财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2023年第一季度净利息收入（GAAP）为5628.7万美元，2022年同期为5789.4万美元[151] - 净利息收入为5630万美元，同比下降，净息差为2.90%，较去年同期的3.44%下降54个基点[167] - 2023年第一季度净收入为1810万美元，较2022年同期的2640万美元下降，每股基本及摊薄收益为0.51美元，去年同期为0.73美元[165] - 2023年第一季度非利息收入为1250万美元，较2022年同期的1690万美元减少440万美元[200] - 2023年第一季度抵押银行业务录得亏损27.4万美元，而2022年同期为收入430万美元，抵押银行收益减少340万美元至亏损83.7万美元[201] - 2023年第一季度服务费收入为640万美元，较2022年同期的600万美元增加42.8万美元[200] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2023年第一季度效率比为60.90%，较2022年同期的54.61%上升[151] - 计息负债平均成本从去年同期的0.25%上升173个基点至1.98%[167] - 利息支出增至2790万美元，去年同期为290万美元，其中存款利息支出从220万美元增至2150万美元[169] - 2023年第一季度非利息支出为4280万美元，较2022年同期的4130万美元增加150万美元[205] - 2023年第一季度FDIC保险保费为130万美元，较2022年同期的59.3万美元大幅增加，主要因存款增长所致[206] 财务数据关键指标变化：资产与负债 - 公司总资产从2022年12月31日的85亿美元增至2023年3月31日的86亿美元[160] - 净贷款额增长1.137亿美元，从2022年12月31日的64亿美元增至2023年3月31日的65亿美元[160] - 存款总额减少1.327亿美元，从2022年12月31日的69亿美元降至2023年3月31日的68亿美元[160] - 无息存款减少2.198亿美元至16亿美元，非经纪计息存款增长7590万美元至50亿美元[160] - 经纪存款增加1120万美元，从2022年12月31日的1.437亿美元增至2023年3月31日的1.549亿美元[160] - 股东权益增加2670万美元，从2022年12月31日的8.877亿美元增至2023年3月31日的9.145亿美元[161] - 可供出售证券组合产生1450万美元的税后估值正调整，推动其他综合收益增长[161] - 生息资产平均余额为78亿美元，较去年同期的68亿美元增长，平均收益率从3.62%上升71个基点至4.33%[167] - 贷款利息收入增至7610万美元，平均贷款余额从54亿美元增至65亿美元，贷款收益率从4.11%上升55个基点至4.66%[168] - 证券投资利息收入增至740万美元，收益率从1.82%上升67个基点至2.49%[168] 信贷资产质量与拨备 - 信贷损失拨备的特定准备金部分，截至2023年3月31日为190万美元，截至2022年12月31日为240万美元[172] - 量化一般拨备从2022年12月31日的1500万美元增至2023年3月31日的1620万美元，主要归因于贷款增长[180] - 截至2023年3月31日，公司贷款损失准备金总额为7430万美元，占贷款总额的1.13%，与2022年12月31日占比持平[188] - 2023年第一季度信贷损失拨备费用为390万美元，显著高于2022年同期的62.6万美元[188] - 截至2023年3月31日，不良资产总额为3477万美元，占总资产的0.41%，与2022年末持平[192] - 截至2023年3月31日，不良贷款总额为3438万美元，其中商业房地产贷款占1419万美元（41.27%）[192][196] - 2023年第一季度净核销额为248.7万美元，其中商业房地产贷款净核销166万美元，占66.63%[196] - 截至2023年3月31日，已分类贷款增至4490万美元，较2022年末增加110万美元[190] - 截至2023年3月31日，一般准备金为5620万美元，主要贷款类别准备金率在0.66%至1.52%之间[185][186] - 截至2023年3月31日，购买信用恶化贷款余额为2060万美元，相关准备金为84.7万美元[187] - 2023年第一季度，持有待售房地产及其他收回资产的减值总额为5.2万美元[189] - 截至2023年3月31日，非应计贷款中790万美元（23.0%）逾期不足90天[190] - 截至2023年3月31日，不良资产/贷款加其他房地产资产（OREO）比率为0.53%，较2022年第一季度的0.88%有所改善[199] - 2023年第一季度年化净核销/平均贷款比率为0.15%，高于2022年第四季度的0.05%[199] 资本与流动性状况 - 2023年第一季度末，公司手头流动性为16亿美元，包括现金及现金等价物、无负担证券和额外的FHLB借款能力[212] - 截至2023年3月31日，公司合并普通股一级资本（CET1）比率为10.01%，总资本比率为12.24%，均远超监管最低要求[215] 利率风险敏感性 - 2023年第一季度，若利率立即平行上升100个基点，预计未来12个月净利息收入将减少1.47%；若下降100个基点，则将增加2.84%[219][220] - 截至2023年3月31日，利率上升400个基点时，公司经济价值权益（EVE）将下降7.90%[222] - 截至2023年3月31日，利率上升300个基点时，公司经济价值权益（EVE）将下降5.26%[222] - 截至2023年3月31日，利率上升200个基点时，公司经济价值权益（EVE）将下降3.60%[222] - 截至2023年3月31日，利率上升100个基点时，公司经济价值权益（EVE）将下降1.89%[222] - 截至2023年3月31日，利率下降100个基点时，公司经济价值权益（EVE）将增加0.95%[222] - 截至2023年3月31日，利率下降200个基点时，公司经济价值权益（EVE）将增加1.74%[222] - 截至2023年3月31日，利率下降300个基点时，公司经济价值权益（EVE）将增加0.37%[222] - 截至2023年3月31日，利率下降400个基点时，公司经济价值权益（EVE）将下降6.29%[222] - 截至2022年12月31日，利率上升400个基点时，公司经济价值权益（EVE）将下降5.39%[222] - 截至2022年12月31日，利率下降400个基点时，公司经济价值权益（EVE）将下降5.98%[222] 风险管理与运营 - 公司目标为每年基于风险方法审查45-50%的贷款组合[171]