净收入与每股收益 - 2024年第一季度净收入470万美元，摊薄后每股收益0.33美元，较上一季度的590万美元和0.41美元，以及去年同期的1030万美元和0.70美元有所下降[1][3][4][5] - 2024年第一季度，净利润468.5万美元，较上一季度下降20.7%，较去年同期下降54.5%[41] - 2024年第一季度，基本每股收益0.33美元，摊薄后每股收益0.33美元[41] - 2024年第一季度净收入为468.5万美元[47] 贷款与存款情况 - 本季度贷款余额增长3.1%至24亿美元，存款余额增长2.2%至24亿美元[3] - 截至2024年3月31日，投资贷款为24亿美元，较2023年12月31日的23.2亿美元增加7450万美元，增幅3.2%；较2023年3月31日的20.9亿美元增加3.055亿美元，增幅14.6%[4] - 截至2024年3月31日，总存款为24亿美元，较2023年12月31日的23.5亿美元增加5120万美元，增幅2.2%；较2023年3月31日的21.4亿美元增加2.612亿美元，增幅12.2%[4] - 截至2024年3月31日，贷款总额为24.0122亿美元，较2023年12月31日增长3.1%，较2023年3月31日增长14.0%[20] - 2024年第一季度，持有待售贷款减少36.8%，主要由于销售1940万美元及还款160万美元，部分被新增资金1910万美元抵消[20] - 截至2024年3月31日，总存款为2402840千美元，零售存款总额为20.4亿美元，较2023年12月31日增加5520万美元，增幅2.8%，较2023年3月31日增加1.184亿美元，增幅6.2%[26] - 截至2024年3月31日，总存款为23.7002亿美元，利息支出为2196.7万美元，成本率为3.73%[43] 信用损失准备金 - 截至2024年3月31日，贷款的信用损失准备金为110万美元，上一季度为170万美元，去年同期为负280万美元[4] - 截至2024年3月31日，贷款的信用损失准备金与投资贷款的比率为1.18%，2023年12月31日为1.19%，2023年3月31日为1.18%[4] - 截至2024年3月31日，贷款的ACL期末余额为28332千美元，较2023年12月31日增长2.9%，较2023年3月31日增长14.7%[23] 净利息收入与净息差 - 本季度净利息收入为2100万美元，上一季度为2190万美元，去年同期为2240万美元；净息差为3.10%，上一季度为3.40%，去年同期为3.79%[4] - 2024年第一季度，总利息收入4355.5万美元，较上一季度增长6.4%，较去年同期增长26.1%[41] - 2024年第一季度，总利息支出2255.6万美元，较上一季度增长18.5%，较去年同期增长86.1%[41] - 2024年第一季度，净利息收入2099.9万美元，较上一季度下降4.2%，较去年同期下降6.3%[41] - 2024年第一季度净利息收入为2099.9万美元，净利息差为1.57%，净利息收益率为3.10%[43] 总资产情况 - 截至2024年3月31日，总资产为28.54亿美元，较2023年12月31日的27.9亿美元增加6480万美元，增幅2.3%；较2023年3月31日的25亿美元增加3.538亿美元，增幅14.1%[4][5] - 截至2024年3月31日，公司总资产为28.5亿美元，较2023年12月31日增加6480万美元（2.3%），较2023年3月31日增加3.538亿美元（14.1%）[19] - 截至2024年3月31日，公司总资产28.54亿美元，较2023年12月31日增长2.3%，较2023年3月31日增长14.1%[39] - 截至2024年3月31日，总资产为28.54292亿美元[48] 非经常性费用与收益 - 第一季度净收入包含180万美元的非经常性费用，包括100万美元的核心转换费用和81.5万美元的SBA回收需求[3] - 公司在本季度出售一处房产并确认收益1.3万美元，该房产来自上一季度确认的260万美元其他房地产[22] 财务业绩预期 - 公司认为第一季度资金成本已达峰值，净息差接近底部，全年有望凭借强劲的资产负债表增长实现稳健财务业绩，并保持良好资产质量[3] 非利息收支 - 2024年第一季度非利息收入为294.5万美元，较上一季度增长17.7%，较去年同期下降2.5%[14] - 2024年第一季度非利息支出为1635.2万美元，较上一季度增长13.0%，较去年同期增长18.9%[15] - 2024年第一季度，非利息收入294.5万美元，较上一季度增长17.7%，较去年同期下降2.5%[41] - 2024年第一季度，非利息支出1635.2万美元，较上一季度增长13.0%，较去年同期增长18.9%[41] 表外信贷与不良资产 - 截至2024年3月31日，表外信贷风险敞口为4.35162亿美元，较2023年12月31日增长6.6%，较2023年3月31日增长33.7%[21] - 截至2024年3月31日，不良贷款为494万美元，较2023年12月31日增长26.1%，较2023年3月31日增长66.9%[22] - 截至2024年3月31日，不良资产为494万美元，较2023年12月31日下降23.7%，较2023年3月31日增长66.9%[22] - 截至2024年3月31日，分类资产为777.1万美元，较2023年12月31日下降18.7%，较2023年3月31日增长28.2%[22] 投资证券 - 截至2024年3月31日，投资证券总额为1.382亿美元，较2023年12月31日减少520万美元，降幅3.6%，较2023年3月31日减少650万美元，降幅4.5%[25] 现金及等价物与借款能力 - 截至2024年3月31日，现金及现金等价物为239791千美元，较2023年12月31日下降1.1%；可用借款能力总额为1281971千美元，较2023年12月31日增长7.1%[29] 股东权益 - 截至2024年3月31日，股东权益为3.5亿美元，较2023年12月31日增加110万美元，增幅0.3%，较2023年3月31日增加1320万美元，增幅3.9%[30] - 截至2024年3月31日，普通股每股账面价值24.54美元，有形普通股权益（TCE）每股19.69美元[39] - 截至2024年3月31日，平均有形普通股权益（TCE）为2.80503亿美元[47] - 截至2024年3月31日，TCE为2.80864亿美元，每股TCE为19.69美元[48] - 截至2024年3月31日，总股东权益与总资产比率为12.26%，TCE与总资产比率为9.84%[48] 股票回购与发行 - 2023年公司回购并注销512657股普通股，总价880万美元，本季度未回购，截至2024年3月31日，公司获授权按2023年股票回购计划再购592724股[31] - 2022年5月24日，公司发行69141股C系列高级非累积永续优先股，获美国财政部6910万美元资本投资[32] 股息支付 - 公司预计从2024年第二季度开始按2%的年化股息率支付初始季度股息[34] 资本充足率 - 截至2024年3月31日，PCB Bancorp的普通股一级资本与风险加权资产比率为11.88%，总资本与风险加权资产比率为15.93%[35] - 截至2024年3月31日，PCB Bank的普通股一级资本与风险加权资产比率为14.37%，总资本与风险加权资产比率为15.59%，均满足资本充足要求[35] 生息资产与付息负债 - 截至2024年3月31日，总生息资产平均余额为27.27488亿美元，利息收入为4355.5万美元，平均收益率为6.42%[43] - 截至2024年3月31日，总付息负债平均余额为18.69396亿美元，利息支出为2255.6万美元，平均利率为4.85%[43] 回报率 - 2024年第一季度平均股东权益回报率为5.39%，平均TCE回报率为6.72%[47] 税前收入 - 2024年第一季度，税前收入650.2万美元，较上一季度下降21.3%，较去年同期下降55.0%[41]