公司组织形式与股权结构变化 - 2014年10月16日公司完成从互助制向股份制的转变，出售2636053股普通股，每股10美元；2021年12月31日和2020年12月31日，公司分别有5983467股和4531383股流通在外[199] - 2019年5月8日，公司与Castle Creek达成证券购买协议，进行私募交易，出售37700股普通股、1155283股B系列优先股和一份认股权证，总收益约1700万美元；同时与部分投资者达成认购协议，出售269277股普通股，收益约380万美元；私募交易共发行306977股普通股、1155283股B系列优先股和认股权证，总收益2080万美元，扣除费用后净现金1960万美元，认股权证发行时公允价值37.3万美元[202][204][206] - 2021年12月31日，Castle Creek持有公司约8.9%的有表决权普通股[209] - 2020年11月13日，公司与Castle Creek达成交换协议，用225000股普通股交换225000股B系列优先股，B系列优先股分类股数从1155283股增至1506000股[212][214] - 2021年6月4日，公司股东批准公司章程修正案，授权发行无表决权普通股并消除交换上限；6月9日，公司备案补充章程，创建A类无表决权普通股，授权发行1505283股用于与B系列优先股交换，125000股用于认股权证行权[215] 公司业务转型与发展 - 2016年6月1日，Pathfinder Bank与Pathfinder Commercial Bank合并，后者更名为Pathfinder Bank，成为具有全面权力的商业银行[200] - 自公司转变组织形式后，业务从传统储蓄银行向商业银行转变，商业业务和商业房地产贷款组合大幅增长，贷款组合更加多元化[201] - 公司目前在纽约州奥农达加县有三家分行，计划在该地区继续扩大分行网络[221] 股权相关权利与安排 - 根据证券购买协议条款，Castle Creek持有公司有表决权普通股总数的4.9%或以上时，有权派一名代表进入公司董事会；若未派代表，公司将邀请其指定人员作为观察员参加董事会会议；2021年12月31日，Castle Creek选择派观察员参加董事会会议[211] - B系列优先股持有人有权按与普通股相同的每股金额获得股息，在股息支付和资产分配方面与普通股同顺位，无投票权，不可赎回[208] - 认股权证可在2019年5月8日后至2026年5月8日期间随时全部或部分行使，行使受合同条款和监管批准限制，将按公司普通股相同金额获得股息[209] 财务数据关键指标变化 - 2021年公司商业和消费者非到期存款合计增加8130万美元，增幅18.6%[221] - 2021年公司效率比率为63.1%，较2020年的68.7%下降5.6%[223] - 自2014年以来，公司利用4450万美元的新增净股权资本和3.5亿美元的两笔次级贷款，使合并资产增长7.242亿美元，增幅129.1%，至2021年12月31日达12.3亿美元[223] - 2021年末总资产为12.85177亿美元，较2020年的12.27443亿美元增长4.7%[229] - 2021年总利息收入为4582.7万美元，较2020年的4250.7万美元增长7.8%[229] - 2021年净收入为1240.7万美元，较2020年的695万美元增长78.5%[229] - 2021年基本每股收益为2.07美元，较2020年的1.17美元增长76.9%[229] - 2021年平均资产回报率为0.98%，较2020年的0.6%增长63.3%[229] - 2021年不良贷款与期末贷款比率为1.00%，较2020年的2.58%下降61.2%[230] - 2021年不良资产与总资产比率为0.65%，较2020年的1.74%下降62.6%[230] - 2021年贷款损失准备金与期末贷款比率为1.57%，较2020年的1.55%增长1.3%[230] - 2021年总资本与风险加权资产比率为15.19%，较2020年的13.13%增长15.7%[230] - 2021年银行营业网点数量为11个，与2020年持平[230] - 2021年每股账面价值为18.43美元，2020年为17.56美元[234] - 2021年有形普通股权益为105,634千美元，2020年为74,886千美元[234] - 2021年效率比率为63.07%，2020年为68.71%[234] - 2021年股息支付率为16.17%，2020年为20.39%[234] - 2021年平均普通股权益回报率为11.91%，2020年为8.92%[234] - 2021年总核心资本与风险加权资产比率为15.19%，2020年为13.13%[236] - 2021年一级资本与风险加权资产比率为13.94%，2020年为11.87%[236] - 2021年PPP贷款发放数量为478笔，2020年为699笔[237] - 2021年PPP贷款发放资金余额为36,369千美元，2020年为75,352千美元[237] - 2021年PPP贷款平均余额为75,538千美元，2020年为91,328千美元[237] - 2021年公司净收入为1240万美元，较2020年的700万美元增加550万美元，增幅78.5%[248] - 2021年基本和摊薄后每股收益均为2.07美元，2020年为1.17美元；平均资产回报率从2020年的0.60%增至0.98%，平均股权回报率从7.43%增至11.91%[248] - 2021年平均资产为12.9亿美元，较2020年的12.3亿美元增加9420万美元，增幅8.1%[248] - 2021年净利息收入（未计贷款损失准备）为3830万美元，较2020年的3160万美元增加670万美元，增幅21.0%[249] - 2021年利息和股息收入为4580万美元，较2020年的4250万美元增加330万美元；利息支出减少330万美元，付息负债平均利率下降40个基点[249] - 2021年贷款损失准备为100万美元，较上一年的470万美元减少370万美元；非执行贷款减少1300万美元，但未偿还贷款余额（不包括PPP贷款）增加680万美元，增幅1.0%[250] - 