净利息收入与收益率相关 - 2024年第一季度净利息收入4328.8万美元，净利息收益率2.50%，较上一季度的4225.7万美元和2.43%有所增长，3月31日当月净利息收益率为2.53%[161] - 2024年3月31日净利息收入992.9万美元，非利息支出3710.7万美元，年化非利息支出与平均资产比率为1.90%[163] - 2024年第一季度，净利息收入为4330万美元，较2023年同期的4520万美元减少190万美元；生息资产收益率从2023年第一季度的4.17%升至4.82%，增加65个基点；利息收入从2023年第一季度的7180万美元增至8530万美元，增加1350万美元[189] - 净利息收益率从2023年第一季度的2.67%降至2024年同期的2.50%，减少17个基点，主要因计息负债成本增加，生息资产收益率增加抵消部分影响[191] - 2024年3月31日止三个月总生息资产平均余额7293559000美元，利息85264000美元，利率4.82%；2023年同期平均余额7201266000美元，利息71798000美元，利率4.17%[193] - 2024年3月31日止三个月净利息收入43288000美元，占平均生息资产2.50%；2023年同期净利息收入45237000美元，占比2.67%[193] - 2024年第一季度与2023年同期相比，总利息收入变化13466000美元，其中因规模变化22057000美元，因利率变化 - 8591000美元；总利息支出变化15415000美元，其中因规模变化5145000美元，因利率变化10270000美元；净利息收入变化 - 1949000美元[197] - 2024年3月31日净利息收入为43,288千美元，平均生息资产为7,293,559千美元，净息差为2.50%[222] 贷款业务相关 - 商业贷款在本季度年化增长11.2%，包括2280万美元的新设备融资业务和5200万美元的其他商业贷款增长[161] - 期末贷款总额46.2亿美元，本季度年化增长18.2%，包括9470万美元高收益优质住宅抵押贷款和5910万美元有信用保护的消费贷款[161] - 截至2024年3月31日，净贷款增至46亿美元，较2023年12月31日增加2.002亿美元，其中商业贷款增加7480万美元、消费贷款增加1330万美元、住宅抵押贷款增加1.009亿美元、抵押仓库贷款增加1150万美元[182] - 2024年3月31日止三个月贷款信用损失费用669000美元，2023年同期242000美元；2024年3月31日商业贷款净收回57000美元，住宅抵押贷款净收回5000美元，消费贷款净冲销488000美元[198] 资产质量相关 - 资产质量良好，净冲销仅占平均贷款的0.01%，逾期和不良贷款分别占0.33%和0.41%，第一季度信贷损失费用80.5万美元[161] - 信贷损失拨备与总贷款比率为1.09%，不良贷款与总贷款比率为0.41%，期间净冲销占平均未偿还贷款的0.01%[163] - 2024年3月31日ACL余额5040万美元，占总贷款1.09%；2023年12月31日ACL余额5000万美元，占比1.13%；2024年第一季度末不良贷款占总贷款0.41%，净冲销占平均贷款0.01%[199] - 截至2024年3月31日，不良贷款总计1920万美元，较2023年12月31日的2030万美元减少110万美元[200] 存款业务相关 - 存款基础稳定，季末存款总额55.8亿美元，较2023年12月31日的56.6亿美元略有流出，主要归因于公共基金定期存款[161] - 截至2024年3月31日，总存款降至56亿美元，较2023年12月31日减少8500万美元，主要因市政及其他公共存款人减少约1.488亿美元，消费者和商业余额分别增加6120万美元和260万美元抵消部分降幅[183] 资产与负债相关 - 截至2024年3月31日，公司总资产79亿美元，较2023年12月31日减少约8480万美元，主要因现金及银行存款减少2.554亿美元、持有至到期投资减少1990万美元和可供出售投资减少1190万美元，净贷款增长2.002亿美元抵消部分降幅[179] - 截至2024年3月31日，可供出售投资证券降至5.353亿美元，较2023年12月31日减少1190万美元，主要因本金偿还和部分证券出售；持有至到期投资证券降至19亿美元，较2023年12月31日减少1990万美元，因2023年前三个月收到现金流[181] - 截至2024年3月31日，总借款增至14亿美元，较之前略有增加610万美元[184] - 截至2024年3月31日，公司与各货币中心银行的未使用信贷额度约为15.6亿美元，高于2023年12月31日的14.1亿美元[208] - 