净利息收入相关指标变化 - 2023年第二季度末净利息收入（GAAP）为5399.2万美元，2022年同期为5909.6万美元；2023年上半年为1.10279亿美元，2022年同期为1.1699亿美元[157] - 2023年第二季度净利息收入5400万美元，低于2022年同期的5910万美元[178] - 2023年上半年净利息收入为1.103亿美元，低于2022年同期的1.17亿美元[219][221] 净利息收益率相关指标变化 - 2023年第二季度末净利息收益率为2.72%，2022年同期为3.36%；2023年上半年为2.81%，2022年同期为3.40%[157] - 2023年第二季度税等效净息差2.72%，较2022年同期下降64个基点[178] - 2023年上半年净息差为2.81%，较2022年同期的3.40%下降59个基点[219][221] 效率比率变化 - 2023年第二季度末效率比率为41.45%，2022年同期为52.23%；2023年上半年为49.15%，2022年同期为53.42%[157] 资产相关指标变化 - 2023年6月30日公司总资产达86亿美元，较2022年12月31日的85亿美元有所增加[165] - 净贷款从2022年12月31日的64亿美元增至2023年6月30日的66亿美元，增加2.448亿美元[165] - 证券从2022年12月31日的10.401亿美元降至2023年6月30日的9.611亿美元，减少7900万美元[166] 存款相关指标变化 - 存款从2022年12月31日的69亿美元增至2023年6月30日的70亿美元，增加8770万美元[168] - 非利息存款从2022年12月31日的18.957亿美元降至2023年6月30日的16亿美元，减少2.957亿美元[168] - 非经纪有息存款从2022年12月31日的4.8861亿美元增至2023年6月30日的50亿美元，增加1.139亿美元[168] 股东权益变化 - 股东权益从2022年12月31日的8.877亿美元增至2023年6月30日的9.37亿美元，增加4930万美元[169] 净收入与每股收益变化 - 2023年第二季度净收入4840万美元，2022年同期为2240万美元；2023年每股收益1.35美元，2022年为0.63美元[174][176] - 2023年上半年净利润为6650万美元，较2022年同期的4870万美元有所增加，基本和摊薄每股收益均为1.86美元，2022年同期为1.36美元[218] 平均盈利资产与平均生息资产变化 - 2023年第二季度平均盈利资产80亿美元，2022年同期为71亿美元[178] - 2023年上半年平均生息资产增至79亿美元，较2022年同期的69亿美元有所增加，主要因有机贷款增长抵消了平均证券的下降[219] 生息资产收益率与计息负债成本变化 - 2023年第二季度生息资产收益率4.54%，较2022年同期增加95个基点[178] - 2023年第二季度计息负债成本2.44%，较2022年同期增加212个基点[178] 利息收入与利息支出变化 - 2023年第二季度利息收入9020万美元，较2022年同期增加2710万美元[179] - 2023年第二季度利息支出3620万美元，较2022年同期增加3220万美元[180] - 2023年上半年总利息收入为1.743亿美元，较2022年同期的1.239亿美元有所增加，利息支出增至6400万美元，较2022年同期的690万美元增加5710万美元[220] 贷款相关指标变化 - 2023年第二季度贷款收入8160万美元，较2022年同期增加，平均贷款余额增至67亿美元[179] - 公司目标是每年用风险评估方法审查45 - 50%的贷款组合[181] 准备金相关指标变化 - 特定准备金部分在2023年6月30日为260万美元，2022年12月31日为240万美元[183] - 定量一般准备金在2023年6月30日增至1710万美元，2022年12月31日为1500万美元[189] - 定性分析显示一般准备金在2023年6月30日为5620万美元，2022年12月31日为5540万美元[192] - 主要贷款细分的一般准备金百分比在2023年6月30日从建筑其他贷款的0.647%到商业营运资金贷款的1.303%不等[193] - 2023年6月30日购买信用恶化（PCD）贷款的未偿还余额和相关准备金分别为81.7万美元和84.7万美元[194] - 2023年3个月和6个月截至6月30日的信贷损失拨备分别为140万美元和540万美元，2022年同期分别为520万美元和580万美元[195] - 2023年6月30日的ACL为7590万美元，2022年12月31日为6720万美元，均占贷款净额的1.13%[195] - 2023年第二季度末信贷损失准备金为7592.1万美元，较上季度末的7427.3万美元有所增加[203] - 2023年上半年信贷损失拨备为420万美元，低于2022年同期的750万美元，净冲销额为220万美元，低于2022年同期的520万美元[222] 不良贷款相关指标变化 - 2023年6月30日总分类贷款增至6050万美元，2022年12月31日为4380万美元，增加了1670万美元[197] - 2023年6月30日非应计贷款中3700万美元里有1240万美元（33.5%）逾期不足90天[197] - 2023年6月30日非执行资产占总资产的0.44%，占总贷款加OREO的0.56%，ACL占非执行资产的202.18%；2022年12月31日相应比例分别为0.41%、0.53%、211.42%[197] 非利息收入与非利息支出变化 - 2023年第二季度非利息收入增至5330万美元，较2022年同期的1440万美元增加3890万美元，主要因出售第一保险[206] - 2023年第二季度非利息支出增至4500万美元，较2022年同期的3910万美元增加540万美元，主要因出售第一保险[212] - 2023年上半年非利息收入增至6580万美元，较2022年同期的3120万美元增加3460万美元，主要因出售第一保险[224] - 2023年上半年非利息费用为8730万美元，2022年同期为8040万美元[230] 业务线收入变化 - 2023年上半年抵押贷款银行业务总收入降至270万美元，较2022年同期的620万美元减少350万美元，主要因利润率压缩和可售组合减少[225] 出售业务收益与证券损失 - 2023年第二季度公司出售First Insurance，确认出售收益3630万美元[226] - 2023年上半年公司权益证券确认损失140万美元，2022年同期为180万美元[227] 其他业务收入变化 - 2023年上半年保险佣金收入为890万美元，2022年同期为900万美元；财富管理收入为300万美元，2022年同期为290万美元[228] 即时流动性 - 2023年6月30日，银行的即时流动性为28亿美元[238] 资本相关指标变化 - 2023年6月30日，合并CET1资本（风险加权资产）实际金额为8.00874亿美元，比率为10.85%；2022年12月31日实际金额为7.28883亿美元，比率为9.91%[242] - 2023年6月30日，合并一级资本（风险加权资产）实际金额为8.35874亿美元，比率为11.32%；2022年12月31日实际金额为7.63883亿美元，比率为10.38%[242] - 2023年6月30日，合并总资本（风险加权资产）实际金额为9.66696亿美元，比率为13.10%；2022年12月31日实际金额为8.92663亿美元，比率为12.14%[242] 利率敏感性指标变化 - 利率立即上升400个基点时，2023年6月30日后十二个月净利息收入预计下降6.20%，2022年12月31日后十二个月预计下降0.22%[247] - 利率上升400个基点时，2023年6月30日经济价值权益预计下降20.00%，2022年12月31日预计下降5.39%[249]