财务业绩指标 - 截至2023年9月30日的三个月，平均有形普通股权益为2.74003亿美元，净收入为702.3万美元，年化平均有形普通股权益回报率为10.17%[147] - 截至2023年9月30日的九个月，平均有形普通股权益为2.70282亿美元，净收入为2479.7万美元，年化平均有形普通股权益回报率为12.27%[147] - 截至2023年9月30日的三个月，利息收入为3885.2万美元，利息支出为1640.3万美元，净利息收入为2244.9万美元[148] - 截至2023年9月30日的九个月，利息收入为1.10226亿美元，利息支出为4364.6万美元，净利息收入为6658万美元[148] - 截至2023年9月30日，基本每股收益为0.49美元，摊薄后每股收益为0.49美元，每股账面价值为23.87美元，每股有形普通股权益为19.05美元[148] - 截至2023年9月30日的九个月，基本每股收益为1.73美元，摊薄后每股收益为1.71美元，每股账面价值为23.87美元，每股有形普通股权益为19.05美元[148] - 截至2023年9月30日，平均总资产回报率为1.09%，平均股东权益回报率为8.12%，股息支付率为36.73%，效率比率为56.94%[148] - 截至2023年9月30日的九个月，平均总资产回报率为1.32%，平均股东权益回报率为9.77%，股息支付率为29.48%，效率比率为55.63%[148] - 2023年第三季度净利润为700万美元，较2022年同期增加7万美元，增幅1.0%[155] - 2023年第三季度信贷损失拨备为75.1万美元，2022年同期为380万美元[155] - 2023年9月30日贷款持有至投资的ACL比率为1.18%，2022年12月31日为1.22%[155] - 2023年第三季度净利息收入为2240万美元，2022年同期为2400万美元；净息差为3.57%，2022年同期为4.25%[155] - 2023年第三季度贷款出售收益为68.9万美元，2022年同期为140万美元[155] - 截至2023年9月30日的九个月，公司总利息收入为11.0226亿美元，较2022年的7.0175亿美元增长57.1%，净利息收入为6.658亿美元，较2022年的6.5367亿美元增长1.9%[172] - 截至2023年9月30日的三个月，公司总利息收入为3.8852亿美元，较2022年的2.6835亿美元增长44.8%，净利息收入为2.2449亿美元，较2022年的2.4023亿美元下降6.6%[166] - 九个月内，总贷款平均余额为21.026亿美元，利息收入为9884万美元，收益率为6.29%；较2022年平均余额增长15.0%，收益率增加144个基点[160][173] - 三个月内，总贷款平均余额带来利息收入3465.1万美元，较2022年的2483.5万美元增长39.5%，主要因平均余额增长12.2%和收益率增加126个基点[166][167] - 九个月内，投资证券平均余额为11.114亿美元，利息收入为3408万美元，收益率为3.23%；较2022年平均余额增长6.8%，收益率增加126个基点[160][174] - 三个月内，投资证券利息收入为1170万美元，较2022年的806万美元增长45.2%，主要因平均余额增长1.2%和收益率增加101个基点[166][168] - 九个月内，其他利息收益资产平均余额为20.672亿美元，利息收入为7978万美元，收益率为5.49%；较2022年平均余额增长9.4%，收益率增加313个基点[160][169] - 三个月内，其他利息收益资产利息收入为3031万美元，较2022年的1194万美元增长153.9%，主要因平均余额增长和收益率增加[166][169] - 九个月内，总利息支出为4.3646亿美元，较2022年的4808万美元增长807.8%，主要因生息负债平均余额增长41.3%和平均成本增加328个基点[172] - 三个月内，总利息支出为1.6403亿美元，较2022年的2812万美元增长483.3%，主要因生息存款平均余额增长37.3%和平均成本增加319个基点[166][170] - 2023年前九月其他生息资产平均收益率为5.16%，2022年同期为1.32%，平均余额下降4.2%，平均收益率上升384个基点[175] - 2023年前九月计息存款平均成本为3.87%，2022年同期为0.59%，平均余额增长41.8%，平均成本上升328个基点[176] - 2023年三季度末三个月贷款信用损失拨备为82.2万美元，2022年同期为375.3万美元，减少78.1%；前九月为 - 143.8万美元，2022年同期为245.3万美元[178] - 2023年三季度非利息收入为250.2万美元，2022年同期为317.6万美元，减少21.2%；前九月为818万美元，2022年同期为1211万美元，减少32.5%[182][185] - 2023年三季度出售SBA贷款1770万美元，收益68.9万美元；前九月出售6160万美元，收益280万美元，较2022年同期均下降[183][186] - 2023年三季度非利息支出为1420.7万美元，2022年同期为1369.5万美元，增长3.7%；前九月为4158.8万美元，2022年同期为3801.1万美元，增长9.4%[189][193] - 2023年三季度所得税费用为300万美元，有效税率29.7%；前九月为1020万美元，有效税率29.2%[196] 资产负债情况 - 截至2023年9月30日，现金及现金等价物为1.9235亿美元，可供出售证券为1.39218亿美元，持有待售贷款为66.93万美元，持有投资贷款为21.67605亿美元[148] - 2023年9月30日总资产为25.7亿美元，较2022年12月31日增加1.479亿美元，增幅6.1%[155] - 2023年9月30日持有至投资贷款为21.7亿美元，较2022年12月31日增加1.215亿美元，增幅5.9%[155] - 2023年9月30日总存款为21.9亿美元，较2022年12月31日增加1.461亿美元，增幅7.1%[155] - 