元[198] - 截至2021年9月30日，未实现PPP递延手续费收入为112.4万美元，2020年同期为182.3万美元[199] - 自项目开始以来，共发起1177笔PPP贷款，总额为1.11721亿美元；已免除759笔，总额为8442.8万美元；剩余418笔，余额为2729.3万美元[199] 公司风险因素 - 公司业务面临信用质量、金融市场恶化、竞争、利率和经济条件变化等风险[181] 公司股息分配 - 2021年9月27日，公司宣布董事会宣布对投票普通股和非投票普通股每股派发现金股息0.07美元，对已发行认股权证每名义股派发现金股息0.07美元，将于11月5日支付给10月15日登记在册的股东[215] 公司商誉评估 - 2020年12月31日评估显示，商誉账面价值未发生减值，公司将持续评估相关因素[214] 公司优先股转换 -