截至2024年3月31日，公司未质押投资证券约为5.811亿美元，低于2023年12月31日的6.017亿美元[208] 股东权益相关 - 截至2024年3月31日，股东权益为7.213亿美元，较2023年12月31日的7.188亿美元增加，主要因净收入产生，可供出售证券未实现损失增至9310万美元致累计其他综合损失减少470万美元及本季度支付股息抵消部分增幅；普通股每股账面价值增至16.49美元[185] - 截至2024年3月31日，公司股东权益总计7.213亿美元，高于2023年12月31日的7.188亿美元[208] - 2024年3月31日总股东权益为721,250千美元，有形股东权益为553,285千美元，普通股每股账面价值为16.49美元，有形账面价值为12.65美元[222] - 2024年3月31日平均普通股权益为725,083美元，2023年12月31日为702,793美元[228][230] - 2024年3月31日平均有形权益为556,564美元，2023年12月31日为533,392美元[230] 利润与收益相关 - 2024年第一季度，公司净利润为1400万美元，摊薄后每股收益0.32美元，2023年同期净利润为1820万美元，摊薄后每股收益0.42美元，净利润减少因净利息收入减少190万美元、信贷损失费用增加56.3万美元和非利息费用增加260万美元，非利息收入增加30.9万美元和所得税费用减少54.9万美元抵消部分降幅[187] - 2024年第一季度，公司报告的净收入为1399.1万美元，而2023年第一季度为-2521.5万美元[215] - 2024年第一季度，公司摊薄后每股收益为0.32美元，而2023年第一季度为-0.58美元[218] - 2024年第一季度，公司税前收入为1530.5万美元，而2023年第一季度为-1879.6万美元[220] - 2024年第一季度，公司税前、拨备前净收入为1611万美元，而2023年第一季度为-1752.2万美元[220] - 2024年第一季度，公司调整后的税前、拨备前净收入为1611万美元，而2023年第一季度为1475.5万美元[220] 非利息收支相关 - 2024年3月31日非利息收入992.9万美元，非利息支出3710.7万美元，年化非利息支出与平均资产比率为1.90%[163] - 2024年第一季度非利息收入9929000美元，较2023年同期增加309000美元，增幅3.2%[203] - 2024年第一季度非利息支出37107000美元，较2023年第一季度增加2583000美元，增幅7.5%；2024年3月31日止三个月年化非利息支出与平均资产比率为1.90%，2023年同期为1.79%[206] - 2024年3月31日非利息支出为37,107千美元，净利息收入为43,288千美元，非利息收入为9,929千美元，效率比率为69.73%[223] - 2024年3月31日调整后效率比率为69.73%[223] 所得税相关 - 2024年第一季度所得税费用130万美元，较2023年第一季度减少549000美元，原因是税前收入减少480万美元[207] 股息相关 - 2024年第一季度，公司普通股股息为每股0.16美元，与2023年同期相同[211] - 2024年第一季度和2023年第一季度的股息支付率分别为50.0%和38.1%[211] 资产回报率相关 - 2024年3月31日平均资产为7,836,046千美元，报告的平均资产回报率为0.72%，调整后平均资产回报率为0.72%[225] - 2024年3月31日报告的平均普通股权益回报率（ROACE）为7.76%，2023年12月31日为 - 14.23%[228] - 2024年3月31日平均有形权益回报率（ROATE）为10.11%，2023年12月31日为 - 18.76%[230] 会计政策相关 - 公司确定的关键会计政策包括信贷损失拨备、商誉和无形资产、抵押贷款服务权、套期会计和估值计量[164] 其他不动产和收回资产相关 - 2024年3月31日其他不动产和收回资产总计120万美元，2023年12月31日为140万美元[201] 利率敏感性相关 - 截至2024年3月31日，公司认为自2023年年度报告以来利率敏感性无重大变化[232] 内部控制相关 - 截至2024年3月31日，公司披露控制和程序有效[234] - 2024年第一财季，公司财务报告内部控制无重大影响的变化[235] 法律诉讼相关 - 2023年4月20日起，公司面临证券集体诉讼[238] - 2023年8月起，公司面临与证券诉讼相关的派生诉讼，已合并并中止[239] - 截至2024年3月31日，公司未记录与法律诉讼相关负债，因其可能性低且金额无法合理估计[240] 无形资产与商誉相关 - 截至2024年3月31日，核心存款无形资产1280万美元需摊销，商誉1.552亿美元无需摊销[169]