截至2023年9月30日，公司投资证券为1.392亿美元，较2022年12月31日的1.419亿美元减少260万美元，降幅1.9%[197] - 截至2023年9月30日，待售贷款为670万美元，较2022年12月31日的2280万美元减少1610万美元，降幅70.7%[203] - 截至2023年9月30日，用于投资的贷款为21.7亿美元，较2022年12月31日的20.5亿美元增加1.215亿美元，增幅5.9%[205] - 截至2023年9月30日，公司存款为21.92129亿美元，较2022年12月31日增加1.46146亿美元，增幅7.1%；未被存款保险覆盖的存款为9.83851亿美元，较2022年减少7826万美元，降幅7.4%[219] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，存款分别由27.9%和35.9%无息活期账户、20.9%和25.2%储蓄等账户、51.2%和38.9%定期存款构成[220] - 2023年9月30日和2022年12月31日，特定人员存款分别为340万美元和280万美元[221] - 2023年9月30日股东权益为3.419亿美元，较2022年12月31日增加640万美元，增幅1.9%[224] - 2023年9月30日公司和银行资本保护缓冲分别为8.57%和9.11%，2022年12月31日分别为8.79%和9.52%[228] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，未使用信贷额度等金融承诺分别为3.38782亿美元和2.98865亿美元[245] - 截至2023年9月30日，公司总合同义务为11.28456亿美元，其中定期存款11.2207亿美元，经营租赁6386万美元；截至2022年12月31日，总合同义务为8.23582亿美元，其中定期存款7.96253亿美元，FHLB预付款2亿美元，经营租赁7329万美元[246] 公司政策与准则应用 - 2023年1月1日，公司采用ASC 326准则，改变了对某些金融资产预期信用损失的估计方式[140] - 2023年1月1日，公司采用改良追溯法应用ASC 326规定，留存收益期初余额净减少190万美元[206] - ASC 326采用使贷款和表外信贷敞口需额外ACL，因计量基础和损失率信息使用不同[212] - 公司对表外信贷敞口的ACL采用预期信用损失估计方法，基于自身历史内部贷款数据[211] - 问题贷款需单独评估ACL，执行贷款按现金流折现法或抵押物公允价值减销售成本计量预期信用损失[210] - 贷款信用损失准备的计量采用现金流折现法，结合违约概率和违约损失率模型以及合理可支持的预测[207] - 违约概率和违约损失率在一年时间范围内根据经济预测情景进行预测，一年后恢复到历史长期平均损失率[208] - 部分集体评估的贷款信用损失准备还包括对未在定量模型中体现但与估计未来预期信用损失相关的风险因素的定性调整[209] 股票相关情况 - 2023年8月2日宣布股票回购计划，至2024年8月2日最多回购72万股；2023年第三季度回购并注销67202股[155] - 2023年8月2日公司批准新回购计划，授权回购最多72万股普通股，截至9月30日已回购67202股，花费110万美元[234] - 2022年5月24日公司发行69141股C系列优先股，获美国财政部6910万美元资本投资[229] 不良资产情况 - 2023年第三季度末，30 - 89天逾期仍计息贷款为70.8万美元，不良贷款为373万美元，不良资产为373万美元[149] - 截至2023年9月30日，非应计持有待投资贷款为3730万美元，较2022年12月31日增加370万美元，增幅11.0%；非 performing资产为3730万美元，较2022年减少3630万美元，降幅49.3%[216] - 2023年9月30日结束的九个月，非应计持有待投资贷款增加主要因160万美元贷款转为非应计状态，部分被120万美元还款抵消；2022年12月31日400万美元待售不良贷款在2023年3月31日结束的三个月还清[217] 经济预测相关 - 2022年12月FOMC会议预计2023年末全国失业率为4.6%，2023年9月会议预计为3.8%；预计实际GDP同比变化从0.50%提升至2.1%[180] 分行开设情况 - 2022年下半年公司在得克萨斯州达拉斯和卡罗尔顿以及新泽西州帕利塞兹公园开设三家新的全方位服务分行[190][194] 员工情况 - 2023年9月30日全职等效员工数量为270人，2022年同期为274人[189][193] 存款结构变化原因 - 非利息活期存款减少主要因存款市场竞争激烈及市场利率上升使资金流向有息存款；银行为吸引客户提供有竞争力的存款利率[219] - 零售定期存款增加主要源于4.69亿美元新账户和2.913亿美元到期账户续存，部分被5.658亿美元到期和关闭账户抵消[220] ACL变动原因 - 2023年9月30日结束的三个月ACL增加，主要因持有待投资贷款增加及提前还款和本金削减率假设更新；九个月ACL减少，主要因经济预测改善使定量调整因素降低[213] 净冲销（回收）比例情况 - 2023年第三季度和前九个月净冲销（回收）占平均持有待投资贷款余额比例，总比例分别为0.01%和 -0.07%；2022年同期分别为0.23%和0.08%[215] 额外收入情况 - 2023年9月30日结束的三个月和九个月，若贷款按原条款支付，将分别记录约9.1万美元和25.3万美元额外收入[218] 证券评级情况 - 市政和公司债券购买时具有投资级评级，截至2023年9月30日，各评级机构重申其长期投资级地位[199] 待售证券发行情况 - 截至2023年9月30日，按摊余成本计算，公司94.8%的待售证券由美国政府机构和政府赞助企业发行[198] 信用损失准备情况 - 截至2023年9月30日，公司未对应收贷款计提信用损失准备[200] 现金及借款能力情况 - 截至2023年9月30日九个月，公司现金及现金等价物增加4530万美元，增幅30.8%，可用借款能力增加5.441亿美元，增幅8