2021年净冲销为100万美元，2020年为59.9万美元；净冲销与平均贷款的比率从2020年的0.08%增至0.12%[250] - 2021年非利息收入为620万美元，较2020年的650万美元减少25.4万美元，减幅3.9%[251] - 2021年非利息费用从2020年的2510万美元增加240万美元，即9.6%，达到2750万美元[254] - 截至2021年12月31日，总资产为12.9亿美元，较2020年12月31日的12.3亿美元增加5770万美元，即4.7%[255] - 2021年净贷款冲销与平均贷款之比为0.12%，2020年为0.08%；2021年12月31日，不良贷款与总贷款之比为1.00%，较2020年12月31日的2.58%下降158个基点[256] - 2021年和2020年12月31日，贷款损失准备金与年末贷款之比分别稳定在1.57%和1.55%[257] - 截至2021年12月31日，逾期贷款占总贷款的百分比从2020年12月31日的1.85%增至2.14%；不良资产与总资产之比从2020年12月31日的2.58%降至2021年12月31日的0.99%[258] - 公司股东权益从2020年12月31日的9750万美元增加1280万美元，即13.2%，至2021年12月31日的1.103亿美元[259] - 2021年净利息收入在计提贷款损失准备前较上一年增加670万美元，即21.0%，达到3830万美元；净利息收益率从上年的2.88%增至3.21%[263] - 2021年利息和股息收入增加330万美元，即7.8%，达到4580万美元，主要是由于生息资产平均余额增加9260万美元，即8.4%；利息支出减少330万美元，即30.7%[263] - 2021年贷款平均余额为8.33308亿美元，利息收入为3702.6万美元，收益率为4.44%；2020年平均余额为7.97099亿美元，利息收入为3542.1万美元，收益率为4.44%[266] - 2021年总生息资产平均余额为11.91656亿美元，利息收入为4582.7万美元，收益率为3.85%；2020年平均余额为10.99047亿美元，利息收入为4250.7万美元，收益率为3.87%[266] - 2021年利息和股息收入增加330万美元，即7.8%，达到4580万美元，主要因平均生息资产增加9260万美元，即8.4%[270] - 2021年贷款平均余额增加3620万美元，即4.5%，贷款收入增加160万美元，平均收益率为4.44%[270] - 2021年应税投资证券平均余额增加5680万美元，即22.1%，收入增加160万美元，平均收益率升至2.74%[270] - 2021年利息支出减少330万美元，即30.7%，降至750万美元，主要因定期存款利息支出减少320万美元[273] - 2021年贷款损失拨备为100万美元，较上一年减少370万美元，主要因非应计贷款减少和经济状况改善[275] - 2021年净冲销与平均贷款比率从2020年的0.08%升至0.12%，净冲销为100万美元[275] - 截至2021年12月31日，不良贷款占总贷款比例降至1.00%，较2020年下降158个基点，不良贷款减少1300万美元，即61%[276] - 2021年非利息收入减少25.4万美元，即3.9%，降至620万美元，但非利息收入（不含某些收益）增加43.9万美元，即9.0%，达530万美元[279] - 2021年借记卡交换费、其他费用和银行自有寿险收益分别增加15.2万美元、14.1万美元和9.9万美元，贷款服务费用减少11.5万美元[279] - 2021年贷款和止赎房地产销售净收益减少86.6万美元，投资证券销售和赎回净收益减少100万美元[280] - 2021年非利息费用为2750万美元，较2020年的2510万美元增加240万美元，增幅9.6% [284] - 2021年所得税费用为350万美元，较2020年的130万美元增加220万美元，有效税率从2020年的15.9%升至2021年的22.4% [286][287] - 2021年基本和摊薄每股收益均为2.07美元，2020年为1.17美元[293] - 2021年12月31日总资产为12.9亿美元，较2020年的12.3亿美元增加5770万美元，增幅4.7% [294] - 2021年公司现金及现金等价物减少630万美元，经营活动提供2010万美元，主要投资于2.004亿美元投资证券购买和960万美元贷款净额增加[353] - 2021年公司融资活动产生净现金流4350万美元，主要因客户存款余额增加7160万美元和短期借款增加850万美元[353] PPP项目相关数据 - 截至2021年初春项目结束，公司通过PPP项目获得美国中小企业管理局（SBA）批准1120笔贷款，总计约1.098亿美元[227] - 截至文件提交时，公司已向SBA提交864笔贷款申请，总计约9050万美元用于贷款豁免[227] - 2020年和2021年公司从SBA获得与PPP贷款活动相关的费用400万美元，2021年和2020年分别确认220万美元和90万美元[227] 贷款延期相关数据 - 截至2020年12月31日，公司批准618笔贷款的90天还款延期申请，代表约1.374亿美元的现有贷款余额[228] - 截至2020年12月31日，仍处于延期状态的贷款总计1710万美元，占所有未偿还贷款的2.1%[228] - 2021年底公司没有处于延期状态的贷款[228] 投资相关数据 - 2020年6月公司出售被动股权投资获现金和股票补偿91.1万美元，录得净收益11.5万美元和股权证券收益43.8万美元[252] - 2021年8月公司出售固定收益投资，该投资股息收入和公允价值净改善分别为7.8万美元和38.7万美元[253] - 2020年3月31日固定收益非交易所交易投资的净资产价值为210万美元，二季度产生未实现损失120万美元，2021年股息收入7.8万美元，公允价值净变化38.7万美元[282] - 2021年投资组合占公司平均生息资产的27.